Es sei denn, Sie beheben das jetzt.
Der Tod geschieht. Du sammelst Sachen an. Du arbeitest hart. Dann hörst du auf. Die Frage ist nicht, ob man Geld zurücklässt, sondern wer es tatsächlich anfassen darf, bevor es festfriert.
Normalerweise kann das niemand.
Das Bankkonto einer verstorbenen Person ist nicht zugänglich. Es sei denn, Sie sind Miteigentümer. Oder der Begünstigte. Oder der Nachlassverwalter.
Das ist die Regel. Harsch. Einfach. Wenn Sie nicht auf der Liste stehen, sind Sie ausgeschlossen. Zeitraum.
Wie verhindern Sie also, dass Ihre Konten zu digitalen Denkmälern werden? Experten haben Gedanken. Einige gute.
Fügen Sie das POD-Tag hinzu
Zahlbar im Todesfall. Es klingt bedrohlich. Das ist es nicht.
Marguerita Cheng sagt, dass Sie diese Begünstigten auf Ihren Konten benötigen. CFP bei Blue Ocean Global Wealth. Sie ist unkompliziert. Sie füllen ein Formular aus. Nur einer. Bei Ihrer Bank. Kein Anwalt erforderlich. Kein Anzug. Kein Gerichtstermin.
Wenn man den Löffel abgibt, bewegt sich das Geld. Direkt zu ihnen.
Es umgeht das Nachlassverfahren vollständig. Ihre Familie wartet nicht. Sie verklagen die Bank nicht. Sie bekommen Bargeld. Schnell.
Bauen Sie einen Trust auf, nicht nur ein Testament
Testamente sind langsam. Trusts sind schnell.
Christopher Stroup, der Silicon Beach Financial leitet, verweist auf den Revocable Living Trust. Wenn Sie über umfangreiche Vermögenswerte verfügen – oder auch nur über mehrere unübersichtliche Konten –, geben Sie diese hier ein.
Testamente bleiben vor Gericht stecken. Trusts tun das nicht. Stroup sagt, dass dies besonders wichtig ist, wenn Ihre Familie von diesem Geld lebt. Geschäftsinhaber, Hausdiebe, Leute, deren Rechnungen morgen fällig sind.
Störungen sind teuer. Trusts meiden es.
Synchronisieren oder sinken
Sie haben ein Testament. Gut.
Du hast Vertrauen. Besser.
Haben Sie die Begünstigtenformulare auf die tatsächlichen Bankkonten aktualisiert? Wahrscheinlich nicht.
Wenn in Ihrem Papierplan steht, dass Alice das Geld bekommt, in Ihrer Chase-App aber Bob steht … nun ja. Bob versteht es. Oder der Staat tut es. Es entsteht Chaos.
„Koordinieren“, betont Stroup. Ihre Steuerstrategie, rechtliche Dokumente, Kontotitel. Alles davon. Zusammen. Konsistenz schützt Sie. Oder es gelingt nicht.
Konsistenz ist Schutz.
Passen Sie sie an. Bevor die Polizei gerufen wird, nicht danach.
Erzähl es jemandem (aber halte es geheim)
Sicherheit ist wichtig. Geheimhaltung macht Pläne zunichte.
Stroup warnt Familien, dass sie oft Monate oder sogar Jahre damit verschwenden, nach Schlüsseln zu suchen, von deren Existenz sie nichts wissen. Kontonummern. Anmeldungen. Wo der Berater die Datei aufbewahrt.
Wählen Sie einen vertrauenswürdigen Menschen. Sagen Sie ihnen, wo sich der Dietriche befindet.
Klingt das beängstigend? Vielleicht. Aber es zu verstecken klingt schlimmer. Der Verlust des Zugriffs ist keine Privatsphäre. Es ist Armut.
Stellen Sie einen echten Profi ein
Oder zumindest einer, der für Sie arbeitet. Ein Treuhänder.
Jemand ist gesetzlich dazu verpflichtet, sich mehr um Ihr Portemonnaie als um seine Provision zu kümmern. Sie sehen das ganze Bild. Die Schulden, die Vermögenswerte, die chaotische Mitte.
Ohne diese Ansicht raten Sie nur.
Und wenn du stirbst? Raten funktioniert nicht mehr.
