З настанням 2018 року багато кредитори переглянули свої умови кредитування у бік зменшення відсотків. Будучи одним з ключових гравців на ринку іпотечних послуг, Ощадбанк вніс корективи до програми, з урахуванням змін, введених згідно з останнім прийнятим законодавчим актам. Багато ставки і умови по іпотеці Ощадбанку в 2018 році були переглянуті з урахуванням продовження колишніх соціальних програм, а також введенням нових, розрахованих на підтримку певних верств населення.
Процентні ставки по іпотеці на сьогодні
Вибір кредитора часто залежить від пропонованих умов, вимог до позичальника, а ключовим параметром в оцінці є відсоток по іпотеці.
Дізнатися, скільки буде переплата при використанні тієї чи іншої програми в Ощадному банку зараз, можна на підставі поданої нижче таблиці:
| Різновид іпотечного кредиту | Мінімальна ставка, % |
| З державною підтримкою (для позичальників, які виховують неповнолітніх дітей) | 6,00% (при народженні 2-го або 3-го малюка після 1.01.2018 року) |
| Вторинний ринок | 8,60% (для молодих сімей, які використовували електронний варіант подачі заявки) |
| Споруджуване житло | 6,70% (при підключенні субсидії на 7-річний період і перевищенні позики 3,8 млн рублів) |
| Будівництво будинку | 10,00% (Зведення житлового будинку на ділянці під ІЖС) |
| Заміська нерухомість | 9,50% (під будівництво або купівлю дачі, садового будинку, ділянки) |
| Військова іпотека | 9,5% (не більше 2,3 млн рублів) |
| Рефінансування іпотечних позик у сторонніх кредиторів | 9,50% |
| Іпотека з маткапиталом | 8,90% |
Відсоток іпотеки в Ощадбанку на сьогодні визначається з урахуванням безлічі параметрів: термін, сума, частка першого внеску, наявність підстав для використання пільги або субсидії і т. д. Найзручніше скористатися спеціальним додатком-калькулятором, який кілька секунд зробить розрахунки процентної переплати по будь-якій з вищевказаних програм, коригуючи суму першого внеску, оптимальний ліміт коштів, термін виплати.
Іпотечні програми Ощадбанку
Крім стандартних умов, Ощадбанком реалізуються спеціалізовані іпотечні програми на 2018 рік, а умови оформлення, розрізняючись в нюансах, припускають єдині вимоги до погашення і самому позичальнику.
Військова іпотека
Враховуючи заробіток і можливості військовослужбовців, кредитор, при тісній взаємодії з державними структурами, організував видачу кредитних коштів, які направляються військовими на вирішення житлових питань:
- придбання вторинного житла;
- купівля нерухомості в новобудові або ще не зданому об’єкті.
Особливістю оформлення у осіб на військовій службі є відсутність потреби у підтвердженні доходу та оформленні особистої страховки.
Умови отримання позики обмежують суму 2,3 мільйона рублів з обов’язковим мінімальним внеском у розмірі ½ від загальної ціни об’єкта. За умови відповідності вимогам організації, призначається знижена до 9,5% ставка з періодом погашення до 20 років. Підставою для отримання виключних умов служить участь позичальника у програмі накопичення для військових.
Іпотека плюс материнський капітал
Багато сімей, у яких з’явилася друга дитина, вже встигли дізнатися умови реалізації маткапитала. Невипадково за популярністю використання капіталу немає рівних напрямом поліпшення умов проживання всієї родини. В рамках іпотечної позички позичальник має право використовувати кошти з сімейного сертифікату на прийняття в якості першого внеску, або дострокове погашення (повне або часткове) діючої іпотеки.
Програма розрахована на сім’ї з 2 і більше дітьми, за умови підтвердження наявності наступних документів:
Особливістю реалізації капіталу служить потреба в узгодженні угоди та відповідності нового житла критеріям, які висуваються по програмі. Слід врахувати обмеженість терміну дії довідки з фону – не більше 1 місяця з моменту виготовлення.
З моменту звернення до ПФР до зарахування коштів на рахунок продавця йде, як правило близько 3 місяців.
Заміська нерухомість
Об’єктами придбання в рамках проекту «Заміська нерухомість» можуть стати:
- дача;
- будівництво садового будинку або іншої будови на дачній ділянці;
- ділянка землі для ведення садівництва.
Іншими словами, придбаний об’єкт не призначений для цілорічного проживання.
Кредитна лінія починається від 300 тисяч рублів, але не більше 75% від оціночної вартості придбання.
Якщо купується готовий об’єкт – оформляється обов’язкова страховка застави. При купівлі землі страховка необов’язкова.
Для отримання позики буде потрібно представити докази своєї готовності внести до ¼ від загальної вартості власних коштів.
Будівництво житлового будинку
Одним з традиційних варіантів іпотечного позики є фінансування банком будівництва приватного домоволодіння для всесезонного проживання всієї родини.
Підставою для виділення коштів стане заявка кредитується, навмисного побудувати будинок на землі, яку відносять до категорії ІЖС.
Основні параметри угоди:
В рамках стандартного вимоги до іпотечного житла, передбачається оформлення в заставу ділянки або майбутнього об’єкта власності, з обов’язковим його страхуванням.
Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми
Одна з останніх програм, введених з настанням 2018 року, пов’язана з державною підтримкою населення, розрахована на гарантовано низьку ставку по іпотеці.
Правом на самі низькі ставки можуть скористатися громадяни, у яких в період з 2018 по 2022 рік народився другий або третій дитина.
Незважаючи на тривалий термін кредитування, гарантія на низьку ставку поширюється тільки на частину періоду виплат:
- протягом перших 3 років – при народженні другої дитини;
- протягом 5 наступних років після народження третьої дитини.
Завдяки допустимості підсумовування, підсумковий термін особливо низької ставки може скласти 8 років. Надалі відсоток переглядається у бік збільшення – до 9,25%.
Придбання готового житла
Успіхом у позичальників користуються квартири з вже зданих об’єктів нового і вторинного фонду. Правила оформлення вторинного житла не менш привабливі, ніж умови іпотеки в Ощадбанку на новобудови.
До особливих переваг кредитування ґуже зданої в експлуатацію нерухомості відносять:
Придбання споруджуваного житла
Не менший інтерес викликають у населення пропозиції по іпотеці в Ощад на новобудови. Кредитор дозволяє отримати вигідні позики на тривалий термін на придбання ще не зданих в експлуатацію щойно збудованих квартир.
В рамках купівлі первинного житла допускається застосування додаткових програм:
- держпідтримка для сімей;
- маткапитал;
- військова іпотека;
- акційні пропозиції від забудовників-партнерів.
Особливо вигідні умови – за позиками для сімей, в яких подружжя ще не виповнилося 35 років. Рекомендується звернути увагу на список будівельних компаній, в наЕкшн ності яких кредитор впевнений. У разі підбору житла із зазначеного списку, можна сподіватися ан отримання особливо вигідних індивідуальних умов.
Для всіх клієнтів зарплатного проекту встановлюється знижена на 0,5% ставка. При відмові від страховки ставка зростає на 1 пункт.
Умови отримання іпотеки в 2018 році
Щоб отримати іпотеку в Ощадбанку 2018 року, ставки та умови уточнюють на офіційному інтернет-ресурсі банку. Клієнту, який має російське громадянство, потрібно звернутися у відділення:
- у безпосередній близькості від місця реєстрації клієнта або співпозичальника;
- в регіоні розташування об’єкта;
- за місцем роботи, якщо роботодавець акредитований в іншому регіоні.
Отримавши особисто підписану або подане онлайн заяву на видачу, фінансова установа протягом наступних 5 днів перевіряє кандидатуру і оцінює свої ризики при видачі позики. Умови отримання припускаю високу оцінку наЕкшн ності платника і відмінну репутацію в якості платника за попередніми кредитами.
Вимоги до позичальників
Щоб переконати банк у своїй наЕкшн ності, клієнт повинен не тільки зарекомендувати себе як відповідальний платник, але і розрахувати оптимальний платіж, частку початкового внеску, яку він зможе виплатити при оформленні іпотеки.
До основних параметрів успішної кандидатури Сбербанк Росії відносить:
При оформленні важливо враховувати обов’язковість залучення подружжя як співпозичальника. Виняток становлять випадки оформлення шлюбного контракту, коли клієнт несе повну відповідальність за взятий борг і оформляє власність повністю на себе.
В разі оформлення кредиту за 2 документам (без підтвердження заробітку), максимальний вік не повинен перевищити позначку у 65 років.
Оформлення іпотечного кредиту
Як і в будь-якому іншому кредитному установі, іпотеку в Ощадбанку оформляють у два етапи:
На першому етапі, після отримання схвалення, клієнту дають 3-місячний термін для пошуку житла і узгодження умов майбутньої угоди. Таким чином, мінімальний термін оформлення складає від декількох днів (на розгляд заявки і збір документів) до кількох місяців.
Перелік документів
Список документів для оформлення іпотеки відрізняється, з урахуванням використовуваної програми, а також індивідуальний умов, заявлених кредитором.
В стандартний пакет позичальника входять:
- анкета-заява;
- цивільний паспорт;
- при тимчасову прописку – свідоцтво відповідного зразка;
- документи про доход (2-ПДФО, декларації, виписки з банківських рахунків і т. д.);
На нерухомість готується свій пакет документації, що включає правовстановлюючої документації, кадастровий, техпаспорт, виписку про особовому рахунку і т. д.
Додатково проводиться оцінка приміщення з видачею незалежного висновку експерта, а також укладається страховий договір на об’єкт застави, документи, що підтверджують передачу в заставне обтяження.
