Використання банківської карти – найпопулярніший спосіб оплати в магазинах, що дозволяє забути про проблеми з готівкою і пошуком розмінних монет. Карта Тінькофф з кэшбэком відрізняється від інших кредитних карт російських банків відразу за кількома параметрами, і насамперед – за особливої вигоди при щоденних витратах.
Принцип дії кешбека по карті Тінькофф
Кредитки щільно увійшли в сучасне життя, забезпечуючи підвищеним комфортом і спеціальними знижками від партнерів банку-емітента. Кэшбэк – нова пропозиція кредитних організацій, спрямоване на стимулювання оплат карткою і залучення нових клієнтів. Кэшбэк являє собою певний відсоток від суми витрачених за допомогою карти Тінькофф коштів, що повертається назад клієнтові. Як правило, дана опція пропонується різними партнерами банку, пов’язаними з реалізацією товарів і послуг населенню.
Стандартна величина кешбека рідко досягає 10 відсотків, проте в Тінькофф Банку клієнтам надають суттєві бонуси, іноді перевищують 30%-ву економію. На відміну від більшості інших кредитних структур, банк володіє широкими можливостями по оформленню повернення не тільки при покупках в магазинах, але і на автозаправках, у ресторанах, при оплатах товару інтернет-магазинів і т. д.
Особливості кешбека і карти Тінькофф
Використання пластику від Тінькофф має масу достоїнств. Насамперед, це проста процедура випуску та схвалення кредитного ліміту.
Випуск карти
Слідуючи цій схемі, практично будь-який громадянин РФ може скористатися унікальною пропозицією банку:
Укладення договору на обслуговування
При підписанні договору дуже важливо звернути увагу на всі деталі угоди, ознайомитися з кожним пунктом, а при необхідності – попросити роз’яснень у представника.
Окрему увагу звертають на пункти:
- умови обслуговування пластику;
- права та обов’язки позичальника і кредитора;
- можливість використання овердрафту;
- правила вирішення спірних питань.
Після того, як картка отримана і оглянута, роблять її активацію за допомогою мобільного або через особистий кабінет. Отримання рублевої карти Тінькофф з кэшбэком «Блек» означає для клієнта можливість отримання додаткового доходу на залишок у розмірі 7% річних. Якщо кошти зберігаються в іноземній валюті – на залишок щомісяця нараховують 0,1% річних.
Особливо зручна робота з кредиткою при оплаті в місцях роздрібної торгівлі – усі пластикові продукти передбачають можливість безконтактних платежів.
Підтвердити переваги продукту дозволять факти віднесення банку до числа 50 кращих банків на думку сайту «банки ру», а також особливе ставлення з боку Центробанку Росії. Список партнерів банку поза всякою конкуренцією – ними є найвідоміші бренди: eBay, OneTwoTrip та інші. Відгуки клієнтів лише підтверджують наЕкшн ність банку і високий рівень комфорту при співпраці з ним.
Обслуговування та використання
Емісія пластику відбувається за рахунок банку, якщо клієнт вже має відкритий рахунок або на карту планується покласти понад 30 тисяч рублів. Дані вимоги є обов’язковими при емісії дебетової картки, однак її обслуговування при недотриманні даних умов обійдеться в 99 рублів на місяць.
В залежності від суми витрат по карті і розміру коштів, що залишилися на карті, за підсумками місяця нараховуються від 4 до 8 відсотків річних. Таким чином, крім зручної оплати, клієнт відкриває для себе можливість отримання додаткового доходу із щомісячним нарахуванням відсотка.
Зняття суми більше 3 тисяч рублів звільняє від сплати комісії, а менша сума зняття тягне за собою сплату стандартної банківської комісії в розмірі 90 рублів.
Наявність кешбека по карті «Тінькофф Блек» передбачає можливість повернення певного відсотка від понесених витрат. Клієнт має право вибрати будь-які п’ять категорій, у межах яких буде застосовуватися кэшбэк. В якості тематичних категорій можуть виступати самі різні товари – одяг, книги, автозапчастини і т. д.
Кэшбэк по карті Тінькофф Банку має граничне місячне обмеження – в місяць не більше 3-тисячний повернення. Це зовсім не означає, що по іншим витратам не будуть нараховані кошти до повернення, просто перевищує залишок донараховується в наступному місяці, сприяючи накопиченню на рахунку.
Коли кэшбэк неможливий
Плануючи відкрити кредитку з кэшбэк, слід врахувати, що в деяких ситуаціях повернення коштів не передбачено. Рекомендується заздалегідь вивчити перелік операцій по карті, при яких повернення коштів не відбувається:
- прибуткові операції (поповнення рахунку);
- платежі через платіжні онлайн-системи;
- перекази коштів на електронні гаманці і карти;
- зняття готівки;
- оплата послуг зв’язку;
- будь-які операції в інших банках.
Таким чином, принцип роботи кэшбэк – оплата продукції і послуг, що надаються різними організаціями зі сфери сервісу і роздрібної торгівлі. Якщо клієнт банку має намір активно використовувати пластик для розрахунків в інтернет-магазинах, потрібно заздалегідь уточнити, чи буде проводитися нарахування суми поворотної після покупки.
Доступні категорії для кешбека
Правила повернення частини коштів на картку Банк Тінькофф передбачають оплату товару/послуги в самих різних категоріях, однак підвищений кэшбэк стає доступним до вибору з обумовленого раз в квартал списку. Категорії товарів, за якими передбачений 5-відсоткове повернення в особистому кабінеті користувача будуть виділені кольором.
Серед категорій, за якими може бути призначений кэшбэк, часто присутні наступні:
- авіа – або залізничні квитки;
- автосервіс;
- ліки;
- меблі;
- книги;
- предмети мистецтва;
- краса;
- паливо;
- ресторани;
- фастфуд і багато інших.
На вибір держателю картки щокварталу пропонують список з 6 категорій, з яких призначають три категорії, за якими буде встановлено підвищений відсоток.
У кожного користувача-свої вподобання і потреби, виходячи з яких визначають, на що найбільше витрачаються кошти. Щоб зробити свій дохід максимальним, рекомендується піти на таку хитрість: вибравши категорії, по яких очікуються підвищені витрати, клієнт зможе отримувати підвищені відсотки до повернення.
Організації-партнери банку
Банк Тінькофф прагне до того, щоб співпраця була вигідною і для клієнтів. Періодично клієнтам пропонується максимальний кэшбэк в розмірі 30%. Проте подібних пропозицій досить мало. Найчастіше відсоток становить не більше 15%.
Величина відсотка, що повертається на карту, визначається на розсуд партнера. Провідні компанії розкручених брендів охоче співпрацюють з банком, надаючи особливо вигідні відсотки повернення. До числа партнерів відносяться такі відомі компанії, як Ozon, «Зв’язковий», «Медиамаркт», Ebay і багато інших. Побачити список всіх компаній, що надають повернення, можна на офіційному інформаційному ресурсі банку. У вільному доступі знайти актуальну інформацію по кэшбэку практично неможливо.
Для зручності активних покупців, що оформляють покупки через інтернет-майданчики, Тінькофф Банк надає особливі карти, що забезпечують повернення в певних компаніях. До числа таких брендів відносять і широко відомий сайт AliExpress. Умови по такій картці дозволять отримати 2% від суми угод, а на залишок нараховують 7 відсотків від балів, що нагромаджуються при покупках через «АлиЭкспресс». Далі можна витрачати на нові придбання на тому ж порталі. Стартова сума покупки, при якій можливий кэшбэк, обмежена 500 балами або рублями.
Переваги картки
Крім гнучких умов обслуговування і простого процесу отримання пластику, до переваг карти відносять наступні показники:
Незважаючи на відсутність офісів і відділень, банк Тінькофф дозволяє повноцінно використовувати карту – поповнювати і витрачати кошти. Широкий перелік банків-партнерів дозволяє без особливих проблем використовувати банкомати інших банків без стягнення додаткових комісій.
Вносити кошти на картковий рахунок можна не тільки в банкоматах і терміналах різних російських банків, але й онлайн. Для зареєстрованих користувачів «Сбербанк Онлайн» передбачено бескомиссионное перерахування на карту «Тінькофф Блек». Подібні системи інтернет-банкінгу інших банків також дозволяють зараховувати кошти без додаткових зборів.
У будь-яких банкоматах переведення коштів буде проводитися без комісії, якщо сума зняття вище 3 тисяч рублів.