Bank of America, como muchos bancos grandes, cobra una variedad de tarifas que pueden acumularse rápidamente. Sin embargo, muchas de estas tarifas son negociables y los clientes pueden evitarlas con cierto conocimiento y un enfoque cortés. Esta guía desglosa las tarifas más comunes y cómo obtener una exención de ellas.
Comprender la estructura de tarifas del Bank of America
Bank of America vincula diferentes estructuras de tarifas a diferentes tipos de cuentas. El primer paso es elegir la cuenta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto y saldos. Aquí hay un desglose:
Cuenta corriente regular: El cargo de mantenimiento mensual de $14 no se aplica si cumple con una de estas condiciones:
- Mantener un saldo de $1,500 en cuentas corrientes.
- Mantenga $2,000 en una cuenta de ahorros vinculada.
- Mantener $5,000 en una cuenta del mercado monetario vinculada.
- Mantenga $5,000 en cuentas vinculadas de mercado monetario, de ahorro, IRA o CD.
- Miembros de Preferred Rewards (Gold/Platinum: las primeras cuatro cuentas gratis; Diamond: ilimitado).
Cuenta corriente con intereses: Se aplica una tarifa mensual de $25 a menos que mantenga un saldo combinado de $10,000 en cuentas vinculadas (cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, IRA, CD, inversiones de Merrill Lynch).
Ahorros Advantage: La tarifa mensual de $8 no se aplica si usted:
- Mantener al menos un saldo diario de $500.
- Enlace a una cuenta bancaria relacional, de interés escalonado Advantage o de cheques Advantage Regular.
- Calificar para la membresía de Preferred Rewards.
- Son menores de 25 años.
Por qué esto es importante: Los bancos se benefician significativamente de estas tarifas. Al comprender los requisitos para evitarlos, los clientes pueden administrar sus cuentas de manera proactiva o negociar cuando ocurren errores.
Honorarios de negociación: una estrategia sorprendentemente eficaz
Bank of America no fomenta oficialmente la negociación de tarifas, pero numerosos informes de medios como CNBC y U.S. News & World Report muestran que funciona. Los clientes frecuentemente logran revertir las tarifas, especialmente para:
- Cargos por sobregiro
- Cuotas de mantenimiento mensuales
- Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red
- Comisiones por fondos insuficientes
- Comisiones por suspensión de pago
La clave: Sea tranquilo, cortés y persistente. Es más probable que las solicitudes anteriores tengan éxito. Los clientes leales y de largo plazo que sólo cometen errores ocasionales tienen las mejores posibilidades.
Aprovechar la competencia
Bank of America sabe que muchos bancos digitales ahora ofrecen servicios bancarios sin comisiones con tasas competitivas. Si un negociador se niega a renunciar a una tarifa, recuérdele que conoce estas alternativas. La amenaza de cambiar de banco puede ser una poderosa palanca.
“La ventaja definitiva es saber que puedes llevar tu negocio a otra parte. Los rivales digitales a menudo ofrecen servicios bancarios sin comisiones con mejores tasas y comodidad”.
Contexto: El auge de las fintech y los bancos digitales ha obligado a los bancos tradicionales a volverse más flexibles. Los consumidores ahora tienen más opciones, lo que aumenta su poder de negociación.
El papel del CFPB en la reducción de tarifas
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha desempeñado un papel decisivo en la eliminación de algunas tarifas, ahorrando miles de millones a los clientes. Sus acciones sobre fondos insuficientes y cargos por sobregiro demuestran una tendencia creciente hacia la protección del consumidor. Sin embargo, aún quedan muchas tarifas, por lo que aún es necesaria la negociación.
En conclusión: La estructura de tarifas del Bank of America es compleja, pero no rígida. Con conocimiento, preparación y un enfoque cortés pero firme, los clientes pueden evitar o negociar muchos de estos cargos. El panorama bancario está cambiando y los clientes que conocen sus derechos y opciones tienen la ventaja.
