Planowanie emerytury to nie tylko oszczędzanie pieniędzy, ale także podejmowanie mądrych decyzji we właściwym czasie. Ekspert finansowy Rachel Crews przedstawia siedem kluczowych kroków, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową, od maksymalizacji wpłat po zrozumienie zasad wypłat. Wybory te, dokonane strategicznie, mogą mieć znaczący wpływ na Twoje dochody emerytalne i stabilność finansową.
Maksymalizuj oszczędności dzięki dodatkowym wkładom
Po ukończeniu 50. roku życia IRS umożliwia zwiększenie składek na konta 401(k) i IRA. W roku 2026 dodatkowe składki na IRA wzrosną do 8600 dolarów, a konta 401(k) pozwolą na dodatkowe 7500 dolarów dla osób w wieku 50–63 lat lub 8000 dolarów dla pozostałych. To kluczowa szansa na przyspieszenie oszczędzania, jeśli masz opóźnienia lub zarabiasz więcej.
Strategicznie przesyłaj środki z planów 529
Jeśli Twój plan oszczędnościowy na edukację 529 jest otwarty od ponad 15 lat, możesz przelać do 35 000 dolarów na konto Roth IRA. Ten krok jest szczególnie korzystny, jeśli nie potrzebujesz środków na edukację. Ważny jest czas: Ta opcja zależy od godziny otwarcia konta, dlatego prosimy o ocenę z wyprzedzeniem. Możliwe są także bezkarne wypłaty z planów 529 do wysokości otrzymanych stypendiów.
Zapoznaj się z zasadami przedwczesnej wypłaty
Standardowy wiek umożliwiający bezkarne wypłaty z kont podlegających opodatkowaniu wynosi 59,5 roku. Jednak IRS oferuje wyjątki. Możesz uzyskać dostęp do funduszy IRA, aby pokryć kwalifikujące się wydatki na edukację lub skorzystać ze środków z 401(k)/IRA, jeśli jesteś trwale niepełnosprawny. Znajomość tych wyjątków może zapewnić elastyczność finansową w nieoczekiwanych sytuacjach.
Optymalizuj świadczenia zabezpieczenia społecznego
Możesz ubiegać się o ubezpieczenie społeczne już w wieku 62 lat, ale poczekanie do 70. roku życia zmaksymalizuje Twoje świadczenia. Kalkulatory finansowe mogą oszacować Twoją potencjalną wypłatę na podstawie historii Twoich zarobków. Decyzja zależy od Twojej średniej długości życia, stabilności finansowej i planów zawodowych. Zalecana jest konsultacja z doradcą finansowym.
Zarejestruj się w Medicare w wieku 65 lat
Prawo do Medicare rozpoczyna się w wieku 65 lat, przy czym część A (opieka szpitalna) jest zazwyczaj bezpłatna, a część B (opieka ambulatoryjna) kosztuje około 185 dolarów miesięcznie. Jeśli posiadasz ubezpieczenie biznesowe, możesz opóźnić rejestrację, ale mogą obowiązywać kary. Dokładnie zastanów się nad harmonogramem, aby uniknąć niepotrzebnych wydatków.
Zarządzaj wymaganymi minimalnymi dystrybucjami (RMD)
Tradycyjne konta 401(k) i IRA wymagają obowiązkowych wypłat w wieku 73 lat. IRS udostępnia tabele umożliwiające obliczenie wymaganej kwoty na podstawie salda, średniej długości życia i stanu cywilnego. Te wypłaty podlegają opodatkowaniu, więc planuj z wyprzedzeniem.
Zacznij inwestować wcześniej (lub teraz)
Crews podkreśla, że nigdy nie jest za wcześnie ani za późno, aby rozpocząć inwestowanie na emeryturę. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy zbliżasz się do emerytury, najważniejszym krokiem jest konsekwentne inwestowanie. Siła łączenia oznacza, że nawet niewielki wkład na początku może mieć znaczącą różnicę.
Ostatecznie zabezpieczenie emerytury wymaga aktywnego planowania i mądrych decyzji. Rozumiejąc te kluczowe kamienie milowe i podejmując odpowiednie działania, możesz zbudować stabilną finansowo przyszłość.
