La planificación de la jubilación no se trata sólo de ahorrar dinero; se trata de tomar decisiones informadas en el momento adecuado. La experta financiera Rachel Cruze destaca siete pasos clave para asegurar su futuro financiero, desde maximizar las contribuciones hasta comprender las reglas de retiro. Estas decisiones, programadas estratégicamente, pueden afectar significativamente sus ingresos de jubilación y su estabilidad financiera.
Maximice los ahorros con contribuciones de recuperación
Una vez que cumpla 50 años, el IRS permite mayores contribuciones a las cuentas 401(k) y IRA. Para 2026, las contribuciones de recuperación de IRA aumentan a $8,600, mientras que las cuentas 401(k) permiten $7,500 adicionales para las personas de 50 a 63 años, u $8,000 para otras personas. Esta es una oportunidad fundamental para acelerar los ahorros si está retrasado o gana más ahora.
Transferir estratégicamente 529 fondos
Si su plan de ahorro para la universidad 529 ha estado abierto durante 15 años o más, puede transferir hasta $35,000 a una Roth IRA. Esta medida es especialmente beneficiosa si no necesita fondos para la educación. La clave es el tiempo: esta opción depende de cuándo se abrió la cuenta, así que evalúela con anticipación. También son posibles retiros sin penalización de los planes 529 hasta el monto de las becas recibidas.
Comprenda las reglas de retiro anticipado
La edad estándar para retiros sin multas de cuentas con ventajas impositivas es 59 años y medio. Sin embargo, el IRS ofrece exenciones. Puede acceder a los fondos IRA para gastos educativos calificados o acceder a los fondos 401(k)/IRA si está permanentemente discapacitado. Conocer estas excepciones puede brindar flexibilidad financiera en situaciones inesperadas.
Optimizar los beneficios de la Seguridad Social
Puede reclamar el Seguro Social a partir de los 62 años, pero esperar hasta los 70 maximiza su beneficio. Las calculadoras financieras pueden estimar sus pagos potenciales en función de su historial de ganancias. La decisión depende de su esperanza de vida, estabilidad financiera y planes de trabajo. Es aconsejable consultar a un asesor financiero.
Inscríbase en Medicare a los 65 años
La elegibilidad para Medicare comienza a los 65 años, con la Parte A (atención para pacientes hospitalizados) generalmente gratuita y la Parte B (atención para pacientes ambulatorios) a partir de $185 al mes. Puede retrasar la inscripción si tiene cobertura de empleador, pero se pueden aplicar sanciones. Considere cuidadosamente el momento para evitar costos innecesarios.
Administrar las distribuciones mínimas requeridas (RMD)
Las cuentas 401(k) e IRA tradicionales requieren retiros obligatorios a partir de los 73 años. El IRS proporciona hojas de trabajo para calcular la cantidad requerida en función de su saldo, esperanza de vida y estado civil. Estos retiros están sujetos a impuestos, así que planifique en consecuencia.
Comience a invertir temprano (o ahora)
Cruze enfatiza que nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para comenzar a invertir para la jubilación. Ya sea que esté comenzando o acercándose a la edad de jubilación, la inversión constante es el paso más importante. El poder de la capitalización significa que incluso pequeñas contribuciones desde el principio pueden marcar una diferencia sustancial.
En última instancia, asegurar su jubilación requiere una planificación proactiva y una toma de decisiones informada. Al comprender estos hitos clave y actuar en consecuencia, puede construir un futuro financieramente estable.
