Merencanakan masa pensiun bukan hanya tentang menabung; ini tentang membuat keputusan yang tepat pada waktu yang tepat. Pakar keuangan Rachel Cruze menyoroti tujuh langkah utama untuk mengamankan masa depan finansial Anda, mulai dari memaksimalkan kontribusi hingga memahami aturan penarikan. Pilihan-pilihan ini, jika diatur waktunya secara strategis, dapat berdampak signifikan terhadap pendapatan pensiun dan stabilitas keuangan Anda.
Maksimalkan Penghematan dengan Kontribusi Mengejar
Setelah Anda berusia 50 tahun, IRS mengizinkan peningkatan kontribusi ke akun 401(k) dan IRA. Untuk tahun 2026, kontribusi tambahan IRA meningkat menjadi $8.600, sementara akun 401(k) mengizinkan tambahan $7.500 untuk mereka yang berusia 50–63 tahun, atau $8.000 untuk lainnya. Ini adalah peluang penting untuk mempercepat penghematan jika Anda terlambat dari jadwal atau menghasilkan lebih banyak sekarang.
Secara Strategis Roll Over 529 Dana
Jika paket tabungan perguruan tinggi 529 Anda telah dibuka selama 15 tahun atau lebih, Anda dapat mengumpulkan hingga $35,000 ke dalam Roth IRA. Langkah ini sangat bermanfaat jika Anda tidak membutuhkan dana untuk pendidikan. Kuncinya adalah waktu: opsi ini bergantung pada kapan akun dibuka, jadi evaluasilah sejak dini. Penarikan bebas penalti dari paket 529 juga dimungkinkan hingga jumlah beasiswa yang diterima.
Pahami Aturan Penarikan Dini
Usia standar untuk penarikan bebas penalti dari rekening yang diuntungkan pajak adalah 59 ½. Namun, IRS menawarkan pengecualian. Anda dapat mengakses dana IRA untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat atau memanfaatkan dana 401(k)/IRA jika dinonaktifkan secara permanen. Mengetahui pengecualian ini dapat memberikan fleksibilitas finansial dalam situasi yang tidak terduga.
Mengoptimalkan Manfaat Jaminan Sosial
Anda dapat mengklaim Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, tetapi menunggu hingga usia 70 tahun akan memaksimalkan manfaat Anda. Kalkulator keuangan dapat memperkirakan potensi pembayaran Anda berdasarkan riwayat penghasilan Anda. Keputusan bergantung pada harapan hidup, stabilitas keuangan, dan rencana kerja Anda. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan adalah tindakan yang bijaksana.
Mendaftar di Medicare pada usia 65 tahun
Kelayakan Medicare dimulai pada usia 65 tahun, dengan Bagian A (perawatan rawat inap) biasanya gratis, dan Bagian B (rawat jalan) mulai sekitar $185/bulan. Anda dapat menunda pendaftaran jika Anda memiliki perlindungan dari perusahaan, namun hukuman mungkin berlaku. Pertimbangkan waktunya dengan cermat untuk menghindari biaya yang tidak perlu.
Kelola Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)
Akun tradisional 401(k) dan IRA memerlukan penarikan wajib mulai dari usia 73 tahun. IRS menyediakan lembar kerja untuk menghitung jumlah yang diperlukan berdasarkan saldo, harapan hidup, dan status perkawinan Anda. Penarikan ini dikenakan pajak, jadi rencanakanlah dengan tepat.
Mulai Berinvestasi Lebih Awal (Atau Sekarang)
Cruze menekankan bahwa tidak ada kata terlalu dini atau terlambat untuk mulai berinvestasi untuk masa pensiun. Baik Anda baru memulai atau mendekati usia pensiun, investasi yang konsisten adalah langkah paling penting. Kekuatan penggabungan berarti bahkan kontribusi kecil sejak dini dapat membuat perbedaan besar.
Pada akhirnya, menjamin masa pensiun Anda memerlukan perencanaan yang proaktif dan pengambilan keputusan yang matang. Dengan memahami pencapaian penting ini dan mengambil tindakan yang sesuai, Anda dapat membangun masa depan yang stabil secara finansial.
