Як отримати іпотеку на вторинне житло

681

Серед існуючих програм житлового кредитування особливим попитом користується іпотека на вторинне житло. Багато сімей, які планують обзавестися власним житлом, вибираючи об’єкт нерухомості, звертають увагу на ринок нерухомості як менш дорогий і більш безпечний варіант.

Якщо покупка споруджуваної квартири тягне за собою ризики, пов’язані з наЕкшн ністю забудовника, непередбачуваними ситуаціями, то відносно вже зданих об’єктів гарантується передача повного права на власність за умови ретельної попередньої перевірки на юридичну чистоту. Є й інші переваги, пов’язані з умовами, на яких дається іпотека. Слід розібратися, яка нерухомість вважається вторинним житлом і як краще оформити кредитну угоду.

Достоїнства і недоліки іпотеки на вторинку

Перераховувати переваги іпотеки на вторинне житло 2018 року можна довго, однак основний плюс покупки готової власності полягає в меншому ризику і відсутність залежності покупця від Екшн забудовника, його планів, фінансових, юридичних, технічних можливостей виконання умов договору.

До позитивних сторін придбання кредитної квартири з вторинного фонду можна віднести наступні моменти:

  • Можливість швидко заселитися – відразу після оформлення угоди.
  • Вартість житла не має твердої фіксованої величини, все залежить від домовленостей між покупцем і продавцем.
  • Вибір практично необмежений, можна підібрати будь-який район, будинок, поверх, планування, врахувати особливі потреби клієнта.
  • Розвинена інфраструктура, близькість від садків, шкіл, поліклінік, транспортних комунікацій.
  • Юридична прозорість угоди дозволяє виявити можливі ризики появи претензій третьої сторони, перевірити на відповідність кожен параметр, зазначений в документації на житло.
  • На відміну від споруджуваного об’єкта, власник іпотечної вторинки гарантовано отримує ключі від квартири і всі права власника. При купівлі нездану новобудови в умовах нестабільності ризик банкрутства і шахрайства дуже великий.
  • Безпроблемне кредитування ліквідної вторинки з боку банків, що виражається в маленькому відсотку по іпотеці і комфортних умовах оформлення, погашення боргу.

    • Незважаючи на всі переваги, не варто забувати і про недоліки кредитування вторинного сектора:

  • Несумлінний продавець може промовчати про наявність проблем з продажем, оформленні об’єкта у заставу, наявності інших обмежень, за яким на нерухомість можуть претендувати інші особи. Після передачі грошей продавцю може з’ясуватися, що на даній площі були зареєстровані особи, виписати яких законним шляхом було не можна. В результаті на право проживання в квартирі будуть претендувати сторонні особи. Не завжди юридична перевірка здатна виявити приховані проблеми, при яких вже після операції з’являються нові претенденти на власність.
  • Поганий стан інженерних комунікацій і стану житла може призвести до зниження ліквідності, що зробить неможливим схвалення угоди у кредитора.
  • На успіх операції вплине наявність неузаконеним перепланування. Зареєструвати квартиру, в якій були проведені конструктивні зміни, не вдасться. Потрібно попередньо узгодити і отримати нові документи з урахуванням внесених змін і лише потім виходити на операцію.

    • Як оформити іпотеку на вторинне житло

    Процес придбання кредитної квартири складається з декількох етапів. Необхідно заздалегідь дізнатися, як іпотека оформляється на вторинне житло і які обмеження може висунути кредитор.

    Майбутньому власнику квартири належить наступний порядок Екшн :

  • Первинний збір документів для подачі попереднього запиту на надання кредитної лінії.
  • Вивчення умов, дають іпотеку розглянутої категорії позичальників, підбір оптимальної програми і фінансової установи.
  • Визначення необхідних параметрів кредиту з урахуванням розташовуваної суми початкового внеску, величини кредитної лінії, терміну погашення, допустимого щомісячного платежу, виходячи з існуючого заробітку.
  • Подача заявки на розгляд в обраний банк. Можна подати запит відразу в кілька організацій, щоб визначити, де надаються більш низькі ставки, гнучкі умови обслуговування боргу, інші додаткові переваги.
  • Вибір варіанта, що відповідає критеріям майбутнього покупця, з урахуванням наявного ліміту коштів і готовність продавців на іпотечну угоду (гроші надходять у розпорядження колишнього власника квартири тільки після завершення реєстраційної процедури з переоформленням прав на нового власника).
  • Підготовка повного пакету документів до операції з боку продавця. Від позичальника потрібно оформити висновок експертів про оціночної вартості житла. Щоб отримати іпотеку, позичальник збирає значний перелік паперів: особисті документи та довідки про офіційному доході, технічну, юридичну документацію на об’єкт, довідки про зареєстрованих мешканців, відсутність боргів та обтяжень. Повний список повідомить менеджер, провідний іпотечну угоду, з урахуванням конкретної ситуації.
  • Перед операцією потрібно оформити страхування майбутнього об’єкта застави. А сама заставна підписується в момент укладення іпотечного договору. Додатково фінансова організація може попросити оформити особисту страховку за основними ризиками, забезпечуючи себе захистом на випадок неповернення внаслідок будь-яких негативних поЕкшн .
  • Напередодні складання і підписання угоди банк ретельно вивчить документи на об’єкт нерухомості. Слід уважно вивчити параметри житла, придбання якого банк готовий кредитувати. Це дозволить уникнути відмови в останній момент перед операцією. Відділ безпеки перевірить репутацію платника на предмет відсутності в минулому значних прострочень, непогашених на поточний момент проблемних боргів і т. д.
  • У призначений день відбувається підписання купчої та іпотечного договору. Слід уважно читати договір з продавцем, а також ретельно вивчити положення в угоді з кредитором, щоб надалі не мати неприємностей у зв’язку з переоформленням нерухомості та подальшими виплатами боргу.
  • Отримавши на руки купчу, заставну, іпотечний договір, покупець звертається в Росреестр з метою внесення нової реєстраційної записи, що інформує про зміну власника. Строк проведення реєстрації становить 5 днів, після чого позичальник отримує нові документи на власність, а продавець отримує решту згідно з договором суму в банку.

    • Умови та особливості іпотечного кредитування

    Завдяки залученню позикових коштів, позичальник зможе стати власником нерухомості навіть при наявності незначної (не менше однієї десятої частки) суми особистих накопичень. У свою чергу кредитор, видаючи великі суми, повинен бути упевнений в безпеці співпраці з клієнтом, висуваючи особливі вимоги до житла.

    На відміну від класичних позик, іпотеці характерні наступні параметри:

  • Великі ліміти кредитної лінії, що дозволяють фінансувати до 90% від оціночної вартості об’єкта.
  • Знижені ставки, що забезпечують невелику частку переплати.
  • Збільшений термін кредитування – до 30 років (в деяких випадках позика погашається довше).
  • Обов’язковість оформлення застави і страховки на заставну нерухомість.
  • Обмеження у праві розпорядження об’єктом на протязі дії іпотечного договору.

    • Так як термін погашення тривалий, протягом десятиліть сумарна переплата за відсотками може багаторазово перевищити початкову суму позики. Необхідно заздалегідь розрахувати, скільки коштів потрібно вносити щомісяця, щоб погашати борг у відповідності з встановленим графіком.

    Отримати згоду на операцію можна, якщо вибирати майно з урахуванням вимог банку. Традиційні вимоги до іпотечного житла виглядають наступним чином:

    • висока ліквідність об’єкта застави;
    • юридична чистота оформлюваних документів, відсутність обмежень у праві розпорядження;
    • об’єкт розташовується в будинку з справними комунікаціями, відмінним технічним станом, поверх не може бути першим або останнім;
    • попередній господар володів їм більше 3 років;
    • перепланування повинна бути узаконена;
    • житлоплощу повинна бути ізольована і мати всі необхідні для проживання зручності.

    Підводні камені

    Щоб іпотека на вторинному ринку житла була успішною, необхідно дотримуватися наступних рекомендацій:

  • Вибирати для покупки тільки окремі об’єкти нерухомості (квартира або будинок). Купити невыделенную частку в квартирі не можна.
  • Перевіряють рік здачі будинку в експлуатацію, ступінь зносу технічної документації, загальний стан будівель. Банк заборонить будь-яку угоду, якщо будинок визнано аварійним або запланований під знесення.
  • Під забороною також угоди між найближчими родичами.
  • Складно, а іноді і зовсім неможливо отримати дозвіл на виділення кредитної лінії, якщо власником є дитина, особа з інвалідністю, засуджений.

    • Так як сума позики велика, а термін кредитування тривалий, банки дають іпотеку лише в тому випадку, коли не залишається сумнівів у юридичній чистоті угоди і успішне погашення боргу.

    СТАТТІ ПО ТЕМІБІЛЬШЕ ВІД АВТОРА