GOBankingRates affirme que son équipe éditoriale reste impartiale. Aucun annonceur n’influence ses notes. Ils s’appuient sur des données et non sur des dollars de marketing. Cela est important lorsque vous planifiez un avenir dont il n’est pas garanti qu’il ressemble à votre présent.
Voici la vérité que la plupart des planificateurs oublient : vous n’aurez pas besoin du même argent à 80 ans qu’à 70 ans.
Andrew Lokenauth dirige le blog Fluent in Finance. Il considère que le plan de retraite standard est défectueux. Il suppose des besoins de revenu constants depuis le premier jour de la retraite jusqu’à la fin. Cela crée un désordre. Soit les gens gaspillent leurs économies trop tôt, soit ils gaspillent leurs économies. Ou alors ils accumulent de l’argent qu’ils ne dépenseront jamais. Les deux résultats sont mauvais.
Il propose plutôt un modèle en trois phases.
1. 65-74 ans. Dépenses élevées.
2. 75-84 ans. Dépenses modérées.
3. 85 ans et plus. Faibles dépenses.
La plupart des conseillers financiers passent sous silence ce point. Ils ne veulent pas que vous sachiez que la falaise des dépenses est réelle.
Les changements d’argent
À 70 ans, le retraité moyen de la classe moyenne dépense 5 400 $ par mois. Cela représente 65,00 $ par an. Cela change à peine à partir de 65 ans car vous êtes toujours « actif ». Voyages. Manger dehors. Entretenir la maison. Les dépenses restent stables.
Mais à 80 ans, tout change.
Les dépenses mensuelles diminuent. Il se situe entre 3 500 et 4 300 dollars par mois. Cela représente une diminution de 19 à 34 pour cent. La glissade commence à 75 ans. La mobilité diminue. La vie devient plus simple. Pourquoi dépenser 290 $ en divertissement alors que vous ne pouvez pas facilement quitter la maison ?
Les soins de santé font baisser les coûts. Pas debout.
C’est contre-intuitif. Vous vous attendez à ce que les factures médicales engloutissent vos économies. Vous avez tort. Tout le reste plante. Transport. À manger. Voyage. Les dépenses totales s’effondrent.
La réalité des éléments de campagne
Regardez les chiffres réels. Les données de Lokenauth auprès des clients de Wall Street racontent l’histoire.
A 70 ans, la répartition mensuelle est serrée :
- Logement : 1 850 $
- Transport : 900$
- Soins de santé : 660 $
- Nourriture : 610 $
- Divertissement : 290 $
- Autre : 1 090 $
Avancez maintenant jusqu’à 80. Le total tombe à 3 900 $. Une réduction de 28 pour cent.
- Logement : 1 500 $
- Soins de santé : 700 $
- Transport : 550$
- Nourriture : 520 $
- Divertissement : 180 $
- Autre : 450 $
Vous remarquez le transport ? Il chute de 39 %. Vous ne faites plus la navette. Vous ne conduisez pas à travers le pays. Le divertissement chute de 38%. La nourriture baisse de 15%. Vous êtes plus à la maison. Cuisiner des repas plus simples.
Seuls les soins de santé progressent. De seulement 6 %.
La seule mise en garde
Il y a un piège. Lokenauth met en garde contre un risque spécifique. Ce calcul suppose que vous restez chez vous. Cela suppose que vous n’entrez pas dans une résidence pour personnes âgées ou dans des soins assistés.
Une fois que vous avez payé ces services. Le budget change complètement.
Mais d’ici là ? Arrêtez d’épargner pour la personne que vous êtes maintenant. Commencez à épargner pour la personne qui marche moins et parle moins. Est-ce que cela change la façon dont vous retirez votre argent ? 📉
