Як взяти вигідну іпотеку без переплат

77

Придбати власне житло хочеться практично кожній дорослій людині. Але із-за високої вартості нерухомості зробити це досить складно. Багато починають відкладати гроші на житло, але це займає досить довгий час. Зараз для багатьох гостро стоїть питання про те, як взяти іпотеку на квартиру. Іпотека – кращий варіант придбати житло швидко, а потім оплачувати його. Тому це питання – один з найбільш затребуваних в сучасному світі.

Іпотека на житло: перші кроки

Оскільки житло коштує дорого, іпотека дається на довгий термін. Що таке іпотека і як її грамотно взяти, розберемо по кроках. Перше, що необхідно зробити, – розумно оцінити свої можливості з фінансів. Необхідно відповісти собі на питання:

  • Стабільна моя робота?
  • Чи зможу я виплачувати певну суму грошей регулярно?
  • Не збираюся я переїжджати?
  • Будуть відбуватися непередбачені витрати великих сум грошей?

Якщо відповіді на ці запитання позитивні, значить брати квартиру в іпотеку можна. Спочатку необхідно вибрати відповідне житло і точно дізнатися його ціну. Після уточнення вартості житла практично на будь-якому банківському сайті можна легко розрахувати, чи достатній у вас дохід для оформлення іпотеки. Будь стабільне і велике банківська установа надає таку можливість. Найчастіше калькулятор для розрахунку знаходиться в розділі «Іпотечне кредитування».

Найчастіше сумарна оплата по кредиту не може бути більше 30% від загального заробітку, проте деякі банки можуть дати кредит, де сума виплат буде до 45% від офіційного заробітку. Знаючи вартість житла і точну суму вашого офіційного заробітку, ви легко вирішите найбільшу можливу суму іпотечного кредиту.

Договір оформляється на індивідуально обумовлені терміни, які залежать від виду нерухомості (будинок, ділянка, квартира), від розмірів стартового внеску та від фінансової спроможності позичальника.

Ощадбанк – вигідні умови іпотеки

На даний момент Ощадбанк РФ – найбільший банк, що надає кілька варіантів іпотечних кредитів. Отже, один з актуальних питань: як взяти іпотеку за допомогою Ощадбанку?

Оформити іпотеку в Ощадбанку можливо не тільки на покупку нерухомості, але також на її ремонт або будівництво особистого будинку або дачі. Існує три варіанти житлового кредитування:

  • Іпотечний-плюс.
  • Іпотечний кредит.
  • Кредит на придбання нерухомості.
  • Необхідні документи для того, щоб грамотно оформити іпотеку в Ощадбанку

    Кредит оформляється кожному жителю РФ від повноліття (18 років), та з достатнім прибутком. Один з обов’язкових для виконання пунктів договору – кредит обов’язково повністю погасити до досягнення 75-річного віку. Оформляється іпотечний кредит не більше ніж на тридцять років. Можна оформити кредит в іноземній валюті, щоб уберегти себе від ризиків падіння національної валюти.

    Для придбання іпотеки банк буде запитувати документи, які підтверджують платоспроможність, встановлюють особу позичальника та поручителів, і анкету.

    Список обов’язкових документів:

  • Заповнену заяву у вигляді анкети.
  • Офіційні папери, що засвідчують особу позичальника, а також особи поручителя, позичальників та заставодавця, якщо такі є.
  • Будь-які документи з місця роботи, які підтвердять рівень доходу і платоспроможність за попередні шість місяців у позичальника, поручителя та співпозичальника.
  • Для пенсіонерів головною умовою буде надання документа про пенсійне розмірі.
  • Оцінювати платоспроможність позичальника будуть співробітники банку, які звертають увагу на стаж роботи, наявність поручителів або платоспроможних позичальників і на склад сім’ї позичальника.

    Стаття в тему: хто такий созаемщик?

    Якщо отримати іпотеку потрібно людині, який займається приватним підприємництвом, але не зареєстрований як юридична особа, в банк треба принести такі офіційні папери:

  • Облікова книжка, де видно доходи і витрати.
  • Ліцензія на той тип роботи, яким займається позичальник.
  • Свідоцтво про діючу реєстрацію, яке видано ЕГРІП.
  • Декларація по податках.
  • Взяти іпотеку під заставу будь-якого цінного майна. В даному випадку в банк необхідно принести всі документи щодо цього майна, що підтверджують його матеріальну цінність.

    Під заставу може бути взято таке майно, як земельна ділянка, підприємство, житловий будинок, квартира або дача.

    Як отримати іпотеку молодятам і молодим людям

    Для багатьох молодих людей власне житло – одне з головних бажань і цілей. Всі хочуть жити окремо від батьків, облаштовувати вже власну квартиру так, як подобається, і мати можливість в будь-який час побути в тиші або провести гучну вечірку. Саме молоде населення найчастіше думає про те, як отримати іпотеку.

    Придбати квартиру таким чином може також молоде населення повнолітнього віку. Є певні обмеження, які встановив банк, на видачу кредитів даної категорії населення. Для хлопців головне обмеження в тому, що вони повинні дати гарантію банку про погашення кредиту, навіть у випадку, якщо їх покличуть на військову службу. А дівчата зобов’язані принести в банк певні докази про те, що при раптовому заміжжя або плануванні дитини вони також будуть мати можливість погашати кредит по іпотеці в строк.

    Для молодих сімейних пар існують ряд унікальних програм з кредитування практично у всіх великих банках. В Ощадбанку РФ придбати квартиру в іпотеку для молодої сім’ї можна за вигідною програмою «Молода сім’я». Серед інших подібних пільгових програм вона вирізняється такими особливостями:

    • созаемщиками можуть бути батьки молодого подружжя. Це збільшить найбільший розмір кредиту;
    • банк бере до уваги не тільки офіційні доходи позичальника та співпозичальника, але й звертає увагу на додаткові види заробітку;
    • стартовий внесок за цією програмою повинен бути 10% від вартості нерухомості.

    Ця програма — одна з кращих програм по кредитуванню молодих сімей. Щоб молоЕкшн сім’ї отримати іпотечний кредит, необхідно подати до банку такі документи:

  • Паспорти подружжя і паспорта позичальників, поручителів.
  • Свідоцтво про укладення шлюбу.
  • Довідку з місця роботи, де видно дохід подружжя за останні 6 місяців.
  • «Зелену картку» або пенсійне посвідчення.
  • Анкету позичальника.
  • Копію кожної сторінки паспортів.
  • Копію ощадної книжки.
  • Свідоцтво про народження дитини.
  • Соціальна іпотека та її умови

    Існує програма з кредитування «Соціальна іпотека». Ця програма спрямована на підвищення якості житлових умов громадян з допомогою іпотечного кредитування. Цією програмою можуть скористатися певні категорії громадян, такі як: військові, черговики, бюджетники, молоді сім’ї, науковці та інші громадяни, які потребують підвищення якості житла. В даний час є кілька програм із вигідними умовами для даної категорії громадян:

  • Іпотечний кредит молодим сім’ям, які проживають на території РФ і які були визнані відповідними інстанціями потребуючими поліпшення якості житла.
  • Іпотека військовослужбовцям. Учасниками цієї програми можуть бути випускники військових освітніх установ, але з умовою, що вони вже відслужили три роки і їх перший військовий контракт був укладений після 01.01.2005.
  • Використовувати материнський капітал і сплатити частину вартості житла. Володар материнської сертифіката може перенаправити гроші для оплати внесків за кредитом, якщо житло було куплено таким чином.
  • Програма «Молоді вчителі». Програма була розроблена для молодих вчителів, щоб допомогти їм придбати власне житло або поліпшити якість житлових умов. Плюс цієї програми – пільгова ставка кредиту, всього 8,5% річних.
  • Іпотечні кредити з ВТБ 24

    Одним з найпопулярніших банків, які пропонують вигідні програми кредитування, є банк ВТБ 24. Банк пропонує кілька програм по кредитуванню для грамотного отримання житла в кредит. На сьогоднішній день існують такі програми:

  • «Іпотека з підтримкою від держави«. Житло надається тільки в новобудовах, які затверджені Держбудом. Оформлення кредиту можливо лише за наявності сертифіката, який був наданий учаснику програми «Молода сім’я».
  • «Іпотека + материнський капітал» – програма, коли грошові кошти від материнського капіталу застосовують для сплати стартового внеску або для оплати кредитних.
  • Іпотечний кредит із застосуванням сертифіката на житло. Учасник державного проекту з підвищення якості житлових умов буде власником житлового сертифіката, який він зможе використовувати як початковий внесок або для оплати поточного кредитного платежу.
  • Деякі банки надають можливість взяти іпотеку громадянину без довідки про доходи, але процентна ставка буде завищена. Також банк зажадає підтвердження платоспроможності громадянина у вигляді вільної довідки з роботи або наявності цінного майна.

    Жити в своєму будинку або квартирі – найкраще. Іпотечний кредит дозволяє жити у власній квартирі вже з моменту оформлення кредиту. Однак перш ніж брати кредит на квартиру, необхідно вивчити всі можливі варіанти кредитування та програми, які надають банки. Важливо не тільки грамотно оформити кредит, але і не переплачувати за нього. Ознайомившись з даною статтею, бажаючий дізнатися, як зять іпотеку на квартиру, буде знати про доступні соціальних програмах, про список необхідних документів і про те, на що потрібно звернути увагу для того, щоб знати, як отримати іпотеку.