Останнім часом спостерігається нестабільність в банківському секторі РФ, оскільки Центробанк проводить «оздоровлення» системи, тобто виявлення неблагонаЕкшн них кредитних установ та їх ліквідацію або санацію. Інформація про наЕкшн ність банків необхідна не тільки в державній системі в цілому для створення сприятливих економічних умов у країні, але також і для фізичних осіб, які використовують різноманітні банківські продукти.
Рейтинг наЕкшн ності банків
Для отримання подібної інформації складаються спеціальні рейтинги, на підставі яких можна робити висновок про наЕкшн ність кредитної установи або її відсутності. Має сенс звернути увагу на ТОП банків Росії по наЕкшн ності в 2018 році, який формується на підставі наступних показників:
- обсяг нетто-активів, тобто реальних активів кредитної установи за вирахуванням його фінансових зобов’язань;
- динаміка активів (їх скорочення або збільшення порівняно з ретроспективними даними);
- ліквідність і рентабельність суб’єкта, тобто здатність організації відповідати за своїми зобов’язаннями і вести прибуткову діяльність;
- обсяг коштів, прийнятих на депозити;
- кількість операцій на міжбанківському ринку.
Центробанк враховує всі ці показники і складає рейтинг наЕкшн ності банків. Відповідно, чим вище позиція банку в даному списку, тим більш наЕкшн ним він є, і навпаки. Якщо кредитна організація займає низькі позиції в рейтингу або взагалі не увійшла до цього списку, це може свідчити не тільки про низьку наЕкшн ність, але також і її можливе банкрутство і ліквідацію в майбутньому.
Ознаки можливого банкрутства
Існує кілька непрямих ознак, за якими можна розпізнати, чи загрожує банкрутство банку в майбутньому чи ні. Як правило, до них відносяться наступні моменти:
- тривалість знаходження суб’єкта в банківському секторі економіки;
- входження банку в велику консолідовану групу;
- склад учасників, акціонерів і інвесторів;
- участь кредитної організації у системі страхування вкладів;
- наявність інформації про перевірки організації з боку Центрального Банку РФ.
Що стосується останнього пункту, то інформація про перевірки з боку ЦБ РФ може свідчити про його підвищений інтерес до даної кредитної організації. Оскільки саме Центробанк має право зЕкшн снювати перевірку і приймати рішення про банкрутство та відкликання ліцензії або санації банків, необхідно орієнтуватися на висновки, що робляться даними державною установою.
Список банків на межі банкрутства
Переліку державних та комерційних банків Росії, в 2018 році знаходяться на грані банкрутства, не існує, оскільки Центробанк РФ не поширює подібну інформацію. Цей момент пов’язаний з тим, що перевірки проводяться не за заздалегідь затвердженим планом, а за підсумками визначених тимчасових періодів, коли кредитні організації зобов’язані здавати на перевірку свою фінансову (бухгалтерську) звітність.
Якщо документація викликає які-небудь сумніви або недовіру з боку Центробанку РФ як економічного регулятора, він призначає додаткову перевірку. По її закінченні визначаються результати, згідно з якими приймаються наступні рішення: створення тимчасової адміністрації, видача приписів щодо усунення помилок, відгук ліцензії.
Відсутність конкретного переліку неблагонаЕкшн них банків ускладнює прийняття рішень з боку фізичної особи з приводу використання того або іншого банківського продукту. Щоб не потрапити в неприємну ситуацію, необхідно оцінювати наЕкшн ність кредитної організації за декількома пунктами, до яких відносяться:
- місце в рейтингу найнаЕкшн ніших банків, що укладається Центробанком;
- наявність позитивної/негативної інформації про кредитної організації в ЗМІ;
- відгуки фізичних осіб, що стали клієнтами конкретного банку;
- прозорість і наЕкшн ність проведених операцій;
- аналіз інформації щодо майна і зобов’язань кредитної організації.
За негласною думку до банків, які знаходяться на межі банкрутства в 2018 році, відносяться:
- Експрес-кредит;
- НЗБ;
- Нефтепромбанк;
- Кредитинвест;
- Радиотехбанк;
- Супутник;
- Ставропольпромстройбанк;
- Уралтрансбанк;
- Тексбанк;
- Експортно-Імпортний;
- Интерпромбанк.
