Огляд банків з низькими ставками за споживчими кредитами

156

Проценти за кредитним договором є важливим чинником при виборі кредиту. Це значення визначає, наскільки великою буде переплата за використання банківських коштів. Найбільш вигідні умови пропонуються постійним позичальників з гарною кредитною історією. Але також процентна ставка залежить і від ряду інших факторів. У цій статті розглянемо найнижчі відсотки за кредитом, в яких банках краще оформити договір.

Від чого залежить процентна ставка

Кожен рік мінімальна ставка річних по кредитуванню змінюється. Останнім часом споживчий кредит під мінімальний відсоток ставати оформити все простіше. Це пов’язано з тим, що Центральний Банк продовжує зниження ставки рефінансування. На момент написання статті банк знизив ставку до 8,25%.

Комерційні банківські організації кредитуються в ЦБ під 8,25% і з урахуванням витрат і отримання прибутку формують свої пропозиції. На даний момент одні з найнижчих відсотків за споживчими кредитами можна знайти тут:

  • Східний Банк – 9,9%;
  • Россельхозбанк – 10%;
  • Газмпромбанк – 11,7%;
  • Зв’язок-Банк – 11,9%.

Також низьку ставку за споживчими кредитами банківські організації виставляють при наявності договорів страхування. Адже при підключенні страховки ризик, що гроші не будуть повернуті нижче. Банки, отримуючи додаткові гарантії, готові знижувати ставки за кредитом.

Додатковими перевагами користуються лояльні клієнти. Банківські установи, що видають споживчі кредити на більш вигідних умовах тим позичальникам, хто в даному банку:

  • давно кредитується і вчасно погашає поточні платежі;
  • володіє зарплатною карткою;
  • має вклади або депозити;
  • користується іншими послугами банку.

Тому відповідь на питання: «В якому банку найнижчий відсоток?», може бути не однозначна, так як залежить від ряду перерахованих факторів. Найбільш оптимальний варіант – той, в якому ви постійно кредитуетесь. Але ми розглянемо поточні пропозиції та подивимося, в якому банку найнижчі відсотки.

Східний Банк

Кредит під найнижчий відсоток можна оформити в східному Банку. Пропозиція цієї компанії починається з 9,9% річних. Максимальна ставка сягає 26%. Позику можна оформити від 300 000 до 30 млн рублів. Мінімальний термін кредитування – рік. Максимальна тривалість договору може становити 20 років.

Для отримання кредитів з низькою відсотковою ставкою у цьому банку знадобиться забезпечити угоду. В якості застави піЕкшн де:

  • квартира;
  • ділянка землі;
  • приватний будинок;
  • комерційна нерухомість.

Банк готовий видати позику з мінімальним відсотком річних, у тому числі, і під доручення фізичних осіб. В якості клієнта або поручителя може виступати громадянин Росії у віці 21 -76 років з пропискою в області, де є офіс Східного Банку. Найменший стаж на поточному місці роботи може становити 3 місяці. А для тих, хто молодше 26 років, стаж повинен бути не менше одного року. Східний може не вимагати довідку про доходи.

Документи

Для схвалення кредиту готівкою під мінімальний відсоток потрібно підготувати наступний пакет документації:

  • паспорт;
  • заява, можна оформити на сайті;
  • довідка про доходи в форматі 2-ПДФО або по бланку банку;
  • копія трудової;
  • документ на майно;
  • право власності;
  • свідоцтво про шлюб.

Після заповнення попередньої заявки і одержання позитивної відповіді, можна запитати достатній перелік для виконання індивідуальних умов.

Россельхозбанк

Кредити під низьку ставку пропонує Россельхозбанк. 10% річних можна отримати при підписанні договору на суму від 200 000 до 750 000 рублів. При цьому обмежені терміни угоди – до одного року. Зате під 17% річних банк готовий надати суму від 10 000 до 200 000 рублів, причому строком до 7 років.

Низькі ставки за кредитами можливі при підписанні договору страхування. Без виконання цієї умови можна додавати 6% річних до базової тарифікації. При цьому банківська компанія не буде вимагати застави або поруки.

Россельхозбанк готовий співпрацювати з працівниками державних установ або клієнтами, у яких усе в порядку з кредитною історією. Вік позичальника варіюється від 23 до 65 років. Мінімальний стаж починається від 4 місяців. Також достатньою умовою буде громадянство і прописка в будь-якому регіоні.

Документи

  • довідка, яка показує дохід;
  • паспорт;
  • заявка;
  • копія трудового зобов’язання з роботодавцем;
  • копія трудової книжки;
  • якщо клієнтові немає 27 років, то необхідно пред’явити військовий квиток або приписне посвідчення з відстрочкою від армії на строк дії кредитного договору.

Газпромбанк

Часто кредити за низькою відсотковою ставкою можна отримати, надавши натомість в заставу нерухомість. Газпромбанк в цьому не виняток. Найнижчі процентні ставки 11,7% видаються до одного року та на суму від 500 000 до 30 млн рублів. На термін від року і до 15 років можна взяти той же позику, але під 12,7%. В якості застави можуть надати:

  • нерухомість;
  • особистий автомобіль;
  • комерційний транспорт.

Також маленький відсоток за договором доступний і при наданні поручителя у вигляді фізичної особи. Додатковим фінансовим навантаженням виступає майнове і особисте страхування, як обов’язкова умова для того, щоб взяти кредит під мінімальний відсоток.

В якості позичальника приймаються працевлаштовані особи зі стажем від 6 місяців і реєстрацією в зоні представництва банку. Вік клієнта – 20-65 років.

Документи

Найнижчі відсоткові ставки за кредитами доступні при пред’явленні наступного пакета документації:

  • паспорт;
  • заявка;
  • 2-ПДФО або документи, які зможуть підтвердити платоспроможність (за формою банку, виписка з банківського рахунку з офіційними печатками).

Зв’язок-Банк

В нашому рейтингу цей банк з низькими відсотками за споживчими кредитами представлений з пропозицією щодо рефінансування. Рефінансування – це перекредитування своїх боргів в іншій банківській компанії. Таким чином можна погасити заборгованість, оформивши договір Зв’язок-Банку під 11,9%. Сума позики варіюється від 30 000 до 3 млн. Тривалість договору становить від 6 місяців до 7 років.

Додатковою умовою є оформлення страховок, без цього можна додати 3% річних до нормованої ставкою. Застави та поручителів надавати немає необхідності. Клієнт повинен мати стаж від 4 місяців і бути віком від 21 до 65 років. Реєстрація за місцем знаходження банку.

Документи

Низький відсоток на споживчий кредит можливий при повному комплекті документації, в який входять:

  • паспорт;
  • заяву;
  • другий документ (воЕкшн ське посвідчення, військовий квиток, закордонний паспорт).
  • 2-ПДФО;
  • трудова книжка;
  • документи з поточного кредиту, який необхідно рефінансувати.

Ренесанс Кредит

Ще один банк з найнижчими відсотками по кредиту – Ренесанс Кредит. Ставки варіюються від 11,9 до 25,5%. Мінімальна сума – 30 000 рублів, максимум, який готова надати банківська організація – 700 000 рублів. Тривалість договору починається з 2-х років і закінчується 5-ма роками. Не потрібно підписувати додаткових страховок, забезпечувати угоду заставою або запрошувати поручителів.

Клієнт повинен бути у віці від 24 до 70 років. Також мати прописку в регіоні, де видається кредит. Існують обмеження щодо платоспроможності – жителі Москви мають заробляти не менше ніж 12 000 руб. В регіонах дохід повинен починатися від 8 000 рублів. Найнижчий відсоток за споживчим кредитом можна отримати, надавши довідки про доходи, хоча доказ платоспроможності не потрібно.

Документація

  • заяву, оформлену на сайті;
  • паспорт;
  • інший документ, що посвідчує особу.

Низькі процентні ставки доступні, якщо передати довідку про доходи та копію трудової книжки.

Банк Уралсиб

Договір з найнижчими відсотками Уралсиб оформлюється виключно на 13 місяців, при цьому сума може бути від 50 000 до 100 000 рублів. У такому разі проценти за кредитом складуть 11,9% річних. Цю же суму можна оформити під 17-22%, але терміном від 14 місяців до 7 років. Банк не вимагатиме страховок та іншого забезпечення.

Стаття в тему: огляд кредитних карт банку Уралсиб

Підходять позичальники від 23 до 70 років з пропискою в регіоні, де є банк і мають невисокий стаж працевлаштування на поточному місці від 3 місяців.

Документи

  • довідка в форматі 2-ПДФО або, яку надасть банк;
  • паспорт;
  • заявка;
  • копія трудової.

Альфа Банк

Найменша ставка становить 11,99%. Вона видається на суму від 700 до 3 млн. Максимальні відсотки від 50 000 до 3 млн складають 24,99%. В цій організації немає необхідності страхуватися чи надавати поручителів і застави. Але при цьому за власним бажанням страховку можна оформити.

Пропозиції актуально для студентів, які шукають, в якому банку схвалять кредит. В Альфа Банку мінімальний вік клієнта може становити 21 рік. Є невелике обмеження і по прибутковості позичальника. В місяць заробіток повинен бути вище 10 000 рублів. Прописка в регіоні, де є банківське відділення.

Документи

  • заяву можна залишити через сайт;
  • паспорт;
  • довідка про доходи;
  • другий документ, що підтверджує особу (ІПН, військовий квиток, поліс ОМС, закордонний паспорт, воЕкшн ське посвідчення);
  • копія трудової або свідоцтво на право власність на автомобіль, нерухомість. Також піЕкшн дуть закордонний паспорт і ДМС.

Райффазенбанк

11,99% на суму від 90 000 до 2 млн рублів. Тут немає яких-небудь обмежень або градацій по ставок залежно від суми і термінів. Без забезпечення та поручителів. Але мінусом є те, що потрібна страховка. Можна, звичайно, отримати кредит і без неї, але відсотки підскочать на 5 пунктів.

Позичальниками можуть бути адвокати, військовослужбовці, нотаріуси та робочі, офіційно працевлаштовані. Вікова категорія від 23 до 67 років. Мінімальний стаж працевлаштування не повинен бути менше півроку на поточному місці. Є досить вагомі обмеження щодо платоспроможності:

  • 25 000 рублів – мінімальний дохід для жителів Москви, Санкт-Петербурга і області;
  • 15 000 рулів – для резидентів інших регіонів.

В якості контактних даних потрібно вказати стаціонарний телефон.

Документи

Підтвердити основні доходи можна довідками 2-ПДФО, 3-НДФЛ або за формою банки і роботодавця. Додаткові доходи з допомогою договорів оренди, виписок з рахунка, а також пенсійного фонду.

  • заявка;
  • паспорт;
  • якщо угода перевищує 500 000 рублів, то копія трудової книжки обов’язкова.