Соціальна іпотека для молодих фахівців і викладачів

531

Купівля власної квартири або іншого житла – особливо гостро питання стоїть для працівників бюджетної сфери, чий рівень доходів традиційно залишає бажати кращого. В цілях забезпечення підтримкою вчителів держава розробляє і впроваджує безліч різних програм. Пільгова іпотека для вчителів з державним субсидуванням максимально відповідає потребам даної категорії працівників, залучаючи тим самим у сферу освіти нових перспективних викладачів.

Суть іпотеки для молодих вчителів

Програма соціальної іпотеки для вчителів враховує низький рівень доходів у даній сфері, пропонуючи максимально низькі ставки і мінімальні вимоги до фінансового стану позичальників, які працюють у сфері освіти.

Педагог, якому не виповнилось 35 років, а також аспірант або випускник вузу, який планує трудову діяльність в освітніх установах, має право розраховувати на держпідтримку при одержанні позики на покупку нерухомості.

До введення в дію спеціальних програм пільгового кредитування вчителям було складно купити нерухомість через низького рівня заробітної плати. Розраховуючи купити заповітні квадратні метри за кредитні кошти, педагоги довгий час не могли добитися погодження з банком необхідної для оформлення нерухомості суми, т. к. виплачувати щомісячні внески з учительської заробітної плати було неможливо. Тема пільгового кредитування педагогічних працівників, з метою оновлення та поліпшення штату шкіл та інших навчальних закладів, активно обговорювалася з 2011 року, коли було прийнято рішення про розробку особливого проекту, сприяє формуванню доступних кредитних умов для вчителів.

Особливості програми

Федеральна програма іпотеки для вчителів реалізується на території всієї країни, проте місцева влада може в неї вносити коригування в залежності від специфіки регіону. Щоб дізнатися конкретні умови отримання іпотечного житла, слід для початку звернутися у відділ освіти регіону – можливо, місцевою владою розроблено додаткові пільги щодо поліпшення житлових умов.

В рамках держпрограми молодий спеціаліст отримує цільову позику, частина якого гаситься за рахунок державних коштів у вигляді субсидії. Велика ймовірність того, що банк-кредитор надасть більш низькі процентні ставки та інші пільги при видачі позики молодому вчителю.

Максимальний розмір субсидії від держави визначається у відсотковому співвідношенні до вартості придбаного житла становить 40%. Таким чином, учительській родині належить сплатити близько 60%, які видає банк під знижений відсоток на тривалий період часу. Такі умови дозволять родині спокійно виплачувати щомісячні внески, комунальні платежі, нести інші витрати без серйозної шкоди бюджету.

Опис процедури

Процедура отримання житла потребує погодження з багатьма інстанціями. Однак при належних зусиллях і бажання, кожен педагог, який не досяг 35 років, зможе вирішити житлове питання, навіть в умовах повної відсутності накопичень. Субсидія держави може бути використана в якості першого внеску по іпотеці.

Дотримуючись певної схеми Екшн , процес отримання житла набагато легше:

  • Педагог звертається до адміністрації міста з проханням про участь у програмі «Пільгова іпотека для молодих вчителів».
  • Співробітник адміністрації перевіряє кандидатуру на відповідність параметрам програми.
  • Після затвердження кандидата на участь у програмі працівник просить надати пакет документів та заяву.
  • По розгляді заяви педагога (майбутньому позичальникові) видають сертифікат, що підтверджує участь в держпрограмі. Згодом він знадобиться для подання в банк.
  • Після отримання сертифіката уточнюється список кредитних організацій, які співпрацюють з державою в рамках даної програми. Так що вибрати кредитора самостійно не вийде.
  • Відправка запитів у кілька банків з отриманого в адміністрації списку допоможе визначити найбільш вигідні для себе умови пільгової іпотеки для вчителів у 2017 році. Можливо, в регіоні знаходяться банки, які зможуть дати додаткові пільги позичальнику як молоЕкшн сім’ї і як молодому вчителю.
  • Після вибору кредитора готуються документи в рамках стандартної процедури підготовки до іпотечної угоди. Далі подають заявку і отримують схвалення банку.
  • Потрібно бути готовим, що розмір даного кредитування буде строго обмежений, як і ціни придбаного об’єкта. Основним обмежувачем у сумах виступає розмір щомісячного платежу, який не може перевищувати 45% щомісячного доходу педагога. Розмір позички в банку може бути збільшений, якщо у позичальника є працюючий чоловік(а).
  • Після того, як житло підібрано, банк направляють документи на вибраний об’єкт нерухомості і планують дату укладення іпотечної угоди.
  • Після того, як договір купівлі-продажу підписаний, а кошти отримані, оформляється приймально-передавальний акт. Відомості про нове придбання передаються для реєстрації в Росреестр.
  • Вимоги до кандидатів

    Перші кроки в процесі узгодження іпотеки з державним субсидуванням пов’язані з необхідністю перевірки кандидата на відповідність встановленим параметрам учасника:

  • Вікові обмеження – не більше 35 років.
  • Громадянство РФ.
  • Відсутність іншої житлової власності.
  • Педагогічний стаж більше року.
  • Наявність постійної реєстрації за місцем звернення за кредитом.
  • Надання письмових рекомендацій з роботи та позитивної характеристики. Успішний кандидат не повинен мати будь-яких посадових стягнень, пов’язаних з вчительською діяльністю.
  • Перевага при кредитуванні віддається вчителям сільських шкіл або проживають у сільській місцевості, а також сім’ям з неповнолітніми дітьми.
  • Середньомісячний дохід повинен перевищувати платіж по іпотеці для молодих фахівців і вчителів, досягаючи не більше 45% від сімейного доходу (зарплати, гранти, премії, заохочення).
  • Програма розрахована тільки на вчителів і викладачів або випускників, які планують присвятити себе викладацькій діяльності. Вихователі дитячих садів не можуть скористатися даною програмою, оскільки її умови розраховано на працівників закладів середньої та вищої освіти.
  • Пропозиція від Ощадбанку

    Держпрограма для вчителів у 2017 році в Ощадбанку користується особливою популярністю. Перші вчительські родини отримали іпотечне житло за держпрограмою через Ощадбанк ще в 2013 році.

    Крім активного сприяння в реалізації програми, кредитна організація розробила пільгові іпотечні пакети, що передбачають можливість покупки:

    • новобудови;
    • приватного будинку або квартири з вторинного фонду;
    • споруджуваного житла.

    Банк пропонує молодим вчителям наступні умови:

  • Кредитування вчителів, які працюють у навчальних закладах, що фінансуються з бюджету. До таких закладів належать заклади для середньої або вищої освіти.
  • Початковий внесок у розмірі не менше 20% від ціни квартири, іншого житла. При відсутності достатніх особистих накопичень половину суми оплачують за рахунок субсидії. Дана міра потрібна банку для того, щоб переконатися в тому, що клієнт платоспроможний і може з поточного доходу робити накопичення.
  • Решта субсидії використовується для погашення кредиту.
  • Відсоткова ставка за 1-й рік кредитування – 8,5%. На 2-й і наступні роки процентна ставка зростає, однак щомісячні внески за раніше сплачуються з розрахунку 8,5%. Перевищує різниця погашається за рахунок державних коштів. Таким чином, для клієнта за весь період кредитування ставка буде однаковою.
  • Для збільшення суми позики допускається залучати позичальників з кола близьких родичів і чоловіка(у).
  • Для вчителів, які перебувають у шлюбі, передбачено додаткову пільгу в рамках програми «Молода сім’я». Другого дружину необов’язково працювати в сфері освіти. Таким чином, на учасників держпрограми поширюються інші пільгові пропозиції від Ощадбанку. Якщо в родині з’являється дитина, кредитор може надати відстрочку виплат після його народження.

    Документи для оформлення

    Звертаючись за іпотекою для вчителів в Ощадний банк, майбутній позичальник повинен зібрати великий перелік документів:

  • Цивільний паспорт.
  • Клієнтам, які проживають за адресою тимчасової реєстрації, необхідно надати підтверджує відповідну довідку.
  • Документ, що підтверджує розмір зарплати вчителя.
  • Позичальникам, які перебувають у шлюбі, потрібно підготувати довідку про доходи другого чоловіка(дружини).
  • Документ про доходи інших позичальників (якщо такі є).
  • Документ, що підтверджує сімейний статус.
  • Свідоцтва про народження дітей.
  • Сімейний сертифікат і виписка з поточними даними про рахунок (при намірі використовувати материнський капітал на поліпшення житлових умов).
  • Сертифікат, виданий адміністрації в рамках держпрограми.
  • Копія трудової (завірена за місцем роботи).
  • Документи на придбану квартиру або будинок.
  • Якщо в заставу оформляється інша нерухомість, потрібні всі реєстраційні та технічні документи на неї.
  • Список документів досить великий, однак практично всі документи отримати досить просто і швидко.

    Переваги і нюанси іпотеки для вчителів

    Програма «Іпотека для молодих вчителів» у 2017 році являє собою різновид соціальних іпотек, тобто із залученням державних коштів в якості фінансової підтримки осіб, які працюють у сфері освіти і мають низький дохід.

    Участь у соціальній програмі має безліч достоїнств:

  • Можливість використовувати знижену процентну ставку, що здешевлює кінцеву вартість житла з урахуванням переплати за відсотками.
  • Початковий внесок – від 10% від вартості придбаного об’єкта. Можна отримати кредит, не володіючи серйозними накопиченнями. Половина першого внеску компенсується з бюджету.
  • Тривалий термін погашення протягом 30 років дозволяє зменшити розмір щомісячного платежу, що не завдасть серйозного збитку сімейному бюджету і дозволить нести інші обов’язкові витрати на харчування, ЖКГ, освіту і т. д.
  • Допускається кредитування без оформлення страховки, обов’язкової умови в стандартній іпотеці. Умова для звільнення від страховки – внесення до 30% в якості першого внеску. У результаті економія на страховці досягає до 3% від суми всієї покупки.
  • В процесі виплати іпотеки, отриманої з допомогою бюджетних коштів, є свої особливості:

  • Точна величина субсидії визначається, виходячи з нормативів щодо площі, належної на 1 члена сім’ї. Житлова норма затверджується в кожному конкретному регіоні, тому розмір коштів, отримуваних від держави, буде вираховуватися індивідуально.
  • Розмір позики визначатися з урахуванням терміну, що залишився до досягнення позичальником пенсійного віку. Останній платіж в рахунок погашення боргу, що має бути сплачений до виходу на пенсію.
  • Соціальна іпотека, включаючи програму для молодих вчителів, оформляється тільки в тих кредитних організаціях, які співпрацюють з АІЖК.
  • Участь у даній програмі не позбавляє вчителя права брати участь в інших житлових програмах в Росії (наприклад, отримання ділянки землі з регіонального фонду при народженні третьої дитини).
  • Отримання сертифіката учасника тягне за собою зобов’язання відпрацювати у сфері освіти не менше 5-річного терміну після оформлення іпотечної угоди.
  • Тільки громадяни віком до 35 років можуть стати учасниками цієї програми.
  • Слід уважно ставитися до умов кредитування, т. к. залучення державних коштів зовсім не означає звільнення від обов’язків по кредитній угоді. В результаті злісний неплатник може втратити квартиру, яка далі буде реалізована банком в рахунок сплати накопиченого боргу по виплатах.

    Аналогічно йдуть справи з розглядом заявки в банку – участь в держпрограмі іпотеки для вчителів не означає 100-відсоткове схвалення позики. Кредитор буде перевіряти репутацію клієнта як платника і зробить запит БКІ щодо кредитної історії вчителі.