Planejar a aposentadoria não envolve apenas economizar dinheiro; trata-se de tomar decisões informadas no momento certo. A especialista financeira Rachel Cruze destaca sete etapas principais para garantir seu futuro financeiro, desde a maximização das contribuições até a compreensão das regras de retirada. Essas escolhas, cronometradas estrategicamente, podem impactar significativamente sua renda de aposentadoria e sua estabilidade financeira.
Maximize a economia com contribuições de recuperação
Depois de completar 50 anos, o IRS permite maiores contribuições para contas 401 (k) e IRA. Para 2026, as contribuições de recuperação do IRA aumentam para US$ 8.600, enquanto as contas 401(k) permitem US$ 7.500 extras para aqueles com idade entre 50 e 63 anos, ou US$ 8.000 para outros. Esta é uma oportunidade crítica para acelerar a economia se você estiver atrasado ou ganhando mais agora.
Rolar estrategicamente 529 fundos
Se o seu plano de poupança universitária 529 estiver aberto há 15 anos ou mais, você pode acumular até US$ 35.000 em um Roth IRA. Esta mudança é especialmente benéfica se você não precisa de fundos para educação. A chave é o tempo: esta opção depende de quando a conta foi aberta, portanto avalie com antecedência. Também são possíveis saques sem multa nos planos 529 até o valor das bolsas recebidas.
Entenda as regras de retirada antecipada
A idade padrão para retiradas sem penalidades de contas com vantagens fiscais é 59 anos e meio. No entanto, o IRS oferece isenções. Você pode acessar os fundos do IRA para despesas educacionais qualificadas ou aproveitar os fundos 401(k)/IRA se estiver permanentemente desativado. Conhecer essas exceções pode proporcionar flexibilidade financeira em situações inesperadas.
Otimize os benefícios da previdência social
Você pode solicitar o Seguro Social já aos 62 anos, mas esperar até os 70 maximiza seu benefício. As calculadoras financeiras podem estimar seus pagamentos potenciais com base em seu histórico de ganhos. A decisão depende de sua expectativa de vida, estabilidade financeira e planos de trabalho. Consultar um consultor financeiro é sensato.
Inscreva-se no Medicare aos 65 anos
A elegibilidade para o Medicare começa aos 65 anos, com a Parte A (atendimento hospitalar) geralmente gratuita e a Parte B (atendimento ambulatorial) a partir de cerca de US$ 185/mês. Você pode atrasar a inscrição se tiver cobertura do empregador, mas poderão ser aplicadas penalidades. Considere cuidadosamente o momento para evitar custos desnecessários.
Gerenciar distribuições mínimas obrigatórias (RMDs)
As contas tradicionais 401 (k) e IRA exigem saques obrigatórios a partir dos 73 anos. O IRS fornece planilhas para calcular o valor necessário com base em seu saldo, expectativa de vida e estado civil. Essas retiradas são tributáveis, então planeje adequadamente.
Comece a investir cedo (ou agora)
Cruze enfatiza que nunca é cedo ou tarde para começar a investir para a aposentadoria. Esteja você apenas começando ou próximo da idade de aposentadoria, o investimento consistente é o passo mais importante. O poder da capitalização significa que mesmo pequenas contribuições iniciais podem fazer uma diferença substancial.
Em última análise, garantir a sua aposentadoria requer planejamento proativo e tomada de decisões informadas. Ao compreender esses marcos importantes e agir de acordo, você pode construir um futuro financeiramente estável.
