Куди краще покласти гроші під відсотки?

234

В умовах нестабільної економічної ситуації кожен прагне убезпечити власні заощадження. Наявність навіть невеликої суми може бути використано для отримання додаткового доходу, якщо покласти гроші під проценти в банк. В залежності від потреб, клієнт може вибрати програму, яка дозволила б регулярно знімати відсотки, або капіталізувати їх для отримання більшої вигоди.

Варіанти для інвестицій

При отриманні солідної суми відразу виникає питання, яким чином її використовувати – зробити дорогу покупку, витратити на невідкладні потреби, або покласти гроші в банк під відсотки, змушуючи їх працювати, отримуючи дохід від відсотків за розміщений капітал.

Існує декілька шляхів, куди можна покласти гроші під вигідні відсотки, примножуючи дохід з допомогою різних фінансових структур і на різних умовах. Банківський депозит традиційно вважається найбільш безпечним способом, куди можна внести капітал, захищаючи його від інфляційного знецінення, і навіть отримувати непоганий дохід. Проте є безліч інших способів з більш високою часткою ризику:

  • пайові інвестиційні фонди;
  • позичання фізичним особам під високі відсотки;
  • інші варіанти інвестицій.

Банк

Прибутковість по банківському вкладу може бути самою різною, проте в більшості випадків середня прибутковість російських депозитів у 12% річних вважається достатньою для того, щоб захиститися від інфляції і отримати додатковий прибуток.

Крім умов депозиту, не менш важливо вивчити інформацію про організацію, в якій планується зберігати капітал.

Слід врахувати, що великий стабільний банк навряд чи запропонує особливо хороший відсоток, а високоприбуткові програми частіше відносять до угод високого ризику.

Окрему увагу приділяють можливості капіталізації процентів, яка дозволить долучити вже нараховану суму відсотків до внесеного депозиту, тим самим збільшуючи розрахункову базу, на яку буде нараховано відсоток в наступному місяці. Чим частіше відбувається капіталізація, тим більше буде дохід.

До переваг співпраці з банками відносяться:

  • гарантія збереження заощаджень;
  • стабільність доходу;
  • безпека зберігання накопичень;
  • відсутність легкого доступу до фінансів не дозволить бездумно витратити заощадження;
  • на відміну від більшості альтернативних варіантів інвестицій, банківський вклад буде мати гарантований прибуток, збиток при розміщенні депозиту виключений.

До недоліків можна віднести лише ризик знецінення коштів від гіперінфляції, однак від неї жодна інвестиція не може бути застрахована.

Співпраця з ПІФ

Пайовий фонд пропонує отримувати більше прибутку від інвестицій, однак за можливість отримати вищий відсоток розплатою буде більш високий ризик. Вибираючи певний ПІФ, необхідно розуміти, що фонди, як і банки можуть пропонувати найрізноманітніші по прибутковості варіанти інвестування в ті чи інші цінні папери високих стабільних і динамічно розвиваючихся компаній. Однак гарантії отримання прибутку ніхто не дасть. Вибираючи організацію, в яку можна покласти гроші, кожен інвестор повинен оцінити ризик і ймовірний дохід, роблячи самостійний вибір.

Позичання фізичним особам під відсотки

Найбільшу вигоду отримують при позичанні коштів громадянам. Позика під відсотки найчастіше затребувана серед бізнесменів, які не мають можливості отримати потрібний кредит у банку, або у разі термінової потреби в грошах для фінансування своєї діяльності. Цей варіант належить до найбільш ризикового вкладення коштів, тому позичати має сенс, починаючи від 20% річних.

В цілях підвищення безпеки операції рекомендується зробити наступні дії:

  • Оформити операцію з нотаріальним засвідченням.
  • Домовитися про щомісячне перерахування відсотків.
  • Ретельно відбирати осіб, яким будуть позичати кошти (за рекомендацією близьких або знайомих бізнесменів).
  • У цього варіанту є істотний недолік – у разі невдачі підприємства бізнесменові нічим буде розплачуватися за боргами.

    Особливості вибору депозиту

    Банківський ринок представлений широкою різноманітністю самих різних депозитів, розрахованих на короткотермінові або довготривалі інвестиції, з високим відсотком або можливістю поповнення та зняття. Однак найбільш важливими показниками є наЕкшн ність фінансової структури та гарантії збереження коштів, які гарантуються найбільшими банками Росії. Вибір компанії, якій можна довірити вклад, є найбільш важливим питанням.

    Депозит у банку являє собою розміщення на особливому рахунку грошових коштів, які будуть приносити стабільний дохід протягом усього терміну дії договору. Важлива умова забезпечення гарантованого збереження коштів – страховка вкладу в розмірі до 700 тисяч рублів. Якщо капітал клієнта більше, рекомендується відкривати депозитні рахунки в декількох банківських структурах або класти гроші на кількох членів сім’ї.

    В який банк краще вкласти, буде залежати від того, наскільки грамотно підібрано пропозицію депозиту (умови обслуговування, нарахування, терміни розміщення), а також у якій фінансовій структурі перебуватиме внесок.

    Ще одне правило, якого варто дотримуватися при визначенні варіанту, пов’язане з типом валюти, в якій зберігатимуться кошти. В цілях захисту від стрибків валюти в умовах нестабільного курсу рекомендується оформляти вклади у кількох видах валют або у валюті, в якій вкладник отримує свій основний дохід.

    Особливо важливо підібрати вклад у банку, який гарантує максимально можливий дохід з високим ступенем безпеки. Проте дохід за депозитами банку не такий прибутковий. З іншого боку, менш відомі банки з метою залучення клієнтів реалізують високоприбуткові програми, однак гарантії того, що в нестабільній фінансовій ситуації кошти будуть збережені і примножені, набагато менше.

    Зорієнтуватися у різноманітті вибору допоможуть інтернет-ресурси – шляхом відбору найбільш високих доходів за заздалегідь заданими параметрами (сума, термін і т. д.) визначається список найбільш вигідних варіантів.

    До основних параметрів депозиту в процесі підбору програми інвестування відносять:

    • спосіб нарахування процентів (щомісячний або по закінченні строку депозиту);
    • можливість капіталізації вкладу;
    • поповнюваний рахунок чи ні, можливе часткове зняття в протягом строку дії договору;
    • наявність додаткових бонусів.

    Процедура відкриття депозиту в банку досить проста: достатньо мати гроші і паспорт, щоб укласти договір з банком і внести кошти через касу. Навіть якщо кошти накопичені незначні, тримати їх вдома без будь-яких планів витратити найближчим часом нераціонально. Вплив інфляції знецінить частину заощаджень, що в кінцевому підсумку принесе збиток, а не прибуток. Якщо вигідно покласти гроші в банк, вкладнику обіцяють стабільний відсоток. Таким чином, банківська структура дозволить своєму клієнтові покласти гроші і отримувати прибуток, позбавляючись від занепокоєння за зберігання коштів готівкою будинку.

    Актуальні депозити під високий відсоток

    Наступна таблиця чинних програм для інвестування в банки дозволить зорієнтуватися, в який банк краще покласти гроші під відсоток, і вибрати кращий варіант інвестицій в 2018 році.

    Банк Назва програми Ставка, % Параметри
    Регіональний банк заощаджень Вигідний 18,25
    • мінімальна сума не менше 200 тисяч рублів;
    • термін – 1 або 2 роки;
    • щомісячна капіталізація нарахованих %;
    • передбачено поповнення без можливості зняття
    Банк Тінькофф СмартВклад 16,00–18,00
    • мінімальний депозит – від 50 тисяч рублів;
    • максимальний обсяг – до 30 млн рублів;
    • депозит на 3 міс. – 2 роки;
    • капіталізація щомісячно нараховуються відсотків;
    • з можливістю поповнення, часткове зняття
    Ренесанс Кредит Ренесанс Прибутковий 18,00
    • внесок не менше 5 тисяч карбованців;
    • 31 день – 731 день;
    • % в кінці строку;
    • дохід, не поповнюючи і не знімаючи сум з рахунку
    Ощадбанк Зберігай Онлайн До 11,25%
    • найдоступніший депозит – від тисячі рублів;
    • терміном до 3 років 1 дня;
    • з щомісячною капіталізацією;
    • неможливість зняття або поповнення
    Россельхозбанк Золотий До 16,5
    • не менш 1,5 млн рублів;
    • терміном до 1 460 днів;
    • % в кінці терміну

    Визначаючи, де покласти кошти вигідніше, куди краще звернутися, необхідно враховувати всі параметри безпеки, прибутковості, комфорту.

    Поради щодо вибору депозиту

    Незважаючи на те, що банківський депозит належить до найбільш безпечним варіантів інвестування, ризик відкликання ліцензії, банкрутства, інших ситуацій форс-мажору, при яких повернення належних коштів не гарантований, присутній завжди.

    Необхідно приділити увагу відбору найбільш стабільних та наЕкшн них банків, щоб вигідно покласти гроші під гарантовані відсотки.

    Перевірку слід виконувати з урахуванням наступних параметрів:

  • Місце у рейтингу наЕкшн ності на думку ЦБ РФ.
  • Стабільна платоспроможність, стан фінансів організації (звертають увагу на ліквідність активів – при її зниженні угода вважається небезпечною).
  • Репутація головних осіб компанії при сумнівах в їх законослухняності, а також наявності сумнівних угод в минулому гарантувати збереження депозиту неможливо.
  • Реалізація програми страхування вкладів – по 700 тисяч рублів за 1 рахунком, 1,4 млн рублів за 2 рахунками в одному кредитному установі захищені страховкою банку. Відсутність членства в АСВ робить інвестицію небезпечною для клієнта – завжди є ризик відкликання ліцензії у банку та втрати всіх заощаджень.
  • Таким чином, вибір для інвестування під відсотки в банк слід зупинити на наЕкшн ному великому банку, що володіє широкою філіальною мережею, що діє в регіоні проживання клієнта, який має репутацію високонаЕкшн ного фінансово стійкого підприємства.

    Параметри відповідного вкладу

    Підбору вкладу також приділяють не меншу увагу. Вибирають депозит з урахуванням:

    • валюти інвестицій – з перевагою мультивалютних вкладів;
    • обіцяної прибутковості у відсотках за рік;
    • можливості частого регулярного нарахування процента і його капіталізації;
    • доступності опції часткового зняття або внесення додаткової суми.

    При підрахунку прибутковості слід враховувати, що заявлені 12% річних, якщо вкладник кладе кошти на 6 місяців, призведуть до збільшення суми лише на 6%, тобто за термін, встановлений у договорі. Якщо депозит був терміновий, після закінчення періоду розміщення ставка буде далі розрахована, виходячи з відсотка за звичайним ощадному рахунку в 0,01%.

    Тільки ретельний відбір кращих пропозицій в самих безпечних фінансових установах дозволить отримати гарантований дохід.