В Україні перекази з картки на картку стали невід’ємною частиною фінансового життя громадян, забезпечуючи швидкий та зручний спосіб передавання коштів між фізичними особами. Однак останнім часом з’явилися повідомлення про можливі обмеження та штрафи, пов’язані з такими операціями.
Згідно з інформацією, наданою investtrustbank, Національний банк України (НБУ) планує внести зміни до правил здійснення карткових переказів. Ці ініціативи спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій та запобігання використанню платіжної інфраструктури в протиправних цілях.
З 1 жовтня 2024 року НБУ встановив тимчасовий ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб з картки на картку. Це обмеження діє лише на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Водночас ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають визначеним критеріям, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують встановлену суму обмеження. Також обмеження не стосується переказів між власними рахунками клієнта та операцій за реквізитами IBAN.
Варто зазначити, що для більшості українців ці обмеження не стали значною проблемою, оскільки середній обсяг переказів з картки на картку зазвичай не перевищує нового ліміту. За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують 150 000 грн.
Однак, якщо фізична особа отримує регулярні значні суми на свій рахунок, податкова служба може зацікавитися джерелом цих коштів. У такому випадку може виникнути потреба сплатити податки на доходи фізичних осіб (ПДФО). У разі виявлення порушень, таких як здійснення підприємницької діяльності без реєстрації або ухилення від сплати податків, особа може бути притягнута до відповідальності у вигляді накладення штрафу. Розмір штрафу становить від 17 до 34 тисяч гривень.
Таким чином, хоча штраф за переказ з картки на картку не передбачений для звичайних користувачів, важливо дотримуватися законодавства та бути обережними під час здійснення фінансових операцій. Рекомендується уникати підозрілих транзакцій, не перевищувати встановлені ліміти та своєчасно сплачувати податки у разі отримання доходів.
З 1 лютого 2025 року українські банки запровадили нові ліміти на грошові перекази для клієнтів без підтверджених джерел доходів. Для осіб із високим рівнем ризику встановлено обмеження на перекази до 50 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику ліміти впроваджуються поетапно: з 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень на місяць, а з 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень на місяць. Ці обмеження стосуються переказів за реквізитами IBAN. Клієнти, які планують здійснювати перекази понад встановлений ліміт, повинні надати документальне підтвердження своїх доходів. Ліміти не застосовуються до клієнтів із підтвердженими джерелами доходів, зокрема власників зарплатних карток та волонтерів.
Щодо штрафних санкцій, наразі в Україні не передбачено прямих штрафів за перекази з картки на картку. Однак, якщо фізична особа здійснює підприємницьку діяльність без належної реєстрації або ухиляється від сплати податків, вона може бути притягнута до відповідальності. Розмір штрафу в таких випадках становить від 17 до 34 тисяч гривень.