Житлове питання хвилює багато сімей, так як вимагає великих вкладень і зусиль. Залучення позикових коштів в 2018 році для багатьох є єдиною можливістю обзавестися власним житлом. Стандартні умови іпотеки передбачають внесення першого внеску за рахунок власних накопичень майбутнього позичальника. Коли заощаджень немає, виникає питання, чи можна взяти іпотеку без початкового внеску і які альтернативи існують для таких випадків.
Для чого банки вимагають перший внесок
Включення в умови іпотеки початкового внеску для фінансових установ має велике значення:
- по-перше, наявність власних заощаджень означає, що потенційний клієнт має достатній дохід, що дозволяє відкладати певну суму;
- по-друге, внесення коштів підтверджує серйозність намірів позичальника та його готовність вкласти кошти в купівлю.
Ще зовсім недавно банки навперебій пропонували безліч привабливих програм, що не вимагають від кандидата серйозних інвестицій в майбутню власність. Ризик фінансування угод без першого внеску компенсувався підвищеними ставками і більш жорсткими умовами кредитування. Однак нестабільна економічна ситуація призвела до значного скорочення кількості банків і пропонованих програм без першого внеску.
Відмова від програм без першого внеску був цілком обгрунтований і пов’язаний з обов’язковим оформленням застави. Придбання житла повністю за рахунок банку означає, що в разі неповернення коштів з боку позичальника фінансова установа буде змушене реалізувати іпотечне житло з метою погашення боргу. В умовах, коли ціни на нерухомість падають, великий ризик того, що банк не зможе компенсувати свої витрати. Будуть потрібні додаткові заходи, які забезпечать організації прибуток.
Беручи до уваги ситуацію, що склалася, високі шанси на схвалення у позичальників, що беруть на себе додаткову відповідальність у вигляді:
- оформлення поручительства;
- державного субсидування;
- заставного забезпечення у вигляді високоліквідного майна, яким уже володіє клієнт банку.
Особливістю поточного кредитування без попереднього внеску є більш жорсткі умови, що обмежують за термінами, сумі, видами житла, зменшуючи можливість придбання кімнати та іншого менш ліквідного житла.
Вигідно це
Рішення придбати квартиру, не маючи можливості внести частина оплати самостійно, повинно бути ретельно продуманим, так як переплата по іпотеці буде вище на 3 і більше відсотків. Беручи до уваги тривалий термін кредитування і велику суму позики, переплата може бути надмірно високою. Навіть мінімальний внесок дозволить серйозно заощадити в процесі виплати за квартиру, а також знизити щомісячний платіж.
Купуючи вторинку, має сенс розглянути варіант покупки більш дешевого житла і внести будь-яку значну суму передоплати.
Також рекомендується розглянути альтернативні способи взяти іпотеку без початкового внеску – з залученням субсиЕкшн від держави та інших джерел фінансування.
Умови отримання і необхідні документи
Кожна кредитна установа розробляє свої унікальні пропозиції, що дозволяють протягом короткого часу стати власником житла. Перш ніж оформити іпотеку без початкового платежу, необхідно вивчити актуальні пропозиції фінансових структур. Розрізняючись в нюансах, більшість програм мають подібні умови отримання, характерні для стандартної іпотеки:
Щодо позичальників також встановлені свої вимоги:
Придбана нерухомість повинна відповідати певним параметрам:
- об’єкт може належати тільки дієздатним особам старше 18 років;
- нерухомість повинна бути високоліквідної, у відмінному стані;
- заставний об’єкт не повинен бути єдиним житлом у позичальника, щоб в разі заборгованості за кредитом банк зміг реалізувати його в рахунок погашення боргу.
Рішення про виділення кредитної лінії приймається фінансовою установою після розгляду заявки з урахуванням величини доходу позичальника, а при необхідності допускається залучення позичальників, заробіток яких враховується при визначенні максимального розміру іпотеки. Чоловік стає созаемщиком за замовчуванням.
Рівень підтвердженого доходу людини – основний критерій для визначення величини припустимого щомісячного перерахування. Платежі без довідки про доходи розрахувати неможливо, як і визначити платоспроможність, тому працевлаштування на стабільній, добре оплачуваній роботі є одним з головних умов іпотеки.
Для укладення іпотечного договору потрібно зібрати великий пакет документів:
Які банки дають іпотеку без початкового внеску
З урахуванням непростої ситуації на ринку нерухомості список банків, що надають кредити в розмірі повної вартості житла, істотно обмежений. Щоб розібратися, де взяти іпотеку без початкового внеску, необхідно провести ретельний аналіз наявних пропозицій, адже часом підвищена процентна ставка спричиняє значне подорожчання повної вартості кредиту.
Крім того, можна знайти варіанти з використанням замість накопичень різних державних субсиЕкшн . Це дозволить скоротити розмір грошової позики і знизити процентну ставку. При підборі іпотеки рекомендується звернути увагу на банки з перевіреною репутацією, успішно кредитують іпотечних клієнтів протягом багатьох років.
Ощадбанк
Повністю придбати квартиру або будинок за рахунок позикових коштів Ощадбанку не вийде, потрібен хороший стартовий внесок. Проте для окремих категорій громадян діють варіанти, що дозволяють враховувати соціальні виплати в рахунок першого внеску:
Перевагою співпраці з фінансовою організацією є наЕкшн ність структури, прозорість умов і низька процентна ставка.
Відродження
Для тих, хто збирається купити житло в новобудові, рекомендується вивчити пропозицію банку Відродження, в якому діють адресні програми з фінансування придбання без залучення власних капіталів.
Програма «Новобудова» з підтримкою партнерів-забудовників дозволяє отримати сучасне комфортне житло на наступних умовах:
Газпромбанк
До числа небагатьох місць кредитування, де можна придбати квартиру в іпотеку без початкового внеску, відноситься Газпромбанк.
Детальні умови оформлення можна дізнатися на сайті кредитора або зателефонувавши за телефоном гарячої лінії.
Основні параметри позики:
Послуги кредитування банк надає при обов’язковому додатковому заставному забезпечення.
ВТБ 24
Унікальність пропозиції ВТБ24 полягає в можливості кредитування протягом півстоліття. Банк дасть на вторинне житло необхідну суму з мінімальними або нульовими вкладеннями. Завдяки зниженою ставкою, щомісячний платіж зможе собі дозволити навіть сім’я зі скромним доходом. Процентна переплата складе від 8 відсотків річних.
Россельхозбанк
Фінансова організація надає особливі умови кредитування для своїх постійних або зарплатних клієнтів:
Банк тісно співпрацює з державою, беручи участь у різних соціально орієнтованих програмах кредитування.
Райффайзенбанк
Якщо немає можливості використовувати власні накопичення для часткової оплати квартири, банк береться фінансувати позичальника, надала замість 1-го внеску материнський капітал.
Основні параметри іпотеки:
Альфа-Банк
Перевагою програм Альфа-Банку є можливість оформити іпотечне житло, не маючи особистих накопичень. Кошти можна спрямовувати на ремонт і поліпшення наявного житла, якщо необхідна сума перевищує 600 тисяч рублів.
Основна умова за даною програмою – наявність іншої власності, яка буде оформлена в якості додаткового заставного забезпечення. Взяти позику на іпотеку можна на 30 років під 13,99%. Знизити ставку дозволять оформлення особистої страховки і наявність зарплатної картки, емітованої банком.
Незважаючи на складну ситуацію в банківському секторі і економіці в цілому, при бажанні і активних діях практично кожен зможе знайти оптимально підходящий варіант вирішення власних житлових проблем.
