GOBankingRates behauptet, dass sein Redaktionsteam unvoreingenommen bleibt. Kein Werbetreibender beeinflusst seine Bewertungen. Sie verlassen sich auf Daten, nicht auf Marketinggelder. Das ist wichtig, wenn Sie eine Zukunft planen, die garantiert nicht so aussieht wie Ihre Gegenwart.
Hier ist die Wahrheit, die den meisten Planern entgeht: Sie werden mit 80 nicht das gleiche Geld brauchen wie mit 70.
Andrew Lokenauth betreibt den Blog Fluent in Finance. Er bezeichnet den Standard-Rentenplan als fehlerhaft. Dabei wird von einem konstanten Einkommensbedarf vom ersten Tag der Pensionierung bis zum Ende ausgegangen. Dadurch entsteht ein Durcheinander. Entweder verschwenden die Leute ihre Ersparnisse zu früh. Oder sie horten Bargeld, das sie nie ausgeben werden. Beide Ergebnisse stinken.
Er schlägt stattdessen ein Drei-Phasen-Modell vor.
1. Alter 65–74. Hohe Ausgaben.
2. Alter 75–84. Moderate Ausgaben.
3. 85 und älter. Geringe Ausgaben.
Die meisten Finanzberater beschönigen dies. Sie möchten nicht, dass Sie wissen, dass die Ausgabenklippe real ist.
Die Geldverschiebungen
Mit 70. Der durchschnittliche Rentner aus der Mittelschicht verbrennt monatlich 5.400 US-Dollar. Das sind 65,00 $ pro Jahr. Ab dem 65. Lebensjahr ändert sich das kaum, weil man immer noch „aktiv“ ist. Reisen. Auswärts essen. Instandhaltung des Hauses. Die Ausgaben bleiben stabil.
Aber mit 80. Alles ändert sich.
Monatliche Ausgabenrückgänge. Es liegt zwischen 3.500 und 4.300 US-Dollar pro Monat. Das ist ein Rückgang um 19 bis 34 Prozent. Die Talfahrt beginnt bei 75. Die Mobilität nimmt ab. Das Leben wird einfacher. Warum 290 $ für Unterhaltung ausgeben, wenn man das Haus nicht einfach verlassen kann?
Das Gesundheitswesen senkt die Kosten. Nicht oben.
Das ist kontraintuitiv. Sie gehen davon aus, dass die Arztrechnungen Ihre Ersparnisse verschlingen. Du liegst falsch. Alles andere stürzt ab. Transport. Essen. Reisen. Die Gesamtausgaben sinken.
Die Realität der Einzelposten
Schauen Sie sich die tatsächlichen Zahlen an. Lokenauths Daten von Wall-Street-Kunden erzählen die Geschichte.
Mit 70 Jahren ist die monatliche Aufteilung knapp:
- Wohnen : 1.850 $
- Transport : 900 $
- Gesundheitswesen : 660 $
- Essen : 610 $
- Unterhaltung : 290 $
- Sonstiges : 1.090 $
Nun schnell vorspulen zu 80. Die Gesamtsumme sinkt auf 3.900 $. Eine Kürzung um 28 Prozent.
- Wohnen : 1.500 $
- Gesundheitswesen : 700 $
- Transport : 550 $
- Essen : 520 $
- Unterhaltung : 180 $
- Sonstiges : 450 $
Transport beachten? Es sinkt um 39 %. Sie pendeln nicht mehr. Sie fahren nicht querfeldein. Unterhaltung geht um 38 % zurück. Lebensmittel sinken um 15 %. Du bist mehr zu Hause. Einfachere Mahlzeiten kochen.
Nur im Gesundheitswesen geht es bergauf. Lediglich um 6 %.
Der einzige Vorbehalt
Es gibt einen Haken. Lokenauth warnt vor einem konkreten Risiko. Bei dieser Berechnung wird davon ausgegangen, dass Sie zu Hause bleiben. Dabei wird davon ausgegangen, dass Sie kein Seniorenwohnheim oder betreute Pflege in Anspruch nehmen.
Sobald Sie diese Dienste bezahlt haben. Das Budget ändert sich komplett.
Aber bis dahin? Hören Sie auf, für die Person zu sparen, die Sie jetzt sind. Beginnen Sie mit dem Sparen für die Person, die weniger läuft und weniger redet. Ändert sich dadurch die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld abheben? 📉
