GOBankingRates uvádí, že jeho redakční tým se zavázal k objektivitě. Hodnocení nezávisí na inzerentech. Jejich analýzy jsou založeny na datech, nikoli na rozpočtech na reklamu. To je klíčové, když plánujete budoucnost, která se může velmi lišit od vašeho současného života.
Zde je pravda, která většině plánovačů uniká: V 80 letech nebudete potřebovat stejné množství peněz jako v 70.
Andrew Lokenoff, který píše blog Fluent in Finance, označuje standardní penzijní plán za chybný. Vychází z předpokladu, že příjmové potřeby zůstávají stejné od prvního dne odchodu do důchodu až do konce života. To vytváří zmatek. Lidé buď utrácejí své úspory příliš rychle, nebo hromadí peníze, které nikdy nemají čas použít. Obě možnosti jsou nežádoucí.
Místo toho navrhuje model sestávající ze tří fází:
1. Věk 65–74 let. Vysoké náklady.
2. Věk 75–84 let. Mírné výdaje.
3. 85 let a více. Nízké náklady.
Většina finančních poradců toto téma přeskakuje. Nechtějí, abyste věděli o skutečném „kolapsu“ utrácení ve stáří.
Posun ve výdajích
Ve věku 70 let utratí průměrný důchodce ze střední třídy 5 400 dolarů měsíčně. To je 65 000 dolarů ročně. Částka se od 65 let příliš nezměnila, protože jste stále „aktivní“: cestujete, chodíte na jídlo a děláte opravy a údržbu domů. Výdaje zůstávají stabilní.
Ve věku 80 let se ale všechno mění.
Měsíční náklady se snižují. Klesají na 3 500–4 300 $ měsíčně. To je snížení o 19–34 %. Proces začíná ve věku 75 let. Pohyblivost se snižuje, život se zjednodušuje. Proč utrácet 290 dolarů za zábavu, když zřídka opouštíte dům?
Léčebné náklady celkové náklady spíše snižují než zvyšují.
Zdá se to být kontraintuitivní. Očekáváte, že účty za lékařskou péči přinesou vaše úspory. Ale mýlíte se. Všechny ostatní nákladové položky prudce klesají. Doprava, jídlo, cestování. Celkové výdaje se hroutí.
Skutečná čísla podle nákladové položky
Podívejte se na konkrétní čísla. Údaje společnosti Lokenof, založené na statistikách klientů Wall Street, vyprávějí celý příběh.
Ve věku 70 let vypadá váš měsíční vzorec výdajů takto:
- Bydlení : 1 850 $
- Doprava : 900 USD
- Zdravotní péče : 660 USD
- Jídlo : 610 $
- Zábava : 290 $
- Ostatní : 1 090 USD
Nyní rychle vpřed o 10 let do věku 80 let. Celková částka klesne na 3 900 $. Snížení o 28 %.
- Bydlení : 1 500 $
- Zdravotní péče : 700 USD
- Doprava : 550 USD
- Jídlo : 520 USD
- Zábava : 180 $
- Ostatní : 450 USD
Pozor na dopravu: pokles o 39 %. Už nedojíždíte do práce ani nejezdíte na dlouhé vzdálenosti po celé zemi. Zábava klesla o 38 %. Náklady na jídlo se sníží o 15 %. Jste častěji doma a připravujete jednodušší jídla.
Roste jen jedna položka – zdravotnictví. A pak už jen o skromných 6 %.
Jediná podmínka
Je v tom háček. Lokenoff varuje před jedním konkrétním rizikem. Tato matematika funguje, pouze pokud žijete ve svém vlastním domě. Předpokládá, že se ne stěhujete do pečovatelského domu nebo zařízení pro asistované bydlení.
Jakmile začnete za tyto služby platit, váš rozpočet se dramaticky změní.
Ale až teď? Přestaňte šetřit peníze na základě svého současného já. Začněte plánovat rozpočet pro muže, který chodí a mluví méně. Změní to vaši strategii výběru? 📉
