Hai venduto la casa. I contanti sono sul conto. Il saldo bancario sembra spaventoso.
Il governo se ne accorge? Mettono in pausa il controllo?
Per la maggior parte delle persone, la risposta è un no. Ma le clausole scritte in piccolo contano. Molto.
Perché i limiti patrimoniali non si applicano alla previdenza sociale regolare
Innanzitutto togliamo di mezzo il panico. Se raccogli le prestazioni pensionistiche standard della previdenza sociale o la SSDI (assicurazione per l’invalidità basata sulla storia lavorativa), vendere la tua casa non influisce in alcun modo sulla tua idoneità.
Alla Social Security Administration non interessa quanti soldi hai. Non tengono traccia dei tuoi conti bancari per questi programmi.
Ci sono due regole principali qui.
Innanzitutto, le risorse non contano. Potresti vendere una villa, comprare uno yacht o seppellire i soldi sotto il tappeto. Il tuo assegno di indennità rimane lo stesso. La SSA si preoccupa solo della cronologia dei tuoi guadagni e della tua età. Non il tuo patrimonio netto.
In secondo luogo, il “test degli utili” si applica solo al reddito, non alle plusvalenze.
Se richiedi i sussidi in anticipo, lavorare troppo può ridurre la tua retribuzione. Ma vendere una casa non funziona. Il profitto derivante da tale vendita è una plusvalenza. Non è la paga. Non attiva il test dei guadagni. Non perderai un centesimo del tuo beneficio perché hai girato una proprietà.
“Finché ricevi la previdenza sociale e non l’SSI, vendere la tua casa non avrà alcun effetto”, afferma Laurence Kotlikoff.
Questo è il nocciolo della questione. Tienilo a mente.
La rete di sicurezza SSDI
E la disabilità?
L’SSDI funziona proprio come i benefici pensionistici. È un’assicurazione, finanziata dalle tasse passate.
Se ottieni SSDI perché non puoi lavorare, vendere la tua casa va bene. Anche se hai meno di 65 anni. Anche se l’assegno è il tuo unico reddito.
Puoi perdere SSDI se ricominci a lavorare. O se le tue condizioni mediche migliorano. O se vai in prigione. Ma non perché hai liquidato un patrimonio immobiliare.
La logica regge. Hai pagato. Esci. Il governo non sta effettuando un test di reddito per gli SSDI.
La trappola SSI: dove il denaro conta davvero
Qui è dove le cose si complicano.
Il reddito previdenziale supplementare (SSI) è diverso. Non è un’assicurazione. È il welfare per gli anziani a basso reddito e i disabili.
La SSA gestisce entrambi, ma le regole sono totalmente separate.
L’SSI è soggetto a verifica del reddito. Ciò significa che esaminano le tue risorse numerabili. E per SSI la vendita di una casa cambia tutto.
Puoi possedere una residenza principale e un’auto. Quelli sono esenti. Ma contanti? Numerabile.
Se vendi la tua casa esente SSI, il governo ti concede un periodo di grazia. Tre mesi.
Usa quel tempo per comprare un nuovo posto in cui vivere.
Se lo fai, e ti restano ancora meno di $ 2,00, stai al sicuro. I tuoi vantaggi continuano.
Ma ecco il bello.
Se vendi, non acquisti una nuova casa e tieni i soldi? Sei nei guai.
Una volta raggiunto il quarto mese, ogni dollaro oltre il limite ($ 2.000 per un individuo) ti squalifica.
Tenere 5.000 dollari in banca? Perdi i benefici per quel mese.
Hai dodici mesi per “spendere” quei soldi per tornare sotto il limite. Successivamente potrai richiedere la reintegrazione.
È una corda tesa.
Perché questi due sistemi coesistono fianco a fianco?
Sembra caotico. Perché un programma ignora la tua ricchezza mentre l’altro esamina attentamente ogni centesimo?
Perché servono a scopi diversi.
La Previdenza Sociale e l’SSDI sono benefici guadagnati. Hai pagato nel sistema tramite le tasse FICA. Il governo li considera soldi tuoi.
Il SSI è finanziato dalle entrate fiscali generali. È inteso come un piano di sicurezza per coloro che non hanno assolutamente altre risorse. Lo stato garantisce che non puoi riscuotere i SSI mentre sei seduto su una pila di contanti.
Sapere in quale secchio cadi ti evita una brutta sorpresa all’ufficio postale.
Quindi, controlla la tua lettera di premio. Non il tuo estratto conto.
Se dice Previdenza Sociale o SSDI, stai tranquillo.
Se dice SSI, conta i tuoi mesi.
Il mercato si muove velocemente. Le regole no.
