Як правильно оформити іпотечний кредит в Ощадбанку – поетапно

255

Процес узгодження іпотечної угоди проходить у кілька етапів оформлення, однак іноді це єдиний варіант отримати власне житло, що відповідає уявленням про комфорт. Тисячі сімей щорічно стають власниками іпотечної нерухомості, користуючись різноманітними пропозиціями фінансових установ. Серед лідерів на ринку іпотечного кредитування особливий інтерес у 2018 році становлять програми Ощадбанку. Слід розібратися, як оформити іпотеку в Ощадбанку на квартиру на вигідних умовах і в мінімальні терміни.

Процентна ставка на іпотеку в Ощадбанку

Пропозиції Ощадбанку передбачають різні варіанти фінансування, виходячи з індивідуальних потреб та платоспроможності окремих категорій громадян.

В цілому стандартні умови іпотеки виглядають наступним чином:

  • Кредитний ліміт залежить від вартості житла, строку, офіційного заробітку клієнта, проте встановлений і мінімальний поріг у розмірі 300 тисяч рублів.
  • Ставка розрізняється в різних програмах, але не менше 7,9%.
  • Початковий внесок – 15%.
  • Строк кредитування досягає 30 років.
  • Зараз існує кілька програм на вторинне житло, новобудови, під будівництво житлових об’єктів. Особливе ставлення у Ощадбанку в таких соціальних категорій, як:

    • зарплатні клієнти;
    • молоді сім’ї;
    • військовослужбовці;
    • власники сімейного сертифіката.

    В останньому випадку позичальники можуть скористатися унікальною можливістю отримати іпотеку на квартиру без початкового внеску, направивши на купівлю кошти материнського капіталу.

    Знижена ставка в 7,4% може бути реалізована по акційній пропозиції по новобудовам, зводяться партнерами банку. З одного боку, банк гарантує наЕкшн ність забудовника, з іншого боку, процентна переплата по житловому позикою мінімальна.

    Трохи вище ставка кредитування покупки нерухомості молодою сім’єю. Фінансова установа готова позичити потрібну суму з нарахуванням 8,6% в рік.

    По мірі зміни ситуації на ринку нерухомості та в економіці в цілому найбільша фінансова установа країни розробляє і успішно впроваджує нові варіанти вигідного співробітництва. Серед останніх проектів, що реалізуються банком спільно з державою, варто відзначити програму «Іпотека під 6% річних», що гарантує сім’ям з дітьми, народженими після 1 січня 2018 року, фіксовану ставку 6%, в той час як решту різницю доплачує держава.

    Допомогти з визначенням ставки може службовець відділення, взявши до уваги особливості кожного випадку звернення.

    Достоїнства і недоліки іпотечного кредитування в Ощадбанку

    Багато клієнти вибирають іпотеку Ощадбанку, оцінюючи її переваги в порівнянні з програмами інших фінансових установ. До позитивних характеристик співробітництва відносять:

  • Вигідні ставки, що знижують підсумкову процентну переплату.
  • Широта представленості в регіонах – можна знайти філія і врегулювати будь-які питання, пов’язані з оформленням та обслуговуванням кредиту по всій території РФ.
  • Кошти видають або перераховують продавцеві без додаткових комісій.
  • Діє великий перелік пільгових програм, розрахованих на конкретні соціальні категорії громадян, для молодої сім’ї, з залученням материнського капіталу, для осіб пенсійного віку і з інвалідністю. Деякі варіанти фінансування передбачають мінімальний пакет документів без необхідності підтвердження трудового доходу довідками від роботодавця.
  • Лояльне ставлення до літніх позичальникам дозволяє розраховувати термін кредитування аж до досягнення 75 років.
  • Спрощені програми співпраці з приватними підприємцями і власниками бізнесу дозволяють оформляти позики в рамках кредитування звичайних фізосіб.
  • Збільшити суму позики можна за рахунок врахування додаткових джерел заробітку.
  • Зручність при оформленні власності через електронну реєстрацію.
  • Гнучкі умови страхування, що звільняють від вимог страхування титулу.
  • Перед тим як оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку, майбутньому клієнтові слід врахувати і деякі недоліки:

    • кредитор має бути впевнений у платоспроможності та стабільності матеріального становища клієнта, тому вимагає підтвердження піврічного стажу роботи у поточного роботодавця;
    • не передбачена можливість застосування відкладальної умови, коли позичальник отримує іпотеку після усунення певних недоліків та недоробок;
    • житло купується в рамках стандартів, описаних тією або іншою програмою, без можливості обліку індивідуальної ситуації;
    • сувора і прискіплива перевірка документів.

    Останній пункт можна умовно назвати недоліком, адже скрупульозне вивчення умов угоди в інтересах самого майбутнього власника. Отримавши погодження в Ощадбанку, позичальники мають більше шансів, що угода буде юридично чистою і пройде успішно.

    Вимоги до позичальника

    Кожний кредитор, видаючи позику фізичній особі, повинен бути впевнений в благополучному поверненні коштів на умовах договору. Уважне розгляд кандидатури дозволяє знизити фінансові ризики неповернення і бути впевненим в безпеці співробітництва.

    Параметри успішного кандидата на отримання іпотеки виглядають наступним чином:

  • В наявності є не менш 15-20% від вартості житла за рахунок власних накопичень, які можна внести в якості першого внеску. Якщо немає можливості надати довідки з місця роботи, позичальник вносить половину вартості житла в якості першого внеску.
  • Заробіток, інший дохід дозволяють отримати достатню суму, а в подальшому позичальник зможе спокійно виплачувати борг без істотного погіршення якості життя своїх домочадців.
  • Згоду на особисте страхування збільшує шанси на узгодження позики.
  • Офіційне працевлаштування в стабільно працюючій благополучній російської компанії допоможе переконати банк у відсутності ризиків.
  • Вік одержувача іпотеки – не менше 21 року, з яких відпрацьовано на останньому місці роботи не менше 6 місяців при загальній тривалості стажу від року.
  • Готовність оформлення в заставу будинки або квартири, що купується в іпотеку.
  • Документи для іпотеки

    Коли житло оформляється в іпотеку, готується значний пакет паперів. Для кожного етапу збирають свій список.

    Для отримання попереднього схвалення банку позичальник надає в банк документи:

    • заявка, складена за формою банку;
    • цивільний паспорт заявника і потенційних позичальників;
    • додатковий особистий документ – страхове свідоцтво, ІПН, закордонний паспорт, права водія;
    • якщо клієнт проживає не за місцем постійної реєстрації, пред’являють документ про тимчасову прописку;
    • 2-ПДФО, інша довідка з підтвердженням офіційних доходів;
    • при працевлаштуванні – копія трудової книжки, завірена на роботі;
    • шлюбне свідоцтво;
    • документи про народження дітей (якщо є).

    Для клієнтів, які отримують зарплату на картку банку, список скорочений, т. к. не потрібні документи від роботодавця. Важливу роль при розгляді кандидатури відіграють результати запиту в БКІ. Іпотечний клієнт повинен мати ідеальну кредитну історію, що свідчить про відсутність прострочень і поточних проблемних боргів.

    Після отримання позитивної відповіді позичальнику відводиться тримісячний строк на підготовку до операції наступного переліку паперів на придбану власність:

  • Купча на об’єкт нерухомості.
  • Документ, що підтверджує право власності на квартиру.
  • Документація, що встановлює право.
  • Виписка з ЕГРП.
  • При оформленні часткової власності – нотаріальний відмова від можливих претендентів.
  • Письмова згода чоловіка власника житла, який дає дозвіл на продаж.
  • Висновок експерта про оціночну вартість об’єкта.
  • Техпаспорт.
  • Витяг, що підтверджує готовність внести перший внесок.
  • Коли відповідальність по іпотеці буде нести тільки один з подружжя, банк може зажадати уявити шлюбний договір, який встановлює обмеження прав на нерухомість.
  • Після того як документи на об’єкт власності узгоджені, залишається призначити дату для оформлення іпотечного договору. Перш ніж видати або перерахувати продавцю іпотечні кошти, кредитор зажадає підписати договір про заставному забезпечення і страхування. Залишок коштів буде передана продавцю тільки після реєстрації власності новим власником у Росреестре та внесення відповідного запису до бази.

    Незважаючи на тривалість процедури, іпотека є оптимальним варіантом оформлення квартири або будинку, коли власних накопичень не вистачає. Іпотека від Ощадбанку дозволяє отримати сучасне комфортабельне житло, що відповідає потребам позичальника та його сім’ї, а тривалий період погашення допомагає знизити щомісячний платіж, гарантуючи збереження гідного рівня життя.