Bank of America, comme de nombreuses grandes banques, facture divers frais qui peuvent rapidement s’accumuler. Cependant, bon nombre de ces frais sont négociables et les clients peuvent les éviter avec quelques connaissances et une approche polie. Ce guide détaille les frais les plus courants et comment les supprimer.
Comprendre la structure des frais de Bank of America
Bank of America associe différentes structures de frais à différents types de comptes. La première étape consiste à choisir le compte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses et à votre solde. Voici une répartition :
Vérification régulière : Les frais de maintenance mensuels de 14 $ sont supprimés si vous remplissez une de ces conditions :
- Maintenir un solde de 1 500 $ en vérification.
- Conservez 2 000 $ dans un compte d’épargne lié.
- Détenez 5 000 $ sur un compte du marché monétaire lié.
- Conservez 5 000 $ sur les comptes liés du marché monétaire, d’épargne, IRA ou CD.
- Membres Preferred Rewards (Or/Platine : quatre premiers comptes gratuits ; Diamant : illimité).
Vérification des intérêts : Des frais mensuels de 25 $ s’appliquent, sauf si vous maintenez un solde combiné de 10 000 $ sur tous les comptes liés (chèques, épargne, marché monétaire, IRA, CD, investissements Merrill Lynch).
Économies avantageuses : Les frais mensuels de 8 $ sont supprimés si vous :
- Maintenir un solde quotidien d’au moins 500 $.
- Lien vers un compte bancaire relationnel, un compte courant Advantage Tiered Interest ou Advantage Regular.
- Qualifiez-vous pour devenir membre Preferred Rewards.
- Vous avez moins de 25 ans.
Pourquoi est-ce important : Les banques profitent considérablement de ces frais. En comprenant les exigences pour les éviter, les clients peuvent gérer leurs comptes de manière proactive ou négocier lorsque des erreurs se produisent.
Négocier les frais : une stratégie étonnamment efficace
Bank of America n’encourage pas officiellement la négociation des frais, mais de nombreux rapports de médias comme CNBC et U.S. News & World Report montrent que cela fonctionne. Les clients réussissent souvent à obtenir l’annulation des frais, notamment pour :
- Frais de découvert
- Frais de maintenance mensuels
- Frais ATM hors réseau
- Frais de fonds insuffisants
- Frais d’opposition à paiement
La clé : Soyez calme, courtois et persévérant. Les demandes antérieures ont plus de chances de réussir. Les clients fidèles et de longue date qui ne commettent que des erreurs occasionnelles ont les meilleures chances.
Tirer parti de la concurrence
Bank of America sait que de nombreuses banques numériques proposent désormais des services bancaires sans frais à des tarifs compétitifs. Si un négociateur refuse de renoncer à des frais, rappelez-lui que vous connaissez ces alternatives. La menace de changer de banque peut constituer un puissant levier.
“Le levier ultime est de savoir que vous pouvez développer votre entreprise ailleurs. Les concurrents du numérique proposent souvent des services bancaires sans frais, avec de meilleurs taux et plus de commodité.”
Contexte : L’essor des fintechs et des banques numériques a contraint les banques traditionnelles à devenir plus flexibles. Les consommateurs disposent désormais de plus d’options, augmentant ainsi leur pouvoir de négociation.
Le rôle du CFPB dans la réduction des tarifs
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a joué un rôle déterminant dans la suppression de certains frais, permettant ainsi aux clients d’économiser des milliards. Leurs actions en matière de fonds insuffisants et de frais de découvert démontrent une tendance croissante vers la protection des consommateurs. Cependant, de nombreux frais subsistent, rendant la négociation encore nécessaire.
En conclusion : La structure tarifaire de Bank of America est complexe, mais pas rigide. Avec de la sensibilisation, de la préparation et une approche polie mais ferme, les clients peuvent éviter ou négocier bon nombre de ces frais. Le paysage bancaire évolue et les clients qui connaissent leurs droits et leurs options ont le dessus.
