Les grands-parents américains dépensent environ 4 000 $ par famille chaque année pour leurs petits-enfants, ce qui représente un total de 264 milliards de dollars à l’échelle nationale, selon les données de The Senior List. Cet engagement financier substantiel va souvent au-delà des cadeaux, et couvre notamment les dépenses de base comme la nourriture, le logement et l’éducation.
La pression financière croissante sur les seniors
Une partie importante des grands-parents font des sacrifices pour subvenir aux besoins de leur famille. L’étude a révélé qu’une personne sur dix a soit retardé sa retraite, soit contracté des dettes pour aider ses petits-enfants à payer leurs frais de scolarité, de logement et de subsistance quotidienne. Cette pression est amplifiée par le climat économique actuel, dans lequel de nombreuses personnes âgées vivent avec un revenu fixe et font face à des coûts croissants pour des biens essentiels comme le logement et l’épicerie.
Dépenses au-delà des cadeaux
Les dépenses annuelles moyennes pour les petits-enfants atteignent environ 3 948 $, englobant non seulement les cadeaux, mais également les frais de subsistance essentiels et les investissements à long terme tels que les fonds universitaires. Notamment, un grand-parent sur cinq qui soutient des personnes se sent financièrement mis à rude épreuve à cause de ces contributions.
De plus, 12 % des grands-parents fournissent une aide financière directe pour les frais de logement (loyer ou hypothèque), tandis que 16 % vivent avec leurs petits-enfants afin de réduire les dépenses familiales globales. Cela montre à quel point les grands-parents sont prêts à tout pour assurer la stabilité financière de leur famille.
Volonté de sacrifice
L’étude a également montré que 26 % des grands-parents ont déclaré vivre de manière plus économe afin de subvenir aux besoins de leurs petits-enfants, retardant ou annulant parfois leurs projets de retraite. La moitié des personnes interrogées reporteraient leur retraite, tandis que 40 % sortiraient complètement de la retraite, si cela signifiait aider leurs petits-enfants.
La valeur du soutien non monétaire
Bien que l’aide financière soit cruciale, 94 % des grands-parents fournissent un soutien non financier en tissant des liens familiaux solides, en offrant des conseils, en préservant les traditions et en les aidant à l’éducation. Ces contributions construisent des habitudes saines et encouragent l’indépendance sans nécessairement nécessiter de dépenses monétaires.
Pressions économiques et planification future
Malgré le fardeau financier, 63 % des grands-parents estiment que le bien-être de leurs petits-enfants justifie tout sacrifice. Cependant, l’inflation et les difficultés économiques ont contraint la moitié des personnes interrogées à réduire leurs dépenses pour leurs petits-enfants.
L’étude se termine par le conseil selon lequel les familles devraient élaborer en collaboration une stratégie de soutien financier pour les générations futures par le biais de la planification des investissements, des comptes d’épargne universitaire et des préparations successorales. La « faille des droits acquis », qui permet de cotiser à 529 comptes d’épargne sans compromettre l’éligibilité à l’aide financière, constitue une option viable pour un soutien à long terme.
En fin de compte, bien qu’être grand-parent aux États-Unis ait un coût important, il existe des moyens de fournir un soutien tout en maintenant la stabilité financière pour toutes les générations concernées.
