Огляд програм кредитування індивідуальним підприємцям від Ощадбанку

190

Малий бізнес та підприємництво в будь-якій стадії розвитку потребують в додатковому фінансуванні нових проектів. Без кредитів осилити витрати, що виникають в процесі ведення комерційної діяльності, досить складно. Однак і отримати позикові кошти, в силу високого ризику підприємництва, вдається далеко не завжди. Щоб отримати кредит для ІП в Ощадбанку, необхідно ретельно підготуватися, проаналізувати потреби у залученні додаткових коштів на поточний момент і на перспективу, а успіх схвалення заявки багато в чому буде залежати від пакету поданих документів.

У 2018 році діє ціла лінійка кредитних пропозицій для підприємців та власників бізнесу. Правильний розрахунок параметрів позики та оптимальний вибір продукту є запорукою майбутніх комерційних перемог.

Огляд програми кредитування для ІП

Існує два варіанти, як можна оформити кредит в Ощадбанку індивідуальним підприємцям:

  • забезпечення (застава, поручительство);
  • без забезпечення.

Для малого бізнесу розроблено декілька напрямків кредитування, в залежності від цілей і необхідних обсягів. Основними інструментами, що використовуються підприємцями, служать програми, представлені на офіційному сайті: Довіра, Бізнес-Довіру або Експрес під заставу. Вибір бізнес-кредиту залежить від готовності до оформлення застави.

Спеціальний кредитний калькулятор допоможе визначити оптимальну програму і розрахувати процентну ставку.

Кредит «Бізнес-Довіра»

Отримати кредит в Ощадбанку для ІП — складний захід, адже фінансової організації потрібно представити докази безпеки операції.

Продукт нецільового кредитування Бізнес-Довіру пропонує наступні умови:

  • Строк не більше 3 років.
  • Ставка – не менше 12,0%
  • За запитом клієнта, банк готовий надати 3-місячну відстрочку по оплатах основного боргу, зберігаючи при цьому процентні платежі.
  • Величина кредитної лінії – від 0,5 мільйона рублів. Максимальний обсяг фінансування розраховується, виходячи з вартості заставного забезпечення: 60% від оцінки нерухомості з житлового фонду, 50% від ринкової ціни комерційної власності, 90% від суми векселів і депозитних сертифікатів.
  • Об’єктами застави можуть стати:

    • нерухоме майно комерційного призначення або житло;
    • вексель, депозитний сертифікат, оформлений Ощадбанком;
    • виробнича нерухомість (склади, будівлі).

    Порядок видачі та оформлення заставного забезпечення визначає провідний спеціаліст банку, оцінюючи ризики та характер забезпечення.

    Кредит «Довіра»

    Затребуваним продуктом Ощадбанку для ІП є кредит «Довіра», що дозволяє впроваджувати нові ідеї з метою розширення бізнесу та нарощування обсягів виробництва.

    Параметри програми:

  • Як і випливає з назви продукту, кредит на ІП без застави.
  • Відсоток нарахування – 16,5% річних.
  • Максимальна сума позикових коштів обмежена 3 мільйонами рублів.
  • Гроші видаються з умовою погашення протягом 3-річного періоду.
  • Кредит «Експрес під заставу»

    Відмінна можливість швидко отримати необхідну для підприємницької діяльності позику передбачена в рамках програми «Експрес під заставу». Натомість банк зажадає оформлення в заставу майна ІП – нерухомості або обладнання.

    Умови кредитування:

  • Ліміт коштів — від 300 тисяч рублів. Максимальний розмір позики – 5 мільйонів рублів.
  • Погашення позики – протягом 36 місяців. Мінімальний термін повернення – не менше 3 місяців.
  • Нараховується ставка – від 15,5% в рік. Призначається на розсуд кредитора, але не більше 17,5%.
  • «Бізнес-Інвест»

    Завдяки продукту «Бізнес-Інвест», підприємець отримує шанс придбати або побудувати нові об’єкти нерухомості, необхідні для ведення діяльності. Метою кредитування може стати і проведення ремонтних робіт.

    В рамках програми ІП може виконати рефінансування наявних заборгованостей по лізингу або кредиту в іншому банку.

    Основні параметри пропозиції:

  • Погашення – в межах 10 років.
  • Відсоток – не менше 11,0%.
  • Можна взяти позику розміром від 150 тисяч рублів.
  • Скориставшись даним продуктом, ПІДПРИЄМЕЦЬ отримує можливість залучити невелику суму на тривалий термін, з мінімальною процентною переплатою.

    «Бізнес-Актив»

    Умови програми «Бізнес-Актив» можна оформити кредит на ІП в Ощадбанку з метою придбання необхідної для підприємництва обладнання.

    Характеристики кредиту на розвиток бізнесу:

  • Термін – не більше 7 років.
  • Мінімальний відсоток – 11,0%.
  • Кредитна лінія – понад 150 тисяч рублів.
  • «Бізнес-Контракт»

    Пропозиція «Бізнес-Контракт» розраховано спеціально на ІП, які планують вести діяльністю, пов’язану із забезпеченням різноманітних контрактів (з державою, для внутрішнього ринку або експорту).

    Основні характеристики:

  • Погашення позички – у межах 3 років.
  • Ставка – не менше 11,0%.
  • Можна отримати істотне фінансування, забезпечує можливість працювати з великими контрактами. Ліміт коштів – 600 мільйонів рублів.
  • «Бізнес-Нерухомість»

    Цільовий варіант «Бізнес-Нерухомість» допоможе придбати майно, призначене для використання в комерційних цілях:

  • Погашення позички – у строк до 10 років.
  • Відсоток – не менше 11,0%.
  • Мінімальний поріг позики – від 150 тисяч рублів.
  • Вибір програми необхідно співставляти з цільовим використанням коштів, адже при розгляді заявки на кредит банк виходитиме з обґрунтованості звернення ІП.

    Умови оформлення кредиту

    Який би не був обраний кредит на ІП, умови, з урахуванням високого ризику кредитора, виглядають привабливо, та забезпечують мінімальну переплату за відсотками.

    Збираючись взяти позику під заставу, необхідно враховувати, що об’єктом забезпечення може стати тільки власність, оформлена на ІП, а не фізична особа.

    Як і щодо звичайних фізичних позичальників, банк встановлює свої параметри успішного кандидата і прийнятні умови позики:

  • Вік заявника – 23-60 років, з російським громадянством і наявністю банківського рахунку, зареєстрований в регіоні, територіально относимом до вибраного відділенню.
  • Підприємець повинен мати певний стаж роботи – не менше півроку. В окремих випадках, період обов’язкової діяльності збільшено до півтора років (будівництво, монтаж, ремонт, клінінгові послуги, перевезення, торгівля оптом).
  • Якщо запитується сума понад півмільйона, залучають поручителя.
  • При нецільовому витрачанні коштів звіт про те, як були використанні кошти, не потрібен.
  • Після отримання документів та заяви, банк протягом триденного строку перевіряє інформацію та оцінює ризики, після чого повідомляє про прийняте рішення.

    Незважаючи на неможливість отримання великої позики без застави або поручителя, у підприємця завжди є можливість отримати звичайний класичний позику як фізособи розміром до 1,5 мільйонів рублів. Процентна переплата буде більше, проте процес оформлення буде помітно скорочений.

    Для фінансової організації важливо, щоб бізнес, на який потрібно залучення позикових коштів, був успішний і стабільний. Адже у випадку руйнування, повернути кошти буде вкрай проблематично, а амністія призведе до збитків банку. Положення ІП допоможуть з’ясувати документи, що подаються разом із заявкою.

    Процедура оформлення

    Перелік документів для випожичання ІП виглядає досить широким, однак, при детальному розгляді стає зрозумілим, що велика частина паперів є в наявності. В іншому укладення кредитного договору ІП має подібний алгоритм Екшн з видачею класичного позики звичайним громадянам:

  • Збір паперів за списком, переданим співробітником відділення.
  • Подача заявки і 3-хдневное очікування відповіді.
  • В рамках програми «Експрес під заставу», банк призначить проведення додаткової експертної оцінки об’єкта застави.
  • Підписання договору про видачу позики разом з угодою про заставному забезпечення.
  • Перерахування коштів на поточний або спеціальний розрахунковий рахунок, після його відкриття в Ощадбанку.
  • З’явилася можливість відправки заявки онлайн істотно скорочує час на прийняття попереднього рішення, дозволяючи обійтися без відвідин відділення.

    Перелік документів

    Найважливіший етап, від якого залежить майбутній результат розгляду заявки – це підготовка переліку підтвердних паперів.

    Необхідні документи для отримання позики представлені в списку:

  • Документи, що посвідчують особу заявника (паспорт, військовий квиток для чоловіків призовного віку, СНІЛС, ІПН, підтвердження реєстрації за місцем знаходження банку).
  • Свідоцтва про постановку на облік у ФНС, реєстрації в ЕГРІП.
  • Супроводжує діяльність документація (ліцензія, свідоцтво про допуск до певного виду робіт, документи про оренду, найом, папери на використовувану нерухомість).
  • Фінансова звітність (потрібно відмітка про те, що була прийнята у ФНС, документи про податкових відрахуваннях).
  • При залученні поручителя, збирають особисті документи, довідки, що підтверджують трудові доходи (2-ПДФО) за півроку.

    Крім вищевказаних паперів, фінансова структура залишає за собою право запросити додаткові довідки, наприклад, на предмет застави.

    Оформити та отримати кредит в Ощадбанку на ІП складно через висунутих жорстких параметрів. Зіткнувшись з неможливістю схвалення, підприємці часто розглядають альтернативний варіант кредитування за класичним споживчим кредитом.

    Ще одне застереження, яке обов’язково потрібно враховувати при намір оформити позику на ІП: кредитне зобов’язання може бути оформлено тільки 1 раз, при повторному зверненні за новою позичкою шанси на позитивне рішення нульові. Даний нюанс змушує особливо ретельно визначати найпопулярніший розмір позики, збільшуючи його на 10-20% вище передбачуваних витрат. Відкладені кошти допоможуть подолати труднощі, якщо в процесі реалізації нового проекту буде потрібно додаткове фінансування.

    Іншими обставинами, що примушують звертатися за споживчим кредитом, є неможливість узгодження умови для початківців ІП з нуля, а також необхідність швидкого отримання коштів за кредитом готівкою без потреби у подальшому звіті про витрачання коштів.