Огляд кращих дебетових карт з безкоштовним обслуговуванням

122

Обслуговування пластику у багатьох банках відбувається з справлянням певної плати. Однак при бажанні можна знайти дебетові карти з безкоштовним обслуговуванням. Все більше банків пропонують варіанти безготівкових платіжних інструментів, які не потребують додаткових витрат. Велика частина подібних продуктів представлена картами з спрощеним сервісом Electron від «Візи» або Maestro від «Мастеркард». Дотримуючись певні умови, в 2018 році безкоштовно можна користуватися і класичними картами Classic («Віза») і Standard («Мастеркард»).

Провівши попередній аналіз пропозицій банків, заснований на порівнянні основних показників, можна підібрати найкращий платіжний інструмент, що оптимально відповідає потребам клієнта.

На що варто звернути увагу при виборі карти

Якщо питання оплати принциповий для держателя пластику, рекомендується звернути увагу на моментальні дебетові картки, що забезпечують мінімальними платіжними функціями без будь-яких витрат на банківське обслуговування.

Вибираючи кращі дебетові карти з безкоштовним обслуговуванням, майбутній клієнт банку звертає увагу на деякі ключові параметри, від яких залежить, наскільки вигідною і зручною буде подальша робота з пластиком:

  • Умови для безкоштовного обслуговування, встановлені обмеження на послуги.
  • Нарахування відсотка на залишок.
  • Можливість застосування кешбэка (повернення певної частки від понесених у певних категоріях витрат).
  • Підключення СМС-повідомлень.
  • Присутність банку-емітента в регіоні проживання – доступність відділень, філій, кількість та зручність розташування банкоматів для зняття готівки.
  • Додаткові опції, пільги, знижки для власників обраного пластику.
  • Наступний огляд дозволить визначити оптимально підходящий варіант оформлення платіжного пластику, що відповідає очікуванням і потребам свого власника.

    Безкоштовна дебетова карта Ощадбанку «Maestro Пенсійна»

    Ощадбанк у рамках реалізації соціального спрямування пропонує спеціальні картки від платіжної системи «Mastercard» Maestro, на які літні особи можуть отримувати щомісячні пенсійні відрахування. Безкоштовна дебетова карта підтримує основний функціонал банківського пластику, забезпечуючи захист коштів на рахунку за допомогою електронного чіпа. Пенсіонери можуть оформляти картки абсолютно безкоштовно протягом 3-річного строку дії, а за перевипуск плата складе всього 30 рублів, тільки якщо сталася крадіжка або втрата картки.

    Достоїнствами пластика є можливість отримання додаткового доходу на залишок (в кінці місяця нараховують 3,5% річних), а також інші характеристики:

  • Пенсіонерам дозволяється оформити картку на онука, яка досягла 7-річного віку, однак за перший рік обслуговування і далі доведеться платити по 150 рублів.
  • Доступні знижки та акційні програми, які реалізуються для всіх клієнтів MasterCard.
  • Участь в бонусної програмі «Спасибі» від Ощадбанку дозволяє накопичувати бали за кожну покупку (величина відсотка нараховується призначається на розсуд партнера банку), а далі витрачати їх при розрахунках за товари і послуги.
  • Отримати соціальну картку можуть лише громадяни, що досягли повноліття, отримують пенсійні відрахування, з наявністю постійної або тимчасової реєстрації в межах РФ. Наявність російського громадянства є необов’язковим.

    Отримавши подібний пластик, пенсіонер зможе отримувати додатковий прибуток за кожний квартал використання (відсоток зараховується раз в 3 місяці), починаючи з моменту емісії.

    Російський іпотечний банк: накопичувальна картка Visa Platinum і Gold Mastercard

    Отримати безкоштовний пластик «Платинум» («Віза») і «Голд» («Мастеркард») можна в Російському іпотечному банку. Для того щоб банк не стягував плату за обслуговування, необхідно виконати одну з умов:

  • Незнижуваний залишок – від 10 тисяч рублів або 150 доларів або євро.
  • Відкриття вкладу онлайн.
  • Крім того, перші 2 місяці обслуговування картки зЕкшн снюється без справляння оплати. Особливістю випуску є можливість використовувати дебетові картки в євро з безкоштовним обслуговуванням та нарахування на залишок солідної надбавки: 8,5% в рублевому залишку, 1-1,75% на залишок в іноземній валюті. Нарахування та виплата відсотків відбуваються щомісяця.

    Карти підтримуються платіжними системами «Віза» або «Мастеркард» і пропонують покращений варіант співпраці:

    • переведення в готівку в межах 150 тисяч рублів / 2 тисяч в іноземній валюті проводиться безкоштовно при використанні рідних банкоматів і партнерських пристроїв самообслуговування банку ВТБ;
    • отримання кешбэка назад на рахунок в межах 3% від суми витрат, але не більше 5 000 рублів або 75 одиниць в іноземній валюті;
    • мобільні послуги СМС-оповіщення;
    • безкоштовний переказ коштів на іншу картку, емітовану Іпотечним банком;
    • зручна оплата комунальних послуг, інтернету, відрахувань на користь бюджету.

    При бажанні власник пластику може зняти великі суми, що перевищують безкоштовний ліміт, заплативши комісію 1-5%.

    Отримати процентний дохід можна вже за перший місяць використання картки, наступного місяця, за умови активного використання пластику для безготівкових розрахунків і поповнення балансу.

    Карта Кредит Європа Банку Card Plus

    Банком Кредит Європа організований випуск повноцінного пластику з розширеним функціоналом і опціями – Card Plus. Серед багатьох інших достоїнств, якими володіє дебетова карта, безкоштовне річне обслуговування відіграє не останню роль.

    Всім, кому важливий комфорт при розрахунках готівковим і безготівковим способами, а також отримання додаткової вигоди, рекомендується ознайомитися з докладним оглядом карти:

  • Термін випуску – миттєвий.
  • Зарахування 6,6% на залишок за умови незнижуваного порогу в 10 тисяч рублів.
  • При розрахунках по карті в ресторанах, заправних станціях повертають кешбэк в розмірі 5%. По оплати товарів і послуг в інших категоріях кешбэк становить 1%.
  • Переведення в готівку в будь-яких банкоматах без комісії.
  • Сума безкоштовного зняття сторонніх банкоматах обмежена 5 000 рублів протягом місяця, більш великі суми знімають з справлянням 0,5-відсоткової комісії.
  • СМС-інформування – без оплати.
  • Карта «Супер3» MasterCard World від Банку Москви

    Картою «Супер3» забезпечується особливий комфорт при розрахунках і управлінні картковим рахунком. Безкоштовна дебетова картка, емітована Банком » ВТБ Москви, видається безкоштовно з підключенням спеціального додатка «Трійка».

    Для того щоб користуватися пластиком без оплати за зміст, необхідно виконати одну з умов:

  • Незнижувальний залишок не нижче 30 000 рублів.
  • Витратні транзакції по картці не менше 15 000 рублів протягом місяця.
  • Емітент дозволяє використовувати пластик протягом першого місяця без справляння плати, проте, якщо не буде виконано одну з вищевказаних умов, банк стягує комісію 99 рублів.

    «Супер3», підтримувана платіжною системою «Мастеркард», що забезпечує додаткові переваги:

    • 5-відсотковий кешбэк при безготівкових розрахунках за товари і послуги зараховується на рахунок програми «Трійка», що дозволяє оплачувати проїзд у транспорті повернутими коштами;
    • якщо по картці було витрачено від 10 тисяч рублів за 1-й місяць, власникові надають 10 безкоштовних поїздок.

    Нарахування кешбэка відбувається за минулий термін в першу декаду наступного місяця. Про зарахування власника пластику сповіщають по СМС. Перші вітальні поїздки можуть витрачатися не тільки в громадському транспорті, але і для проходу в зоопарк, Третьяковську галерею, планетарій або при пересуванні на аероекспрес.

    Щоб використовувати кешбэк для програми «Трійка», потрібно внести в нього відомості про проїзному документі. Звичайна купівля квитка нарахованими кешэбком не зЕкшн снюється.

    Карта MasterCard Standard Unembossed від ВТБ Банку Москви

    Тих, кого цікавить безкоштовний випуск дебетової картки, може залучити пропозицію від ВТБ Банку Москви по оформленню неименного пластику, що об’єднує переваги класичної картки і вигідну для обслуговування окремих категорій населення, – Standard Unembossed від «Мастеркард».

    Власникам цього платіжного інструменту забезпечуються наступні переваги:

  • Відкрити картковий рахунок, отримати або перевипустити пластик можна без справляння оплати.
  • На суму балансу раз в 3 місяці нараховують 4% з розрахунку за рік.
  • Відновлення при втраті проводиться безкоштовно.
  • Отримання готівки в пристроях, що належать структурі ВТБ Банк Москви, відбувається безкоштовно. В інших випадках видача готівки відбувається за справлянням 0,5-відсоткового збору.
  • По кожній операції з пластиком передбачено безкоштовне СМС-інформування.
  • Карта Сітібанку Citi Priority

    У фінансовій установі Сітібанк пропонують хороші умови для емісії безкоштовного пластику. Офіційна оцінка «Форбс» зараховує Сітібанк до списку найбільш наЕкшн них фінансових інститутів в Росії. Карта, іменована City Priority, забезпечує особливі переваги при розрахунках громадян, які звикли багато подорожувати.

    Підставою для безкоштовного обслуговування служить наявність на залишку не менше 400 тисяч рублів. Припустимо враховувати рівнозначну суму в іноземній валюті.

    Картка дозволяє вільно розплачуватися за товари, послуги, рахунки в найрізноманітнішій валюті (франки, фунти, євро, долари). Крім вигідною конвертації, власники пластику отримують наступні переваги:

    • гарантований дохід на залишок в обчисленні 8% за рік;
    • безкоштовне зняття готівки по всьому світу при збереженні незнижуваного залишку в 400 тисяч рублів;
    • перерахування на рахунки, карти інших фінансових організацій з використанням додатків інтернет-банкінгу та мобільного банку без стягування комісій;
    • участь у програмі нарахування бонусів Citi Select з подальшим обміном балів («селектов») на грошові кошти або знижки за промокодам партнерської мережі.

    Необхідно стежити, щоб середній баланс карткового рахунку не опускався нижче 400 тисяч рублів, так як при невиконанні цієї умови емітент щомісячно списує за обслуговування 250 рублів.

    Карта Локо-Банку «Простий дохід»

    Громадяни, які бажають отримати дебетову картку на вигідних умовах з безкоштовним обслуговуванням, можуть звернутися в Локо-Банк, де в категорії «Голд» оформляють пластик з підвищеним доходом на залишок як у вітчизняній, так і основний іноземній валюті.

    Умови роботи з пластиком:

  • Наявність на балансі більше 20 тисяч рублів, банк нараховує 4-8,5 відсотків у річному вирахуванні.
  • При доларовому рахунку від 500 одиниць нараховують 0,75–1,5%, а в євро – 0,75–1% при балансі від 400 одиниць.
  • Відсоток нараховується при підтримці вищевказаного балансу і щомісячних витратах по карті в аналогічному розмірі.
  • Величина ставки залежить від розміру незнижуваного балансу.
  • Зняття готівки з іменної картки на пільгових умовах відбувається в наступних межах:

    • у вітчизняній валюті – не більше 300 тисяч за місяць;
    • в іноземній валюті – до 10 тисяч. е.

    Дебетова картка №1 Східного експрес банку

    Фінансова структура Східний Експрес пропонує вигідні умови обслуговування і широкий функціонал в рамках емісії «Карти №1».

    Незважаючи на те, що пластик обслуговується безкоштовно, за випуск доведеться заплатити 150 рублів. Для пільгового обслуговування платіжної картки потрібно дотримати прості умови:

  • Залишок протягом місяця не знижувався менше 30 тисяч рублів.
  • На картковий рахунок надходили зарплатні перерахування або пенсія від ПФР або недержавних фондів.
  • Зарплатні перерахування повинні супроводжуватися вказівкою про те, що призначенням платежу є заробітна плата (повинна стояти відмітка «ЗП» або «зарплата»).
  • При перерахуванні пенсії має бути вказівка на те, що проведена виплата пенсії (відмітка в призначенні платежу «пенс» або «вміст.»).
  • Щоб отримати 7% на залишок, необхідно підтримувати незнижуваний баланс у розмірі 500 тисяч рублів, а при перевищенні зазначеного ліміту на частину нарахують 2-відсотковий дохід.

    До безкоштовних підключеним опцій відносять:

    • інтернет-банк;
    • СМС-оповіщення;
    • зняття готівки в банкоматах емітента.

    Карта «Космос» Хоум Кредит банку

    За підтримки платіжної системи «Віза» Хоум Кредит організував емісію безкоштовного дебетового пластику преміум-класу «Космос».

    З’явившись порівняно недавно (в 2017 році), картка «Космос» завоювала безліч позитивних відгуків, завдяки можливості забезпечити максимум комфорту і вигоди при безготівкових розрахунках. Карта дозволяє отримувати до 7 відсотків річних за умови наявності на рахунку незнижуваного залишку.

    В якості додаткового сервісу передбачено участь у програмі нарахування бонусів «Користь». Учасники програми отримують бонуси в якості кешбэка при операціях у межах партнерської мережі банку. По окремим групам товарів і послуг ставка за кешбэку досягає 10%.

    Розглядаючи вищезгадані програми з випуску дебетових карт, стає очевидним, що зберігання коштів на пластику банку далеко не завжди спричиняє додаткові витрати. При дотриманні певних умов багато клієнти отримують не тільки безкоштовне обслуговування, але і непоганий дохід, рівнозначний строковими депозитами. Якщо людина не планує постійно зберігати якусь суму на рахунку, можна скористатися запропонованими варіантами соціальних карт, які дозволили б розраховуватися за поточними платежами, не побоюючись списання за обслуговування.