Пільгова іпотека для багатодітних сімей: кому належить?

94

Для багатьох розвинених країн підтримка багатодітної родини є ключовою метою внутрішньої соціальної політики. Адже демографічна обстановка з року в рік стає все гірше. У Росії ця проблема стоїть особливо гостро. Зараз рівень підтримки сімей, де троє і більше дітей, тільки починає набирати обертів. В основному така підтримка полягає у забезпечення таких сімей житлом. В Росії іпотека багатодітним сім’ям видається на пільгових умовах.

Більше мільйона наших співгромадян з багатодітної категорії потребують вирішення питання житла. І це число з роками не зменшується. Їм надають іпотеку за програмою 2013 року «Доступне житло». Але ця сфера пільг щороку зазнає певні зміни. Які ж нововведення є в 2016 році?

Юридичні аспекти видачі іпотеки на пільгових умовах багатодітним сім’ям

Варто відзначити, що сам законопроект досі не набув чинності. Іпотека багатодітним сім’ям передбачалася з субсидіями до 18% від суми, витраченої на придбання житла, значно зниженою процентною ставкою і видачею кредитів терміном на 30 років.

Пізніше, в 2013 році, була прийнята федеральна програма, яка повинна була забезпечити потребують доступне житло. Вона включала в себе положення не тільки про кредит, але й істотно змінювала ринок оренди квартир, а також включала в себе будівництво бюджетних будинків. На жаль, якихось чітких Екшн по цій програмі так і не відбулося.

Згідно з програмою «Доступне житло для російських громадян» була чітко визначена категорія громадян, які належать багатодітним сім’ям та потребують субсиЕкшн . Це сім’я, яка має трьох і більше дітей. Таким чином було вирішено регіональний питання про те, хто саме вважається багатодітною родиною. Так як до цього, до цієї категорії громадян в декількох регіонах відносили сім’ї з чотирма і більше дітьми. Так кого ж вважати багатодітним?

Сім’я, в якій батьки офіційно одружені і мають не менше трьох дітей, чий вік не більше 18 років. При цьому неважливо, це рідні діти або усиновлені.

У чому відмінність пільгової іпотеки для багатодітної сім’ї від стандартної?

З юридичної точки зору тут немає ніякої різниці. Це такий же договір на надання кредиту під заставу майна. Позичальник зобов’язується виплатити всю суму, яку отримав на придбання житла, в обумовлені строки при цьому і виплатити відсотки. У разі порушення зобов’язань кредитор має право реалізувати майно на користь сплати боргу. Таким чином, це той же договір, що й між звичайними клієнтами.

Кредит досі для будь-якої людини є чи не єдиною можливістю обзавестися власним житлом. Мало кому вдається назбирати таку суму для покупки квартири самостійно. І дуже багато за допомогою звертаються в банк, а найпопулярнішим в цьому відношенні є Ощадбанк. Тим більше багатодітні сім’ї, у яких фінансове становище ще гірше. Так чим же відрізняється іпотека багатодітним сім’ям?

  • Зменшені процентні ставки. Це основна перевага. Якщо при найкращих умовах для простого громадянина можна знайти варіанти з іпотекою в 12,5%, наприклад, в Ощадбанку, то на вторинний ринок нерухомості для багатодітних сімей банки видають іпотеку під 11% річних. Якщо купувати новобудови, то є можливість і оформити договір під 6%.
  • Держава зобов’язується відшкодувати частину збитків.
  • Використання материнського капіталу як на користь первісного внеску, так і частково для дострокового погашення.
  • Період кредитування збільшений. Бувають випадки, коли банки надавали кредити не тільки на 30 років, але і на 50 років.
  • Початковий внесок варіюється від 10 до 30%.
  • Спеціальні умови пропонують Ощадбанк і Агентство по іпотечному житловому кредитуванню.

    Пільгові умови від Ощадбанку

    Пільгова іпотека багатодітним, пропонована Ощадбанком, має ряд своїх переваг. Особливо для тієї категорії населення, у який середній щомісячний заробіток не настільки високий. Це стало можливим завдяки тому, що Ощадбанк дозволяє залучати позичальників. Тепер сума кредиту, яку можна використовувати для придбання житла, стала значно вище. Таким чином, можна зібрати до трьох позичальників, при цьому чоловік відразу входить в їх число. Таку пропозицію формує Ощадбанк по іпотеці для багатодітних сімей:

    • материнський капітал можна реалізувати на користь первісного внеску;
    • кредит видається в рублях;
    • початковий внесок становить 20%;
    • надається відстрочка на 3 роки, якщо народиться ще одна дитина;
    • термін кредитного договору до 30 років;
    • процентна ставка близько 11,4%. В індивідуальному порядку вона може бути ще нижче.

    Жодних додаткових комісій за оплату кредиту або дострокове погашення в Ощадбанку. Але страхування майна є обов’язковою умовою.

    Пільгові умови від АІЖК

    Іпотека для багатодітної сім’ї, пропонована цим агентством, має свої вигідні сторони. Агентство співпрацює не тільки з Ощадбанком, але і з іншими банками по всій країні.

  • Процентна ставка на вторинну нерухомість 11%. На новобудову – 6% річних.
  • Щомісячний платіж не буде більше 45% від усіх доходів сім’ї щомісяця.
  • Початковий внесок дорівнює 10%.
  • Також існує соціальна програма по кредиту для багатодітної сім’ї, в яку включається:

  • Зниження ставки до 0,5%, якщо в процесі виконання зобов’язань за договором у сім’ї з’явився новий дитина.
  • Зниження на 0,5%, якщо ціна нерухомості менше, ніж було встановлено оцінювачами.
  • Також процентна ставка кредиту буде нижче, як і в Ощадбанку, в разі, якщо на момент оформлення кредитного договору клієнт погодився на комплексне страхування.

    Які вимоги висувають банки до багатодітним сім’ям?

    Кожен банк у цьому плані унікальний. Необхідно ознайомитися з усіма пропозиціями, щоб підібрати найбільш вигідні для себе умови. Загальними вимогами, що висуваються банками, є для оформлення іпотеки на пільгових умовах:

    • статус багатодітної сім’ї;
    • документальний підтверджений факт про необхідність поліпшити житлову ситуацію. Його видають в органах місцевого самоврядування. Сюди входять не тільки недостатність квадратних метрів, але загальні умови технічного стану житла;
    • прописка в Російській Федерації.

    Також додатковими перевагами користуються сім’ї, в яких вік батьків менше ніж 35 років.

    Які документи потрібні?

    Для кожного окремого випадку набір може бути суттєво змінений, але в основному для отримання іпотеки багатодітній родині знадобляться:

    • підтвердження про те, що сім’я є багатодітною;
    • довідка про учасників сім’ї;
    • сертифікат на материнський капітал та його ксерокопія. Також необхідно підтвердити наявність коштів шляхом виписки з Пенсійного фонду;
    • свідоцтво про шлюб;
    • довідка з місця роботи позичальника і позичальників. А також довідка про доходи;
    • якщо вік глави сім’ї менше 27 років, то знадобиться військовий квиток.
    • копії громадянських паспортів батьків;
    • свідоцтва про народження дітей.

    Ці документи краще підготувати заздалегідь і вже з ними звернутися в банк.

    Які є умови для багатодітних сімей в окремих суб’єктах РФ?

    На регіональному рівні питання про поліпшення умов житла вирішується більш дієвим методом. Багато регіонів підтримують розвиток сіл, пропонують субсидії на хороших умовах під купівлю землі і будівництва приватного будинку. Також місцева влада виділяє гроші з бюджету у вигляді разових субсиЕкшн на ремонт квартири.

  • Новосибірська область. На покупку квартири багатодітним сім’ям видає субсидії на 100 000 рублів.
  • Пензенська область. Надається на купівлю або ремонт будинку до 500 000 рублів тим багатодітним сім’ям, які мають п’ять і більше дітей.
  • Красноярський край. З бюджету виділяють субсидії на погашення 75% від суми відсотків за кредитним договором, але ця сума не повинна перевищувати 150% ставки рефінансування, встановленої ЦБ. Якщо в багатодітній родині п’ять і більше дітей, то за рахунок бюджетних коштів погашається вся заборгованість за відсотками, якщо їх сума не перевищує дворазову ставку рефінансування ЦБ.
  • Республіка Удмуртія. По іпотеці для багатодітних сімей початковий внесок не більше 10%. Сама процентна ставка всього 5%. А також за народження третьої дитини передбачений додатковий регіональний материнський капітал в розмірі 200 000 рублів.
  • Звичайно, програма по іпотеці для багатодітних сімей в Росії зараз не на найвищому рівні. Але є певні пільги і робота з боку держави в цьому напрямку триває. Наприклад, початковий внесок і відсоткова ставка нижче, ніж за стандартними договорами, є можливість застосувати материнський капітал, а також підтримка у вигляді різних разових субсиЕкшн з боку регіональної влади.