Los lectores confían en GOBankingRates para los números. A los editores no les importan los anuncios. Les importa que obtenga los datos correctos. Dos décadas ayudando a las personas a conservar más efectivo.
El tiempo es lo único que importa ahora.
Si fallas en el blanco, sangrarás dinero por el resto de tu vida.
Hay un peor momento posible. Siempre hay un mal momento para presionar ese botón.
Depende de ti. Depende del dinero. Depende de tu salud.
Si tienes efectivo. Esperar.
Pew Research dice que la mayoría de los jubilados dependen de estos cheques. Más de 38 millones de personas. Alrededor del 63% de los adultos que viven con este sistema lo necesitan para obtener la mitad de sus ingresos o más.
Reclaman temprano. Necesitan el dinero. Eso tiene sentido. Es una mala idea financieramente.
Las matemáticas son brutales.
El Seguro Social recorta su cheque por cada mes que reclama antes de los 67 años. La multa es elevada. Primer 5/9 de porcentaje. Luego el 5/12. ¿Para cuando llegues a los 62? Su pago mensual se reduce en un 30%.
¿Esperar más? El juego da un vuelco.
Obtienes créditos retrasados hasta los 70 años. Ocho por ciento anual. Un aumento total del 24%.
Si estás sano. Si sus ahorros no tiemblan. Espera. Obtienes cheques más grandes. Sobrevives a los períodos de sequía cuando el mercado colapsa.
¿Sigues trabajando? Esperar.
Reclamar bloqueos anticipados en la reducción. Para siempre. Pero existe una trampa para los asalariados.
La SSA vigila sus cheques de pago.
Si reclamas temprano y ganas mucho dinero, te lo devuelven. $24,480 es el límite para 2026. ¿Gana más que eso? La SSA se queda con $1 por cada $2 por encima del límite.
En el año en que se alcanza la plena edad de jubilación, el umbral salta a $65,160, pero la multa disminuye ligeramente. Un dólar de vuelta por cada tres dólares de más.
¿Por qué alguien haría esto?
Beneficio reducido de por vida.
Recortes temporales hasta $0 por mes.
Niveles impositivos más altos de cheques que en realidad no necesita.
Es una trampa fiscal envuelta en burocracia.
La prueba de ingresos desaparece cuando se alcanza la plena edad de jubilación. Espera mucho más.
¿Un cónyuge gana menos? Retrasar el gran dinero.
Los beneficios rastrean los ingresos de por vida. Más ganaste. Más pagan.
Las parejas con salarios desiguales están en riesgo. Quien gana más debe esperar. Deja que el beneficio crezca. Apunta a los 70 años.
Si la persona que gana más reclama el dinero antes de tiempo, el hogar pierde el mayor pago potencial.
El momento estratégico supera al acceso temprano.
Entonces, ¿cuándo es el peor momento?
Cada vez que entras en pánico.
El formulario está en línea. Es fácil hacer clic en enviar. Pero el costo es permanente. Piensa en la salud. Piensa en la cuenta bancaria.
O simplemente sigue trabajando. Al reloj no le importa lo ansioso que estés.
¿Qué elegirás hoy?
