Если вы не решите этот вопрос прямо сейчас.
Смерть наступает. Вы накапливаете имущество. Вы усердно работаете. Затем жизнь останавливается. Вопрос не в том, оставите ли вы после себя деньги, а в том, кто сможет ими распорядиться до того, как счета заморозятся.
Обычно это никто.
Счет умершего человека становится недоступным. Если только вы не являетесь совладельцем счета. Или бенефициаром. Или исполнителем завещания.
Таковы правила. Жесткие. Простые. Если вас нет в списке, доступ закрыт. Точка.
Так как же предотвратить превращение ваших счетов в цифровые памятники? У экспертов есть мысли. Некоторые из них вполне разумны.
Добавьте указание POD
Платеж после смерти (Payable-on-death). Звучит зловеще. Но это не так.
Маргери Ченг утверждает, что вам нужно указать таких бенефициаров на своих счетах. Она является сертифицированным финансовым планировщиком (CFP) в компании Blue Ocean Global Wealth. Она пряма в своих высказываниях: вы заполняете одну форму. Всего одну. В своем банке. Без участия юриста. Без делового костюма. Без судебных заседаний.
Когда вы уйдете из жизни, деньги перейдут напрямую к этим людям.
Это полностью обходит процедуру завещательного производства (probate). Ваша семья не ждет. Они не подают в суд на банк. Они получают наличные. Быстро.
Создайте доверительный фонд, а не просто завещание
Завещания — это медленно. Доверительные фонды — это быстро.
Кристофер Страуп, управляющий компанией Silicon Beach Financial, указывает на Отзывной живой доверительный фонд (Revocable Living Trust). Если у вас есть серьезные активы — или даже просто несколько запутанных счетов, — помещайте их сюда.
Завещания застревают в судах. Доверительные фонды — нет. Страуп отмечает, что это особенно важно, если ваша семья зависит от этих средств. Предприниматели, те, кто инвестирует в недвижимость, люди, у которых завтра истекают сроки платежей.
Любой сбой стоит дорого. Доверительные фонды позволяют избежать этого.
Синхронизируйте или утоните
У вас есть завещание. Хорошо.
У вас есть доверительный фонд. Лучше.
А вы обновили формы указания бенефициаров на самих банковских счетах? Скорее всего, нет.
Если в ваших документах указано, что деньги достанутся Алисе, а в приложении Chase значится Боб… ну, Боб получит их. Или государство. Начинается хаос.
«Координируйте свои действия», — настаивает Страуп. Ваша налоговая стратегия, юридические документы, данные владельцев счетов. Все это. Вместе. Последовательность защищает вас. Или не защищает.
Последовательность — это защита.
Сделайте так, чтобы все данные совпадали. До того, как вызовут полицию, а не после.
Сообщите кому-нибудь (но держите в секрете)
Безопасность важна. Но секретность может убить ваши планы.
Страуп предупреждает, что семьи часто тратят месяцы — а то и годы — на поиски ключей, о существовании которых они даже не подозревают. Номеров счетов. Логин-паролей. Места, где консультант хранит досье.
Выберите доверенного человека. Сообщите ему, где находится «мастер-ключ».
Звучит пугающе? Возможно. Но хранить это в тайне звучит еще хуже. Потеря доступа — это не приватность. Это нищета.
Наймите настоящего профессионала
Или хотя бы того, кто работает на вас. Доверенного лица (Fiduciary).
Кого-то, кто по закону обязан заботиться о вашем кошельке больше, чем о своем комиссионном вознаграждении. Они видят всю картину целиком. Долги, активы, запутанные промежуточные этапы.
Без этой глобальной картины вы просто гадаете.
А когда вы умрете? Гадания перестают работать.
