Anda menjual rumah itu. Uang tunai ada di rekening. Saldo bank tampak menakutkan.
Apakah pemerintah menyadarinya? Apakah mereka menghentikan sementara pemeriksaan?
Bagi kebanyakan orang, jawabannya adalah tidak. Tapi hasil cetak yang bagus itu penting. Banyak.
Mengapa Batasan Aset Tidak Berlaku untuk Jaminan Sosial Reguler
Mari kita hilangkan kepanikan terlebih dahulu. Jika Anda mengumpulkan tunjangan pensiun Jaminan Sosial standar atau SSDI (asuransi disabilitas berdasarkan riwayat kerja), menjual rumah Anda tidak akan mengurangi kelayakan Anda.
Administrasi Jaminan Sosial tidak peduli berapa banyak uang tunai yang Anda miliki. Mereka tidak melacak rekening bank Anda untuk program ini.
Ada dua aturan utama di sini.
Pertama, aset tidak penting. Anda bisa menjual rumah besar, membeli kapal pesiar, atau mengubur uangnya di bawah permadani. Cek manfaat Anda tetap sama. SSA hanya peduli dengan riwayat penghasilan dan usia Anda. Bukan kekayaan bersih Anda.
Kedua, “tes pendapatan” hanya berlaku untuk pendapatan, bukan keuntungan modal.
Jika Anda mengklaim tunjangan lebih awal, bekerja terlalu banyak dapat mengurangi pembayaran Anda. Tapi menjual rumah tidak berhasil. Keuntungan dari penjualan itu adalah capital gain. Ini bukan gaji. Itu tidak memicu tes penghasilan. Anda tidak akan kehilangan keuntungan sepeser pun karena Anda membalik properti.
“Selama yang Anda terima adalah Jaminan Sosial dan bukan SSI, menjual rumah Anda tidak akan berpengaruh apa pun,” kata Laurence Kotlikoff.
Itulah inti kesimpulannya. Ingatlah hal itu.
Jaring Pengaman SSDI
Bagaimana dengan disabilitas?
SSDI berfungsi seperti manfaat pensiun. Ini asuransi, didanai oleh pajak Anda di masa lalu.
Jika Anda mendapatkan SSDI karena tidak bisa bekerja, menjual rumah Anda tidak masalah. Meskipun Anda berusia di bawah 65 tahun. Meskipun cek adalah satu-satunya penghasilan Anda.
Anda dapat kehilangan SSDI jika Anda mulai bekerja kembali. Atau jika kondisi kesehatan Anda membaik. Atau jika Anda masuk penjara. Namun bukan karena Anda melikuidasi aset real estat.
Logikanya berlaku. Anda membayar. Anda keluar. Pemerintah tidak melakukan tes kemampuan untuk SSDI.
Perangkap SSI: Dimana Uang Sebenarnya Penting
Di sinilah semuanya menjadi berantakan.
Pendapatan Keamanan Tambahan (SSI) berbeda. Ini bukan asuransi. Ini adalah kesejahteraan bagi warga lanjut usia yang berpendapatan rendah dan penyandang disabilitas.
SSA mengelola keduanya, namun peraturannya benar-benar terpisah.
SSI telah teruji kemampuannya. Ini berarti mereka melihat sumber daya Anda yang dapat dihitung. Dan bagi SSI, penjualan rumah mengubah segalanya.
Anda dapat memiliki tempat tinggal utama dan mobil. Itu dikecualikan. Tapi uang tunai? Dapat dihitung.
Jika Anda menjual rumah bebas SSI, pemerintah memberi Anda masa tenggang. Tiga bulan.
Gunakan waktu itu untuk membeli tempat tinggal baru.
Jika Anda melakukannya, dan Anda masih memiliki sisa kurang dari $2,00, Anda tetap aman. Manfaat Anda terus berlanjut.
Tapi inilah kejutannya.
Jika Anda menjual, tidak membeli rumah baru, dan menyimpan uang tunai? Anda dalam masalah.
Setelah Anda mencapai bulan keempat, setiap dolar yang melebihi batas ($2.000 untuk individu) akan mendiskualifikasi Anda.
Menyimpan $5.000 di bank? Anda kehilangan manfaat untuk bulan itu.
Anda punya waktu dua belas bulan untuk “menghabiskan” uang itu agar kembali di bawah batas. Kemudian Anda dapat mengajukan permohonan pemulihan.
Itu tali yang ketat.
Mengapa Kedua Sistem Ini Ada Berdampingan?
Tampaknya kacau. Mengapa satu program mengabaikan kekayaan Anda sementara program lainnya memperhatikan setiap sennya?
Karena keduanya memiliki tujuan yang berbeda.
Jaminan Sosial dan SSDI adalah manfaat yang diperoleh. Anda membayar ke sistem melalui pajak FICA. Pemerintah menganggapnya sebagai uang Anda.
SSI didanai oleh pendapatan pajak umum. Ini dimaksudkan sebagai landasan aman bagi mereka yang sama sekali tidak memiliki sumber daya lain. Negara memastikan Anda tidak dapat mengumpulkan SSI sambil duduk di atas tumpukan uang tunai.
Mengetahui ember mana yang Anda pilih akan menyelamatkan Anda dari kejutan buruk di kantor pos.
Jadi, periksa surat penghargaan Anda. Bukan laporan bank Anda.
Jika tertulis Jaminan Sosial atau SSDI, bernapaslah dengan tenang.
Jika tertulis SSI, hitung bulan Anda.
Pasar bergerak cepat. Aturannya tidak.
