Багато банки, розглядаючи заявки про видачу позики, вимагають залучення поручителів як джерело додаткових фінансових гарантій повернення коштів. Особливо важлива наявність осіб, готових поручитися за успішний повернення великих сум позик. Підписавши зобов’язання, іноді виникає сумнів, а чи може поручитель взяти кредит сам, якщо з’явиться в цьому потреба.
Труднощі отримання поручителем кредиту
Як правило, поручителями стають найближчі люди і родичі, готові допомогти у пошуку джерела фінансування та впевнені у відповідальності позичальника. Однак навіть у цьому випадку при погіршенні платоспроможності клієнта часто виникають перебої з платежами, утворюються прострочення, нараховуються штрафи. Якщо позичальник не зможе знайти компромісне рішення з банком, останній обов’язково звернутися до поручителя з вимогою сплатити позиковий борг з усіма нарахованими відсотками і штрафами.
Громадянин, який став для кредитора гарантом успішного погашення позики, не застрахований від виникнення фінансових зобов’язань із внесення платежів за позичальника. В результаті спрогнозувати рівень доходу та щомісячних витрат людини дуже складно. Тому, звертаючись в банк за кредитуванням, поручитель може зіткнутися з відмовою, навіть якщо рівень підтверджених довідкою доходів достатній для погашення власного кредиту.
Згідно п. 1 ст. 363 ГК РФ, звертаючись до суду з вимогою відшкодування боргу, банк пред’являє претензії:
- по основному боргу;
- нарахованими відсотками;
- штрафів;
- судовим неустойками.
Надалі для «обілення» репутації поручителя доведеться витратити чимало часу і зусиль, щоб оновити записи з особистою інформацією в бюро кредитних історій (БКІ) наступними способами:
Причини для відмови
Закон не обмежує прав поручителів на звернення в банк за власним кредитом. Однак на практиці при появі потреби в оформленні позики людина з поручительством стикається з труднощами обмеженого вибору банків і кредитних пропозицій. Причина криється у фінансовому питанні – у банку з’являються сумніви, чи зможе майбутній клієнт забезпечити успішне покриття боргу за іншу людину і виплачувати власні щомісячні платежі.
Деякі банки відмовляють в оформленні позики поручителів, однак найчастіше фінансова організація розгляне заявку і видасть позитивне рішення, скорегувавши суму позики в меншу сторону або запросивши додаткові гарантії. Приймаючи рішення, представники банку будуть розглядати:
Як випливає з даного списку, непогашений кредит, в якому громадянин числиться поручителем може істотно знизити шанси на успішне позичання потрібної суми в банку:
Дані ситуації зустрічаються досить часто, тому банк з обережністю ставитися до запиту поручителя і, швидше за все, знизить суму кредитної лінії з урахуванням високого ризику виникнення у громадянина необхідності сплачувати чужі борги. Якщо ж платник за першим кредитом допускав великі і тривалі прострочення, кредитна історія особи, поручившегося за іншого, виявиться безповоротно підірвана, що призведе до відмови банків у видачі позики. В результаті, людина опиняється заручником того, як поведе себе у відношенні банку перший позичальник.
У будь-якому випадку, якщо основний платник за кредитом підвів поручителя, останнього чекає маса неприємностей, пов’язаних з виправленням власної репутації і регулюванням фінансового питання з банком боржника.
Поради щодо оформлення позики
Поручаясь за кого-небудь за кредитом, потрібно бути готовим до складнощів при узгодженні власного кредиту. Однак при ретельній підготовці з урахуванням наступних рекомендацій шанси на видачу позики підвищуються:
Підписавши поручительство за позикою іншої людини, не варто сумніватися, чи можна отримати кредит особисто для себе. Якщо є потреба в позикових коштах, поручитель має безліч варіантів оформлення договору в якості позичальника. Одержавши відмову в одному банку, домагаються узгодження позички в іншій кредитній організації. Банків, зацікавлених у залученні якомога більшої кількості клієнтів та готових піти на певні ризики, досить багато.
