Як отримати кредит підприємцю без застави, поручителів та довідок

191

Кредитування у сфері малого бізнесу – невід’ємна частина економіки будь-якої розвиненої країни. Від того, наскільки фінансується малий бізнес, залежать стабільність і розвиток держави в цілому. Але чи так легко отримати кредит для ІП без застави в Росії? Які умови пропонують банки і які довідки потрібні? Про це піде мова далі.

Умови отримання кредиту ІП без застави та поручителів

Як правило, бізнес потребує інвестицій саме на стадії зародження. Більшість підприємців не мають у наявності достатньої кількості грошових коштів для запуску власного проекту з нуля. Тому індивідуальні підприємці змушені звертатися в банк для отримання готівки на розвиток бізнесу. Виділяють кілька важливих факторів, від яких залежить позитивне рішення банку щодо можливості кредитування:

  • Наявність у потенційного позичальника власної нерухомості, яку він може передати у заставу.
  • Наявність поручителів.
  • Позитивна кредитна історія. Зіпсована кредитна історія або її відсутність може привести до пропозицій від банківських організацій з підвищеними ставками.
  • Мета кредиту. Якісно пророблений бізнес-план може збільшити шанси підприємця на схвалення кредиту на вигідних умовах.
  • Виходячи з цих умов помітно, що оформлення кредиту підприємцю, який організовує справу з нуля, без поручителів і застави, передбачає під собою пропозиції від банків з високими процентними ставками. Так як банк в такому випадку сильно ризикує. Зниження процентної ставки може посприяти привабливий бізнес-план або надання застави.

    Актуальні пропозиції банків

    Якщо розглядати актуальні пропозиції банків, то перше, на що варто звернути увагу, це процентна ставка, а також сума самого кредиту. Банківські організації на своїх сайтах виставляють загальні умови по кредитуванню малого бізнесу та надання готівки на організацію власної справи. Оскільки підприємці відносяться до категорії клієнтів з високим ступенем ризику, то вимоги фінансових компаній досить високі.

    Потенційному клієнтові варто приготуватися передати велику кількість довідок, які підтверджували б його наЕкшн ність. Також деякі банки не видають готівку без надання застави або поручителів. Давайте детально розглянемо пропозиції, які є в загальному доступі на сайтах компаній.

    Банк

    Продукт

    Сума готівки, руб Річна відсоткова ставка Терміни погашення Особливі умови ( наявність поручителів, застави і т. д.)
    Ощадбанк «Довіра» До 5 млн 19-22% 2 роки Застава та поручителі необов’язкові
    ВТБ 24 «Комерсант» До 4 млн 24,99% 3 роки Є можливість оформити кредит без застави і поручителів
    Росбанк «Кредит підприємству» Від 150 тис. 13-19% До 5 років Під заставу нерухомості
    МДМ «Експрес» До 3 млн Від 28 до 30% До 5 років Не обов’язкові
    Райффайзенбанк «Експрес» До 2 млн Індивідуально До 4 років Індивідуально
    Примсоцбанк «Універсальний» Від 100 тис. Від 19 до 23% До 6 років До 1 млн поручителі і необов’язкові заставу

    Банківські організації розміщують лише приблизну рекламну інформацію. В кожному окремому випадку пропозиції будуть відрізнятися. Це залежить від тих чинників, які ми перерахували вище. Для отримання більш детальної інформації рекомендуємо звернутися безпосередньо в банк. (Можна поставити партнерську посилання.)

    Вимоги до позичальників

    В кожному окремому випадку банки висувають певні вимоги до підприємців. Щоб звернутися до банківської установи для отримання кредиту, необхідно підготувати ряд довідок, які підтвердили б успішність вашого проекту. Для банків важливими критеріями будуть:

  • Наявність російського громадянства.
  • Прописка в регіоні, де є додатковий офіс банку.
  • Вік не менше 23 років (в окремих випадках – 21). При цьому на момент погашення він не повинен перевищувати 60-65 років.
  • Ведення успішної беззбиткової підприємницької діяльності хоча б 6 місяців.
  • Хороша кредитна історія.
  • Поручителі і заставу.
  • Власний штат робітників ( у деяких випадках).
  • Також важливий характер вашого бізнесу, його сезонність, бізнес-план для початківців. Всі ці питання обговорюються безпосередньо з експертами банківських організацій.

    Середня процентна ставка

    Процентна ставка залежить від успішності бізнесу, кредитної історії, застави, поручителів і ще ряду факторів. Загалом, банк самостійно прораховує свої ризики і виставляє пропозицію, яка буде для нього прийнятно. Точні цифри ви зможете отримати після заяви на кредит, яка розглядається близько 3 робочих днів. Орієнтуйтеся на річну ставку близько 18-23%.

    Терміни кредитування

    Найпопулярнішим терміном кредитування у сфері малого бізнесу є 1 рік. В основному це найбільш вигідну пропозицію для підприємця, так як переплата відсотків цілком прийнятна. Також можна зустріти пропозиції від 3 місяців до 5-6 років.

    Перелік необхідних документів

    Для початку рекомендуємо самостійно ознайомитися з пропозиціями банків, скористатися онлайн-калькулятором і прорахувати максимально цікаві для вас програми. Після цього необхідно буде звернутися у відділення обраного банку і написати заяву на надання позики. Додатково потрібно прикласти ряд документів:

  • Паспорт.
  • Довідку з податкової про те, що ви перебуваєте у них на обліку.
  • Документи на нерухомість, яку готові передати у заставу.
  • Свідоцтво ІП та довідку з Росреестра.
  • Документи, які підтверджували б успішність вашого бізнесу (товарні чеки, акти прийому-передачі, касова книга, накладні та інше).
  • Грамотний бізнес-план (для початківців).
  • Виписку з бюро кредитних історій на вимогу.
  • Також варто враховувати, що менеджер по роботі з клієнтами може запросити додаткові документи, такі як: паспорта поручителів, виписки з банківських рахунків для позичальника і для поручителів та інші довідки.

    Переваги і недоліки

    Фінансування – важливий механізм розвитку будь-якого бізнесу. Завдяки йому можна збільшити товарообіг, закупити обладнання або транспорт і підвищити свою конкурентоспроможність, що в кінцевому підсумку призведе до прибутку.

    Але у кредитування є свої плюси і мінуси. Розглянемо основні з них.

    Плюси

  • Швидкий термін прийняття рішення. Банківські організації розглянуть вашу заяву протягом 1-3 робочих днів.
  • Простота оформлення. Потрібна невелика кількість документів і довідок.
  • Різні програми і великий вибір банків.
  • Можливість дострокового погашення, що дозволить заощадити на переплати суми відсотків.
  • Відсутність додаткових комісій на оформлення договору та погашення в ході кредитування.
  • Мінуси

  • Додаткові витрати на щомісячні виплати за договором кредитування.
  • Додаткові зобов’язання перед фінансовою установою.
  • Досить високі процентні ставки.
  • В деяких випадках необхідно надавати майно під заставу або поручителів.
  • В цілому кредитування малого бізнесу – досить вигідний механізм для розвитку бізнесу. Важливо оцінити пропозиції банків і грамотно розпорядитися коштами, що дозволить налагодити якісний бізнес-процес і збільшить ваш дохід.