Кредитування у сфері малого бізнесу – невід’ємна частина економіки будь-якої розвиненої країни. Від того, наскільки фінансується малий бізнес, залежать стабільність і розвиток держави в цілому. Але чи так легко отримати кредит для ІП без застави в Росії? Які умови пропонують банки і які довідки потрібні? Про це піде мова далі.
Умови отримання кредиту ІП без застави та поручителів
Як правило, бізнес потребує інвестицій саме на стадії зародження. Більшість підприємців не мають у наявності достатньої кількості грошових коштів для запуску власного проекту з нуля. Тому індивідуальні підприємці змушені звертатися в банк для отримання готівки на розвиток бізнесу. Виділяють кілька важливих факторів, від яких залежить позитивне рішення банку щодо можливості кредитування:
Виходячи з цих умов помітно, що оформлення кредиту підприємцю, який організовує справу з нуля, без поручителів і застави, передбачає під собою пропозиції від банків з високими процентними ставками. Так як банк в такому випадку сильно ризикує. Зниження процентної ставки може посприяти привабливий бізнес-план або надання застави.
Актуальні пропозиції банків
Якщо розглядати актуальні пропозиції банків, то перше, на що варто звернути увагу, це процентна ставка, а також сума самого кредиту. Банківські організації на своїх сайтах виставляють загальні умови по кредитуванню малого бізнесу та надання готівки на організацію власної справи. Оскільки підприємці відносяться до категорії клієнтів з високим ступенем ризику, то вимоги фінансових компаній досить високі.
Потенційному клієнтові варто приготуватися передати велику кількість довідок, які підтверджували б його наЕкшн ність. Також деякі банки не видають готівку без надання застави або поручителів. Давайте детально розглянемо пропозиції, які є в загальному доступі на сайтах компаній.
Банк |
Продукт |
Сума готівки, руб | Річна відсоткова ставка | Терміни погашення | Особливі умови ( наявність поручителів, застави і т. д.) |
Ощадбанк | «Довіра» | До 5 млн | 19-22% | 2 роки | Застава та поручителі необов’язкові |
ВТБ 24 | «Комерсант» | До 4 млн | 24,99% | 3 роки | Є можливість оформити кредит без застави і поручителів |
Росбанк | «Кредит підприємству» | Від 150 тис. | 13-19% | До 5 років | Під заставу нерухомості |
МДМ | «Експрес» | До 3 млн | Від 28 до 30% | До 5 років | Не обов’язкові |
Райффайзенбанк | «Експрес» | До 2 млн | Індивідуально | До 4 років | Індивідуально |
Примсоцбанк | «Універсальний» | Від 100 тис. | Від 19 до 23% | До 6 років | До 1 млн поручителі і необов’язкові заставу |
Банківські організації розміщують лише приблизну рекламну інформацію. В кожному окремому випадку пропозиції будуть відрізнятися. Це залежить від тих чинників, які ми перерахували вище. Для отримання більш детальної інформації рекомендуємо звернутися безпосередньо в банк. (Можна поставити партнерську посилання.)
Вимоги до позичальників
В кожному окремому випадку банки висувають певні вимоги до підприємців. Щоб звернутися до банківської установи для отримання кредиту, необхідно підготувати ряд довідок, які підтвердили б успішність вашого проекту. Для банків важливими критеріями будуть:
Також важливий характер вашого бізнесу, його сезонність, бізнес-план для початківців. Всі ці питання обговорюються безпосередньо з експертами банківських організацій.
Середня процентна ставка
Процентна ставка залежить від успішності бізнесу, кредитної історії, застави, поручителів і ще ряду факторів. Загалом, банк самостійно прораховує свої ризики і виставляє пропозицію, яка буде для нього прийнятно. Точні цифри ви зможете отримати після заяви на кредит, яка розглядається близько 3 робочих днів. Орієнтуйтеся на річну ставку близько 18-23%.
Терміни кредитування
Найпопулярнішим терміном кредитування у сфері малого бізнесу є 1 рік. В основному це найбільш вигідну пропозицію для підприємця, так як переплата відсотків цілком прийнятна. Також можна зустріти пропозиції від 3 місяців до 5-6 років.
Перелік необхідних документів
Для початку рекомендуємо самостійно ознайомитися з пропозиціями банків, скористатися онлайн-калькулятором і прорахувати максимально цікаві для вас програми. Після цього необхідно буде звернутися у відділення обраного банку і написати заяву на надання позики. Додатково потрібно прикласти ряд документів:
Також варто враховувати, що менеджер по роботі з клієнтами може запросити додаткові документи, такі як: паспорта поручителів, виписки з банківських рахунків для позичальника і для поручителів та інші довідки.
Переваги і недоліки
Фінансування – важливий механізм розвитку будь-якого бізнесу. Завдяки йому можна збільшити товарообіг, закупити обладнання або транспорт і підвищити свою конкурентоспроможність, що в кінцевому підсумку призведе до прибутку.
Але у кредитування є свої плюси і мінуси. Розглянемо основні з них.
Плюси
Мінуси
В цілому кредитування малого бізнесу – досить вигідний механізм для розвитку бізнесу. Важливо оцінити пропозиції банків і грамотно розпорядитися коштами, що дозволить налагодити якісний бізнес-процес і збільшить ваш дохід.