Кредитування є дієвим засобом для розвитку бізнесу. Банківські установи – це невід’ємна частина бізнес-середовища. Не кожна організація може залучити достатню кількість інвесторів для розвитку або формування свого проекту. Банківський сектор стимулює фінансуванням комерційні підприємства на умовах отримання прибутку, вираженої в процентній ставці. У цій статті поговоримо про кредити юридичним особам, ставках кредитування та можливості отримання позики в російських банках в 2018 році.
Умови, на яких банки видають кредити
Банківські організація готові виділяти гроші на ті проекти, які є рентабельними або перспективними в майбутньому. Щоб отримати кредит, може бути недостатнім надання бізнес-проекту, особливо для тих підприємців, які не мають належного досвіду в цій сфері.
Банки з більшою ймовірністю будуть співпрацювати з успішною компанією, яка показує стабільний прибуток. Тому для отримання позики варто приготувати фінансовий звіт про діяльність. Найчастіше компанія кредитується в тому банку, в якому ведеться її розрахунково-касове обслуговування.
Така схема кредиту відкриває можливість отримання овердрафту. Овердрафт – це можливість використовувати гроші зверх того балансу, який є на рахунку у юридичної особи. Простіше кажучи, це можливість піти в мінус для того, щоб розрахуватися з постачальниками або для придбання необхідного обладнання, комплектуючих матеріалів та інших невідкладних видатків.
Така послуга надається під визначені відсотки, а ліміт овердрафту визначається середнім оборотом за рахунком. Ці параметри визначаються в індивідуальному порядку в межах доступного пропозиції банківської установи.
Всі види кредитів можна класифікувати по цілям, на які вони застосовуються:
- поповнення оборотних коштів. Використовуються строкові кредити, кредитні лінії та овердрафти;
- придбання комерційного транспорту. Аналогом автокредиту для юридичних осіб виступає лізинг;
- будівництво, купівля нерухомості виробляються з допомогою заставного фінансування;
- банківські гарантії за контрактами і відповідальність перед третіми особами;
- фінансування дебіторської заборгованості.
Незважаючи на безліч напрямків у кредитуванні юридичних осіб, можна сказати, що умовні позначення відіграють не таку важливу роль. У будь-якому випадку це кредитні договори з процентними ставками і певним графіком платежів, який може бути розроблений на індивідуальних домовленості між комерційними організаціями.
Банківські пропозиції
Середня пропозиція ставок за кредитами для юридичних осіб варіюється від 6 до 20%. Процентна ставка багато в чому залежить від того, чи буде надано ліквідне забезпечення, від рентабельності конкретного позичальника, типу і цілей кредитування. Розглянемо поточні банківські пропозиції:
| Банк | Процентна ставка | Тип кредиту | Максимальна сума | Строк договору | Забезпечення | Валюта |
|
Кредит Європа Банк |
6-15% |
Інвестиційні проекти, поповнення оборотних коштів |
100 000-10 000 000 |
1 місяць – 5 років |
Потрібно |
Долари, євро |
|
Енерго-трансбанк |
7,25–8,25% |
Інвестиції, рефінансування, оборот |
300 000-70 000 000 |
6 місяців – 3 роки |
Потрібно |
Рублі |
|
Пром-связьбанк |
Від 9% |
Відшкодування касових видатків у вигляді овердрафту |
До 60 000 000 |
До 5 років |
Не вимагається |
Рублі |
|
Локо-Банк |
9,25– 14,75% |
Нерухомість, обороти, інвестиції |
1 000 000-150 000 000 |
6 місяців – 10 років |
Потрібно |
Рублі |
|
Інтеза |
9,6–10,6% |
Обороти, розвиток, інвестиції |
До 5 000 000 000 |
Від 1 року до 10 років |
Потрібно |
Рублі |
|
Ощадбанк |
Від 9,6% |
Інвестиції, обороти, розвиток, модернізація |
10 000 000-1 000 000 000 |
До 3 років |
Потрібні |
Рублі |
| Россельхозбанк |
Від 9,6% |
Інвестиції, обороти, розвиток, модернізація
|
5 000 000 – 1 000 000 000 |
До 5 років |
Можуть не потребо -тися |
Рублі |
|
ВТБ 24 |
Від 10,9% |
Відшкодування касових видатків, інвестиції, обороти, розвиток, модернізація
|
Від 850 000 |
До 10 років |
Потрібні |
Рублі |
Висунуті вимоги
Крім перевірки платоспроможності та фінансових документів, банківські установи висувають наступний ряд вимог:
- вік позичальників у вигляді засновників, поручителів, відповідальних осіб повинен змінюватись у віці від 18 до 65 років;
- кредитуватися можуть як представники малого бізнесу, індивідуальні підприємці, так і великі компанії з різними правовими статусами (ПАТ, ТОВ та інші);
- бізнес повинен бути успішним протягом хоча б 6 місяців;
- немає зіпсованої кредитної заборгованості і прострочень перед іншими банками.
Необхідні документи
Для отримання фінансування знадобиться підготувати наступний пакет документів:
- заява на кредитування. Можна оформити онлайн через сайт;
- копія паспортів засновників та відповідальних осіб;
- свідоцтво про держ. реєстрацію;
- фінансова документація, що характеризує діяльність компанії, включаючи податкові декларації;
- довідка ЕГРЮЛ;
- контакти з постачальниками, контрагентами;
- статут, статутний капітал;
- права власності на рухоме і нерухоме майно.
Коректний пакет документації залежить від обраного банківської установи, його необхідно уточнювати безпосередньо перед оформленням угоди.
Процедура оформлення
Банки можуть надати кредитну лінію з поновлюваних лімітом, так і продукти з поповнюваним доступним залишком. Виплати можливі у вигляді щомісячних платежів чи поквартальних з відстрочкою на перший внесок. Грошові кошти позичальник переводить на рахунок, відкритий для кредитування.
