Itu terjadi setiap musim panas. Anda sedang merencanakan perjalanan, merenovasi taman, atau hanya mencoba mengatur ulang. Jadi, Anda membersihkan kehidupan finansial Anda. Anda menutup beberapa langganan. Mungkin Anda membuka rekening giro sekunder untuk menyimpan dana darurat kecil, mungkin untuk mendapatkan bonus sambutan sementara.
Rasanya cerdas. Rasanya aman.
Anda meninggalkan akun itu sendiri. Selama berbulan-bulan. Lalu bertahun-tahun.
Saat itulah pertumpahan darah yang tenang dimulai.
Bagaimana ketidakaktifan memicu biaya akun otomatis
Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa bank mengklasifikasikan rekening secara berbeda berdasarkan pergerakannya. Jika Anda tidak melakukan satu transaksi pun yang Anda lakukan, sistem akan menandai akun tersebut sebagai tidak aktif.
Jendela untuk bendera ini ternyata sangat pendek. Dalam banyak kontrak, ambang batasnya hanya 12 hingga 24 bulan. Setelah jam tersebut mencapai nol, bank mulai membebankan biaya pemeliharaan tahunan.
Biaya ini tidak dapat dinegosiasikan. Itu otomatis. Tergantung pada institusinya, Anda mungkin melihat biaya berkisar antara 10 hingga 50 euro per tahun.
Sebagai gambaran: jika Anda memasukkan 200 euro ke rekening tersebut, biaya 30 euro berarti kerugian 15% dalam satu tahun. Jika Anda membiarkannya selama lima tahun, Anda kehilangan biaya sebesar 150 euro. Itu berarti 75% dari modal awal Anda hilang. Rekening tersebut tidak memperoleh bunga. Itu tidak melakukan apa pun. Itu baru saja ada. Dan Anda membayar hak istimewa keberadaannya.
Mengapa bank online lebih ketat dibandingkan bank tradisional
Aturannya tidak seragam. Kontrak yang Anda tandatangani menentukan hukumannya.
Bank online, yang sering mengiklankan biaya bulanan nol, cenderung memiliki klausul ketidakaktifan yang kaku. Agar akun tetap gratis, Anda mungkin perlu melakukan transaksi kartu atau transfer setiap bulan. Lewatkan satu bulan, dan Anda melanggar.
Bank tradisional sering kali menawarkan masa tenggang yang lebih lama. Mereka mungkin menunggu dua atau tiga tahun sebelum menagih. Tapi biayanya ada. Itu ada dalam cetakan kecil.
Perbedaannya bukan pada tarifnya. Ini tentang pemicunya. Jika Anda menggunakan rekening sekunder semata-mata sebagai cadangan tidak aktif, kemungkinan besar Anda melanggar persyaratan layanan bank digital.
Apa yang terjadi jika bank menutup rekening Anda secara sepihak
Ini adalah bagian yang mengejutkan banyak orang. Bank tidak hanya membebankan biaya kepada Anda karena tidak aktif. Mereka dapat menutup akun sepenuhnya.
Jika suatu rekening tidak aktif selama tiga sampai lima tahun, bank mempunyai hak hukum untuk mengakhiri kontrak atas inisiatifnya sendiri. Mereka akan mengirimkan pemberitahuan, biasanya melalui surat tercatat.
Inilah masalahnya: jika Anda pindah, kehilangan alamat, atau mengabaikan surat itu, Anda tidak akan tahu. Bank melanjutkan penutupan.
Uang Anda tidak hilang. Itu tidak disimpan oleh bank.
Dana tersebut ditransfer ke Caisse des Dépôts et Consignations, bendahara negara yang menyimpan dana tidak aktif. Pemerintah melindungi hak Anda atas rekening bank, namun tidak melindungi hak Anda untuk tetap membuka rekening yang tidak aktif tanpa batas waktu.
Cara mengambil uang dari rekening yang ditutup
Mengambil dana dari Caisse des Dépôts bukanlah transfer online yang sederhana.
Anda harus mengajukan permintaan resmi. Ini melibatkan pemberian bukti identitas dan bukti bahwa Anda adalah pemegang akun. Prosesnya bersifat administratif. Ini lambat. Itu bersifat birokratis.
Anda harus menyelesaikan dokumen yang membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk diselesaikan. Dananya aman ya. Namun mereka berada di luar jangkauan.
Jadi, apakah akun sekunder itu layak?
Hanya jika Anda menggunakannya. Jika Anda memarkir uang dan melupakannya, Anda tidak membangun jaring pengaman. Anda sedang membangun pusat biaya. “Keamanan” dalam mengakses uang menjadi tidak berarti karena Anda lupa uang itu ada di sana.
Periksa kontrak Anda. Carilah klausa ketidakaktifan. Jika Anda tidak menggunakan akun tersebut, tutuplah. Pindahkan dananya ke produk tabungan yang tidak memberikan hukuman diam.
Cara agar rekening bank yang dorman tidak ditutup karena tidak aktif
Cara mengatasinya sangat sederhana. Anda hanya perlu membuktikan bahwa akun tersebut masih milik Anda. Bank memantau aktivitas untuk memutuskan apakah suatu rekening harus dihentikan. Jika mereka tidak melihat pergerakan, mereka memulai jam dengan penalti dan akhirnya mematikannya.
Berhentilah membiarkan akun-akun ini membusuk. Luangkan waktu sebentar untuk mengauditnya.
Tindakan khusus untuk menghentikan jam tidak aktif
Anda tidak perlu memindahkan seluruh portofolio Anda. Interaksi kecil saja sudah cukup.
- Transfer sejumlah kecil. Pindahkan sekitar lima euro ke rekening. Lakukan ini setidaknya setahun sekali. Ini mengatur ulang pengatur waktu tidak aktif dan menyegarkan antarmuka.
- Gunakan kartu sekali. Lakukan pembelian kecil. Belilah kopi. Gunakan layanan penagihan otomatis untuk beberapa sen. Bank melihat transaksi tersebut. Anda membuktikan bahwa Anda ada.
- Tutup apa yang tidak Anda perlukan. Jika akun hanya menghabiskan ruang dan menyebabkan kebingungan, kirimkan perintah penutupan resmi. Singkirkan itu.
Mengapa memangkas akun Anda menghemat uang
Memotong kekacauan membantu. Setiap akun yang tidak perlu menambah gangguan administratif. Hal ini dapat menyebabkan biaya tersembunyi atau biaya tak terduga pada akhir tahun fiskal.
Aktivitas beberapa sen kini dapat mencegah dampak finansial yang lebih besar di kemudian hari. Lebih murah mengirim transfer kecil daripada berurusan dengan rekening yang dibekukan atau bank yang diam-diam menagih Anda untuk “pemeliharaan” saldo yang tidak aktif.
Mendapatkan kembali kendali lebih baik daripada membiarkan waktu mengikis modal Anda. Anda memutuskan apa yang tetap dan apa yang hilang.
Pemeriksaan terakhir sebelum Anda mengabaikan keuangan Anda
Kesehatan finansial Anda bergantung pada cara Anda menangani bagian-bagian yang berantakan dan tidak menarik. Akun yang tidak aktif adalah ancaman yang tenang. Itu duduk di sana, mengumpulkan penalti atau menunggu untuk ditutup.
Ambillah pendekatan yang terukur dan konstan terhadap laporan-laporan ini. Jangan berasumsi bahwa mereka aman hanya karena Anda melupakannya.
Sudahkah Anda benar-benar memeriksa semua ruang tidur Anda? Jika saat ini Anda sedang merencanakan perjalanan atau pengeluaran lainnya, pastikan fondasi keuangan Anda kuat terlebih dahulu.
