Автомобіль, що відповідає сучасним уявленням про комфорт і технічним вимогам до потужності і екологічності, давно перестав бути розкішшю. Доступність кредитних пропозицій багатьох російських банків дозволила оновити автопарк тисячам російських автомобілістів. Навіть при відсутності серйозних накопичень позичальники оформляють автокредит без початкового внеску, вибираючи відповідну програму на оптимально відповідних умовах. Ретельний аналіз чинних програм, оцінка їх переваг та недоліків допоможуть вибрати вигідний позику без вкладення власних коштів.
Як тільки авто залишає салон, вартість транспортного засобу помітно знижується. В середньому втрачається близько 10%. Фінансуючи придбання машини повністю, кредитор серйозно ризикує, адже в разі відмови позичальника погашати свої зобов’язання по кредиту банк реалізує авто в рахунок сплати боргу, але його знижена вартість не дозволить повернути всю суму повністю. Фінансова установа зЕкшн снює певні заходи, що дозволяють мінімізувати ризики, висуваючи додаткові умови по забезпеченню і більш жорсткі параметри позики.
У чому підступ автокредиту без першого внеску
Реклама програм фінансування покупки машини без залучення власних накопичень приваблює своєю доступністю і простотою. Проте не все так однозначно – пропонуючи доступні параметри оформлення, кредитор пред’явить підвищені вимоги до кандидатів та умовами погашення.
Якщо російський громадянин хоче взяти машину в кредит без початкового внеску і не готовий використовувати частину своїх заощаджень, фінансова організація висуне досить жорсткі вимоги, що дозволяють компенсувати можливі збитки і ризики у разі неповернення коштів кредитору в повному обсязі і з відсотками:
- збільшена на 5-10 пунктів процентна ставка – дозволяє компенсувати можливий ризик втрат на випадок неповернення з боку позичальника;
- менша сума, обмежена 1,5–2 млн рублів;
- термін погашення до 60 місяців;
- заставне забезпечення на об’єкт купівлі – гарантує банку можливість часткового або повного погашення боргу шляхом продажу машини при проблемах з поверненням;
- вимога комплексного страхування КАСКО з захистом заставного об’єкта від ризиків викрадення, аварії, будь-яких серйозних проблем з автомобілем;
- ретельне вивчення анкети потенційного кандидата на отримання кредиту на машину з запитом відомостей з БКІ і оцінкою репутації платника (за наявності щонайменших проблем з попередніми позиками у фінансуванні буде відмовлено).
Необхідність всебічної перевірки і підготовки паперів для підписання банківського угоди може зайняти більшу кількість часу, ніж при першому внеску 10-30 відсотків .
Де взяти кредит без початкового внеску
Складність отримання автомобіля в кредит без використання власних заощаджень полягає в пошуку найкращої програми, так як не всі фінансові структури готові кредитувати позичальника, що не має вільного капіталу.
У більшості банків, що працюють у сфері автокредитування, діють обмеження щодо кандидатури позичальника:
При розгляді запиту від потенційного кандидата увагу буде звернено на параметри, що підтверджують наЕкшн ність та відповідальність клієнта:
- надання розширеного пакету документів з обов’язковим наданням довідки за формою 2-ПДФО;
- гідний рівень оплати праці, що підтверджується офіційно (платіж за автокредитом не може перевищувати ½ від трудового доходу клієнта);
- наЕкшн ність роботодавця і стабільність заробітку (стаж від 6 місяців поточного роботодавця з загальною тривалістю до 1 року);
- відмінна кредитна історія, що підтверджує репутацію людини відсутністю прострочень за попередніми кредитами (якщо в БКІ немає ніяких записів про історію погашення позик, шансів узгодити дороге придбання в кредит без залучення власних накопичень практично немає).
При відповідності з вищезгаданими параметрами можливе отримання схвалення з більшості програм автокредитування.
В окремих випадках умови автокредиту вимагають додаткових забезпечувальних заходів:
- застави;
- поручителів;
- особистого страхування здоров’я і життя клієнта.
Визначаючи, які банки дають кредит без початкового внеску на оптимально відповідних умовах, слід вивчити чинні на поточний момент пропозиції, так як список програм постійно оновлюється, вдосконалюється, змінюється.
Совкомбанк
Особливістю автокредиту від Совкомбанку є можливість фінансування позичальників віком до 85 років, а також термін погашення до 6 років.
Отримати позикові кошти можна на наступних умовах:
Для порівняння можна відзначити, що в банку надають автокредит без початкового внеску з досить жорсткими умовами погашення. Внесення суми у розмірі 40% від ціни транспортного засобу підвищує шанси отримати позику під 14,4% річних за умови оформлення програми фінансового захисту і наявності довідки 2-ПДФО.
Крім експрес-програм з нульовим внеском і класичних пропозицій, фінансова установа реалізує спецпрограми з придбання спецавтотехники, а також особливі пільгові програми покупки транспорту, виготовленого на Автовазі, Уазі, іноземними концернами Huyndai, Kia, Lifan, Subaru.
ВТБ24
У банку можна реально взяти вигідний кредит на купівлю автомашин з низькою процентною переплатою. Програма «Свобода вибору» пропонує:
У ВТБ24 потрібні додаткові гарантії повернення позиченої суми, з цієї причини отримати автозайм без документа, що підтверджує дохід, не вийде.
З обов’язкових документів, крім 2-ПДФО і ПТС на автомобіль, необхідно подати паспорт і воЕкшн ське посвідчення.
Банк Східний
Особливо просто виглядає схема автокредиту без першого внеску в банку Східний.
В рамках споживчого кредиту діють наступні умови:
- максимальна сума на купівлю – 1 млн рублів;
- оформлення в день звернення;
- доступна купівля вживаних ТЗ у фізичних осіб;
- оформлення каско не вимагається;
- ставка починається від 19% річних, однак може перевищити 28%, якщо позичальник не надасть ПТС в банк після реєстрації авто на себе;
- погасити борг потрібно протягом 59 місяців.
Пропозиція не вимагає обов’язкового підтвердження доходу – достатньо мати при оформленні цивільний паспорт і ПТС на новий засіб пересування.
Банк Радянський
Цілий ряд програм автокредитування пропонує банк Радянський своїм клієнтам. Серед них є варіанти покупки нового і вживаного транспорту з нульовими початковими вкладеннями:
У лінійці «ТурбоКредита» діють наступні умови:
До переваг співпраці з банком відносяться прозорість умов, швидке оформлення, широкий вибір моделей, доступних в дилерських салонах партнерської мережі.
Газпромбанк
В кредитній установі діє програма фінансування покупки транспорту іноземного та вітчизняного виробництва.
Умови вибору обмежені:
- машинами без пробігу;
- пропозиціями дилерів-партнерів, представлених на офіційному інтернет-ресурсі банку.
Спочатку автомобіль можна було купити без залучення власних коштів, однак на даний момент банк вимагає підтвердити готовність внести перший внесок у розмірі не менше 15% від ціни покупки.
Основні параметри співпраці включають:
Найбільш вигідні умови надані клієнтам, які отримують зарплатні відрахування на карти, емітовані Газпромбанком.
Росбанк
Портфель банківських послуг постійно вдосконалюється і змінюється під впливом економічної ситуації та змін попиту серед населення. Перш ніж звертатися в банк, рекомендується уточнити можливість оформлення кредитного авто без залучення особистих заощаджень.
Достоїнствами співпраці з Росбанком є прозорість умов та комфортне обслуговування, що дозволяє узгодити позику протягом 1 години.
Працездатним громадянам старше 22 років рекомендується звернути увагу на наступне речення:
Особливістю пропозиції є відсутність необхідності в довідках про доходи, а також лояльне ставлення до позичальників, які звернулися за межами регіону, зазначеного в адресі реєстрації. Банк може збільшити кредитний ліміт на суму вартості страховки, якщо клієнт зможе внести 10-процентний перший внесок в рахунок оплати автомобіля.
Відкриття
Отримати машину в кредит через банк Відкриття можуть громадяни у віці від 18 років, однак на практиці буде потрібно підтвердити ідеальну кредитну історію і свою наЕкшн ність в ролі платника з інших, вже погашеним кредитами.
Якщо громадяни хочуть оформити кредитне авто без використання особистих накопичень, банк пропонує наступні умови кредитування:
Особливий акцент у співпраці банк Відкриття робить на роботі з постійними клієнтами, до числа яких відноситься категорія зарплатного проекту. Для тих, хто відпрацював у поточного роботодавця більше 4 місяців, розроблені спеціальні пропозиції зі зниженими ставками, без прив’язки до мети витрачання коштів. В рамках споживчого кредитування громадянин, що має зарплатну дебетову карту, може отримати до 2,5 мільйонів рублів на покупку автомобіля з мінімумом вимог та в найкоротші терміни:
Перевагою даного варіанту є відсутність потреби в узгодженні об’єкта придбання (це може бути будь-який автомобіль в будь-якому стані), а також звільнення від заставних зобов’язань і страхування каско. До недоліків відноситься обов’язковість особистого страхування та фінансового захисту, без яких процентна ставка може зрости до 20,9 пункту.
Підіб’ємо підсумки
Кожна фінансова структура коригує кредитний портфель, виходячи з власних можливостей і політики розвитку. Останнім часом стали популярні спеціальні програми кредитування від певних автоконцернів, розташованих в Росії та за кордоном.
При підборі варіанти фінансування важливо розуміти, що відсутність грошей на перший внесок вже є приводом для сумнівів банку платоспроможності людини. З цієї причини охочих повністю фінансувати покупки позичальників не так вже й багато.
Так як банк висуває додаткові вимоги до позичальника, запитуючи докази його високого достатку і відповідальності, в результаті пропозицію по автозайму без першого внеску може здатися не таким вигідним.
Цільове кредитування, іпотека кредит, передбачає підтвердження серйозності намірів майбутнього клієнта, про що будуть свідчити внесення першого внеску і готовність до оформлення об’єкта покупки в якості застави в банку. Саме з цієї причини кредитор йде назустріч, призначаючи привабливі ставки і тривалі терміни погашення. При відсутності заощаджень можна порекомендувати майбутнього автомобілісту звернути увагу на різні спецпрограми, що дозволяють отримати особливі умови в певних обставинах. Тим більше що нецільові споживчі програми не вимагають оформлення застави або купівлі дорогого каско.
