Sebagian besar warga Perancis mengetahui aturannya. Anda mendapatkan satu rekening tabungan yang diatur. Biasanya Livret A. Idenya sederhana. Membatasi beban pajak negara dengan membatasi jumlah pendapatan bunga yang tidak dikenakan pajak. Bank memeriksa registri pusat. Jika Anda sudah memiliki akun, mereka menolak akun baru. Itu kaku. Itu seragam. Ini berlaku untuk semua orang, di mana pun.
Kecuali sebagian kecil dari populasi.
Beberapa orang telah memiliki dua rekening bebas pajak selama lebih dari empat puluh tahun. Mereka tidak melanggar hukum apa pun. Mereka tidak menghindari pajak. Mereka hanyalah penerima manfaat dari pembekuan hukum tertentu yang terjadi beberapa dekade lalu. Sementara kita semua menggunakan satu Livret A dan mungkin LDDS, beberapa individu yang memiliki hak istimewa memiliki keuntungan ganda. Ini adalah sebuah anomali. Itu terus berlanjut. Dan ia menawarkan keuntungan finansial yang tidak akan pernah dilihat oleh banyak orang.
Batas Waktu 1979 yang Menciptakan Pengecualian Permanen
Dasar dari penghematan bebas pajak Perancis terletak pada batasan yang ketat. Negara ingin mendorong tabungan, namun negara tidak bisa membiarkan semua orang mendapatkan pendapatan tak terbatas dari pajak penghasilan dan kontribusi sosial. Jadi, undang-undang mengatakan: satu orang, satu kendaraan tabungan diatur.
Namun sebelum 1 September 1979, aturannya berbeda. Larangan memiliki banyak akun tidak mencakup semua produk yang ada di pasar. Perundang-undangan yang disahkan saat itu memiliki titik buta. Itu tidak bisa berlaku surut. Jika Anda telah membuka beberapa akun yang dikecualikan sebelum tanggal tersebut, status Anda adalah pengecualian.
Ini bukanlah bug pada sistem. Itu adalah ciri bagaimana hukum ditulis. Mereka jarang menghilangkan hak-hak yang ada. Jadi, prinsip “kesatuan” diterapkan pada kontrak baru, sedangkan kontrak lama tidak diubah. Pemegang ini menyimpan dua akun mereka. Hukum berubah. Celah tersebut tertutup bagi semua orang. Namun bagi mereka, pintunya tetap terbuka.
Rekening Tabungan Biru: Eksklusif Mutuel Kredit
Mengapa beberapa orang berakhir dengan dua akun? Jawabannya adalah Livret Bleu.
Sebelum tahun 1979, Livret Bleu ada secara eksklusif dalam jaringan Crédit Mutuel. Kelihatannya seperti Livret A. Tingkat bunga yang sama. Batas setoran yang sama. Manfaat pajak yang sama. Namun itu merupakan produk hukum tersendiri.
Pelanggan biasanya memiliki Livret A standar di bank utama mereka dan Livret Bleu di Crédit Mutuel. Mereka adalah entitas yang berbeda. Ketika pemerintah memutuskan untuk mengkonsolidasikan produk-produk ini dan melarang kepemilikan ganda, mereka menarik batasan: 1 September 1979.
Rekening yang dibuka sebelum tanggal tersebut dapat tetap dibuka. Akun dibuka setelah tidak bisa. Saat ini, ini berarti beberapa klien secara sah memiliki Livret A dan Livret Bleu. Ini adalah cerminan dari kekayaan yang menggandakan kapasitas simpanan bebas pajak mereka. Rahasianya dijaga dengan baik. Itu tidak menjadi berita utama. Itu berhasil.
Aturannya Ketat: Pindahkan Uang Anda, Kehilangan Keuntungannya
Hak istimewa ini bukan merupakan izin masuk gratis. Itu datang dengan batasan yang kejam. Pemerintah mengawasi kontrak-kontrak lama ini dengan cermat. Aturannya adalah imobilitas.
Jika Anda memiliki dua rekening bebas pajak karena pengecualian tahun 1979 ini, Anda tidak dapat memindahkannya. Anda tidak dapat berpindah bank. Anda tidak dapat mengubah kontrak secara signifikan. Mengapa? Karena setiap transfer atau perubahan besar secara hukum dianggap sebagai penutupan rekening lama dan pembukaan rekening baru.
Akun baru tunduk pada undang-undang yang berlaku saat ini. Undang-undang saat ini menyatakan Anda hanya boleh memiliki satu. Jika Anda mencoba mentransfer Livret Bleu Anda ke bank lain, Anda kehilangan pengecualian. Pengecualian ganda dibatalkan. Secara permanen.
Hal ini menciptakan sebuah paradoks. Keuntungannya memang berharga, namun rapuh. Satu kesalahan dalam peristiwa kehidupan—seperti menggabungkan rekening keluarga atau berpindah pekerjaan—dapat memicu hilangnya penghematan pajak selama beberapa dekade. Pemegangnya mengetahui hal ini. Mereka memperlakukan akun-akun ini dengan sangat hati-hati. Mereka tidak menyentuhnya. Mereka membiarkan mereka duduk.
Akhir Sebuah Era?
Keingintahuan finansial ini menyoroti kebenaran yang aneh tentang regulasi. Hukum bukan hanya tentang keadilan di masa sekarang; mereka tentang melestarikan masa lalu. Kekakuan sistem modern diimbangi oleh beban sejarah.
Bagi rata-rata penabung, tekanan untuk memaksimalkan keuntungan sangat besar. Inflasi menggerogoti daya beli. Setiap titik dasar penting. Bagi kelompok kecil yang memiliki dua akun ini, tekanannya berbeda. Ini tentang pemeliharaan. Ini tentang tidak mengacau.
Pertanyaan besarnya bukanlah bagaimana mendapatkan manfaat ini. Apakah ia akan bertahan atau tidak. Pemegangnya semakin tua. Ketika generasi yang membuka rekening-rekening ini sebelum tahun 1979 meninggal dunia, rekening-rekening tersebut akan ditutup dengan sendirinya. Tidak ada generasi baru yang memasuki lingkaran ini.
Jadi, pengecualian tersebut perlahan-lahan menghilang. Ia memudar bersama pemiliknya. Sampai saat itu, hal ini masih merupakan anomali dalam sistem perbankan Perancis. Sebuah pengingat bahwa terkadang, strategi keuangan terbaik adalah dengan mengetahui apa yang sudah Anda miliki. Dan mengetahui secara pasti kapan tidak boleh menyentuhnya.
