Які середні процентні ставки за кредитами юридичним особам

128

Кредитування є дієвим засобом для розвитку бізнесу. Банківські установи – це невід’ємна частина бізнес-середовища. Не кожна організація може залучити достатню кількість інвесторів для розвитку або формування свого проекту. Банківський сектор стимулює фінансуванням комерційні підприємства на умовах отримання прибутку, вираженої в процентній ставці. У цій статті поговоримо про кредити юридичним особам, ставках кредитування та можливості отримання позики в російських банках в 2018 році.

Умови, на яких банки видають кредити

Банківські організація готові виділяти гроші на ті проекти, які є рентабельними або перспективними в майбутньому. Щоб отримати кредит, може бути недостатнім надання бізнес-проекту, особливо для тих підприємців, які не мають належного досвіду в цій сфері.

Банки з більшою ймовірністю будуть співпрацювати з успішною компанією, яка показує стабільний прибуток. Тому для отримання позики варто приготувати фінансовий звіт про діяльність. Найчастіше компанія кредитується в тому банку, в якому ведеться її розрахунково-касове обслуговування.

Така схема кредиту відкриває можливість отримання овердрафту. Овердрафт – це можливість використовувати гроші зверх того балансу, який є на рахунку у юридичної особи. Простіше кажучи, це можливість піти в мінус для того, щоб розрахуватися з постачальниками або для придбання необхідного обладнання, комплектуючих матеріалів та інших невідкладних видатків.

Така послуга надається під визначені відсотки, а ліміт овердрафту визначається середнім оборотом за рахунком. Ці параметри визначаються в індивідуальному порядку в межах доступного пропозиції банківської установи.

Всі види кредитів можна класифікувати по цілям, на які вони застосовуються:

  • поповнення оборотних коштів. Використовуються строкові кредити, кредитні лінії та овердрафти;
  • придбання комерційного транспорту. Аналогом автокредиту для юридичних осіб виступає лізинг;
  • будівництво, купівля нерухомості виробляються з допомогою заставного фінансування;
  • банківські гарантії за контрактами і відповідальність перед третіми особами;
  • фінансування дебіторської заборгованості.

Незважаючи на безліч напрямків у кредитуванні юридичних осіб, можна сказати, що умовні позначення відіграють не таку важливу роль. У будь-якому випадку це кредитні договори з процентними ставками і певним графіком платежів, який може бути розроблений на індивідуальних домовленості між комерційними організаціями.

Банківські пропозиції

Середня пропозиція ставок за кредитами для юридичних осіб варіюється від 6 до 20%. Процентна ставка багато в чому залежить від того, чи буде надано ліквідне забезпечення, від рентабельності конкретного позичальника, типу і цілей кредитування. Розглянемо поточні банківські пропозиції:

Банк Процентна ставка Тип кредиту Максимальна сума Строк договору Забезпечення Валюта

Кредит Європа Банк

 

6-15%

Інвестиційні проекти, поповнення оборотних коштів

 

100 000-10 000 000

 

1 місяць – 5 років

 

Потрібно

 

Долари, євро

Енерго-трансбанк

7,25–8,25%

Інвестиції, рефінансування, оборот

300 000-70 000 000

6 місяців – 3 роки

Потрібно

Рублі

Пром-связьбанк

Від 9%

Відшкодування касових видатків у вигляді овердрафту

До 60 000 000

До 5 років

Не вимагається

Рублі

Локо-Банк

9,25– 14,75%

Нерухомість, обороти, інвестиції

1 000 000-150 000 000

6 місяців – 10 років

Потрібно

Рублі

Інтеза

9,6–10,6%

Обороти, розвиток, інвестиції

До 5 000 000 000

Від 1 року до 10 років

Потрібно

Рублі

Ощадбанк

Від 9,6%

Інвестиції, обороти, розвиток, модернізація

10 000 000-1 000 000 000

До 3 років

Потрібні

Рублі

Россельхозбанк

Від 9,6%

Інвестиції, обороти, розвиток, модернізація

 

5 000 000 – 1 000 000 000

 

До 5 років

Можуть не потребо -тися

 

Рублі

ВТБ 24

Від 10,9%

Відшкодування касових видатків, інвестиції, обороти, розвиток, модернізація

 

Від 850 000

До 10 років

Потрібні

Рублі

Висунуті вимоги

Крім перевірки платоспроможності та фінансових документів, банківські установи висувають наступний ряд вимог:

  • вік позичальників у вигляді засновників, поручителів, відповідальних осіб повинен змінюватись у віці від 18 до 65 років;
  • кредитуватися можуть як представники малого бізнесу, індивідуальні підприємці, так і великі компанії з різними правовими статусами (ПАТ, ТОВ та інші);
  • бізнес повинен бути успішним протягом хоча б 6 місяців;
  • немає зіпсованої кредитної заборгованості і прострочень перед іншими банками.

Необхідні документи

Для отримання фінансування знадобиться підготувати наступний пакет документів:

  • заява на кредитування. Можна оформити онлайн через сайт;
  • копія паспортів засновників та відповідальних осіб;
  • свідоцтво про держ. реєстрацію;
  • фінансова документація, що характеризує діяльність компанії, включаючи податкові декларації;
  • довідка ЕГРЮЛ;
  • контакти з постачальниками, контрагентами;
  • статут, статутний капітал;
  • права власності на рухоме і нерухоме майно.

Коректний пакет документації залежить від обраного банківської установи, його необхідно уточнювати безпосередньо перед оформленням угоди.

Процедура оформлення

  • Необхідно створити заявку на сайті.
  • Дочекатися розгляду з боку банку, орієнтовно протягом тижня.
  • Фахівці компанії зв’яжуться і проконсультують про можливі умовах і пакет документів.
  • Звернутися у відділення, надати документацію, що очікувати рішення.
  • У разі позитивної відповіді підписати договір.
  • Банки можуть надати кредитну лінію з поновлюваних лімітом, так і продукти з поповнюваним доступним залишком. Виплати можливі у вигляді щомісячних платежів чи поквартальних з відстрочкою на перший внесок. Грошові кошти позичальник переводить на рахунок, відкритий для кредитування.