Vendiste la casa. El efectivo está en la cuenta. El saldo bancario parece aterrador.
¿El gobierno se da cuenta? ¿Pausan el cheque?
Para la mayoría de las personas, la respuesta es un rotundo no. Pero la letra pequeña importa. Mucho.
Por qué los límites de activos no se aplican a la Seguridad Social ordinaria
Primero eliminemos el pánico. Si recibe beneficios de jubilación estándar del Seguro Social o SSDI (seguro de discapacidad basado en su historial laboral), vender su casa no afecta su elegibilidad.
A la Administración del Seguro Social no le importa cuánto efectivo tenga. No rastrean sus cuentas bancarias para estos programas.
Aquí hay dos reglas principales.
Primero, los activos no importan. Podrías vender una mansión, comprar un yate o enterrar el dinero debajo de la alfombra. Su cheque de beneficios sigue siendo el mismo. La SSA solo se preocupa por su historial de ingresos y su edad. No es tu patrimonio neto.
En segundo lugar, la “prueba de ganancias” sólo se aplica a los ingresos, no a las ganancias de capital.
Si solicita beneficios anticipadamente, trabajar demasiado puede reducir su pago. Pero vender una casa no funciona. El beneficio de esa venta es una ganancia de capital. No son los salarios. No activa la prueba de ganancias. No perderá ni un centavo de su beneficio por invertir una propiedad.
“Mientras lo que reciba sea Seguridad Social y no SSI, vender su casa no tendrá ningún efecto”, dice Laurence Kotlikoff.
Esa es la conclusión principal. Tenlo en cuenta.
La red de seguridad SSDI
¿Qué pasa con la discapacidad?
SSDI funciona igual que los beneficios de jubilación. Es un seguro, financiado con sus impuestos anteriores.
Si recibe SSDI porque no puede trabajar, vender su casa está bien. Incluso si tienes menos de 65 años. Incluso si el cheque es tu único ingreso.
Puede perder el SSDI si comienza a trabajar nuevamente. O si su condición médica mejora. O si vas a la cárcel. Pero no porque liquidaste un activo inmobiliario.
La lógica se mantiene. Pagaste y sales. El gobierno no está haciendo una prueba de recursos para el SSDI.
La trampa del SSI: donde realmente importa el dinero
Aquí es donde la cosa se complica.
El Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) es diferente. No es un seguro. Es asistencia social para personas mayores y discapacitadas de bajos ingresos.
La SSA gestiona ambos, pero las reglas son totalmente independientes.
El SSI se basa en una prueba de recursos económicos. Esto significa que analizan sus recursos contables. Y para SSI, la venta de una casa lo cambia todo.
Puede poseer una residencia principal y un automóvil. Esos están exentos. ¿Pero efectivo? Contable.
Si vende su casa exenta de SSI, el gobierno le otorga un período de gracia. Tres meses.
Utilice ese tiempo para comprar un nuevo lugar para vivir.
Si lo haces y aún te quedan menos de $2,00, estarás a salvo. Tus beneficios continúan.
Pero aquí está el truco.
Si vende, ¿no compra una casa nueva y conserva el efectivo? Estás en problemas.
Una vez que llegue al cuarto mes, cada dólar por encima del límite ($2000 para un individuo) lo descalifica.
¿Mantener 5.000 dólares en el banco? Pierdes los beneficios de ese mes.
Tiene doce meses para “gastar” ese efectivo y volver a estar por debajo del límite. Entonces podrá solicitar su reintegro.
Es una cuerda floja.
¿Por qué estos dos sistemas existen uno al lado del otro?
Parece caótico. ¿Por qué un programa ignora su riqueza mientras el otro examina cada centavo?
Porque tienen diferentes propósitos.
El Seguro Social y el SSDI son beneficios ganados. Pagaste al sistema a través de impuestos FICA. El gobierno lo ve como su dinero.
SSI se financia con ingresos fiscales generales. Está pensado como un piso de seguridad para aquellos que no tienen absolutamente ningún otro recurso. El estado garantiza que no se puede cobrar SSI mientras se tiene un montón de dinero en efectivo.
Saber en qué cubo caes te salva de una desagradable sorpresa en la oficina de correos.
Entonces, revisa tu carta de concesión. No su extracto bancario.
Si dice Seguro Social o SSDI, respire tranquilo.
Si dice SSI, cuente sus meses.
El mercado se mueve rápido. Las reglas no.
