Sie haben das Haus verkauft. Das Geld ist auf dem Konto. Der Kontostand sieht beängstigend aus.
Merkt die Regierung das? Unterbrechen sie den Scheck?
Für die meisten Menschen ist die Antwort ein klares Nein. Aber das Kleingedruckte ist wichtig. Eine Menge.
Warum Vermögensgrenzen nicht für die reguläre Sozialversicherung gelten
Lassen Sie uns zunächst die Panik aus dem Weg räumen. Wenn Sie standardmäßige Rentenleistungen der Sozialversicherung oder SSDI (Berufsunfähigkeitsversicherung) beziehen, hat der Verkauf Ihres Hauses keinen Einfluss auf Ihre Anspruchsberechtigung.
Der Sozialversicherungsbehörde ist es egal, wie viel Bargeld Sie haben. Ihre Bankkonten werden für diese Programme nicht erfasst.
Hier gibt es zwei Hauptregeln.
Erstens spielen Vermögenswerte keine Rolle. Sie könnten eine Villa verkaufen, eine Yacht kaufen oder das Geld unter dem Teppich vergraben. Ihr Leistungsscheck bleibt gleich. Die SSA kümmert sich nur um Ihre Einkommenshistorie und Ihr Alter. Nicht Ihr Vermögen.
Zweitens gilt der „Verdiensttest“ nur für Einkommen, nicht für Kapitalgewinne.
Wenn Sie die Leistungen frühzeitig in Anspruch nehmen, kann zu viel Arbeit zu einer Verringerung Ihrer Auszahlung führen. Aber ein Haus zu verkaufen funktioniert nicht. Der Gewinn aus diesem Verkauf ist ein Kapitalgewinn. Es geht nicht um Löhne. Der Verdiensttest wird dadurch nicht ausgelöst. Sie verlieren keinen Cent Ihrer Leistung, weil Sie eine Immobilie umgetauscht haben.
„Solange Sie Sozialversicherungsbeiträge und nicht Sozialversicherungsbeiträge beziehen, hat der Verkauf Ihres Hauses keine Auswirkungen“, sagt Laurence Kotlikoff.
Das ist die Kernaussage. Denken Sie daran.
Das SSDI-Sicherheitsnetz
Was ist mit Behinderung?
SSDI funktioniert genauso wie Altersvorsorgeleistungen. Es handelt sich um eine Versicherung, die durch Ihre früheren Steuern finanziert wird.
Wenn Sie SSDI erhalten, weil Sie nicht arbeiten können, ist der Verkauf Ihres Hauses kein Problem. Auch wenn Sie unter 65 sind. Auch wenn der Scheck Ihr einziges Einkommen ist.
Sie können SSDI verlieren, wenn Sie wieder mit der Arbeit beginnen. Oder wenn sich Ihr Gesundheitszustand verbessert. Oder wenn du ins Gefängnis gehst. Aber nicht, weil Sie eine Immobilie liquidiert haben.
Die Logik gilt. Du hast eingezahlt. Du kommst raus. Die Regierung führt für SSDI keine Bedürftigkeitsprüfung durch.
Die SSI-Falle: Wo Geld tatsächlich zählt
Hier wird es chaotisch.
Beim Supplemental Security Income (SSI) ist das anders. Es ist keine Versicherung. Es handelt sich um Sozialhilfe für einkommensschwache Senioren und Behinderte.
Die SSA verwaltet beides, aber die Regeln sind völlig unterschiedlich.
SSI ist bedürftigkeitsgeprüft. Das bedeutet, dass sie sich Ihre zählbaren Ressourcen ansehen. Und für SSI verändert ein Hausverkauf alles.
Sie können einen Hauptwohnsitz und ein Auto besitzen. Diese sind ausgenommen. Aber Bargeld? Zählbar.
Wenn Sie Ihr SSI-befreites Haus verkaufen, gewährt Ihnen die Regierung eine Nachfrist. Drei Monate.
Nutzen Sie diese Zeit, um eine neue Wohnung zu kaufen.
Wenn Sie dies tun und immer noch weniger als 2,00 $ übrig haben, sind Sie auf der sicheren Seite. Ihre Vorteile bleiben bestehen.
Aber hier ist der Clou.
Wenn Sie verkaufen, kein neues Haus kaufen und das Geld behalten? Du bist in Schwierigkeiten.
Sobald Sie den vierten Monat erreicht haben, disqualifiziert Sie jeder Dollar über dem Limit (2.000 Dollar für eine Einzelperson).
5.000 $ auf der Bank behalten? Sie verlieren für diesen Monat Leistungen.
Sie haben zwölf Monate Zeit, das Geld auszugeben, um wieder unter das Limit zu kommen. Dann können Sie die Wiedereinstellung beantragen.
Es ist ein enger Draht.
Warum existieren diese beiden Systeme nebeneinander?
Es scheint chaotisch. Warum ignoriert ein Programm Ihr Vermögen, während das andere jeden Cent genau unter die Lupe nimmt?
Weil sie unterschiedlichen Zwecken dienen.
Sozialversicherung und SSDI sind Erwerbsleistungen. Sie haben über FICA-Steuern in das System eingezahlt. Die Regierung betrachtet es als Ihr Geld.
SSI wird aus allgemeinen Steuereinnahmen finanziert. Es ist als Sicherheitsboden für diejenigen gedacht, die keinerlei andere Ressourcen haben. Der Staat stellt sicher, dass Sie keine SSI einziehen können, während Sie auf einem Stapel Bargeld sitzen.
Wenn Sie wissen, in welche Kategorie Sie fallen, ersparen Sie sich eine böse Überraschung bei der Post.
Überprüfen Sie also Ihr Auszeichnungsschreiben. Nicht Ihr Kontoauszug.
Wenn dort Sozialversicherung oder SSDI steht, seien Sie beruhigt.
Wenn dort SSI steht, zählen Sie Ihre Monate.
Der Markt bewegt sich schnell. Die Regeln tun es nicht.
