Іпотечний кредит за державною підтримкою – «рятувальний круг» для людей, у яких немає будь-якої іншої можливості придбати квартиру. На щастя, за таких несприятливих умовах уряд йде назустріч громадянам: Ощадбанк повністю впевнений, що взяти іпотеку/кредит за цією програмою зможе майже будь-яка людина, що має середній, але стабільний достаток.
Мета державної підтримки
Іпотека/кредит з держпідтримкою розроблена не тільки з метою заманити якомога більшу кількість клієнтів, але також і для стимуляції будівництва. Підкреслимо, що цей процес природний, оскільки подібна програма була запущена і в 2014 році (по закінченні програми багато хотіли, щоб іпотека з держпідтримкою працювала якомога довше). Економіка країни також виявляється в «плюсове» становищі, адже будуть вкладені чималі кошти для будівництва нового житла.
Ключові умови отримання держпідтримки
Умови отримання державної підтримки прозорі. Крім головного – Ощадбанку, ряд інших фін. організацій надають послугу іпотечного кредитування. Коли уряд йде назустріч громадянам, то власні витрати на купівлю житла мінімізуються.
Умови підтримки від Ощадбанку на 2015-2016:
- обов’язковий перший внесок – 20%;
- термін кредитування – від 12 до 30 років;
- фіксована ставка – від 11,9%;
- іпотека/кредит видається на суму від 3 до 8 млн, але тільки в національній валюті.
Сам позику можна отримати в національній валюті під заставу купованого об’єкта. Тільки жителі Санкт-Петербурга мають можливість отримати іпотеку на суму до 8 млн, а громадяни інших міст можуть взяти позику максимум до 3 млн рублів. Вибрати «гніздечко» можна серед зводяться або вже готових новобудов, а також у перевірених продавців.
Документацію по обраному об’єкту необхідно надавати не раніше ніж через 60 днів після отримання потенційно позитивного рішення. Як вже згадувалося вище, найнижча цифра ставки по іпотеці з державною підтримкою дорівнює 11,9%. Це число статично, але на нього сильно впливає розмір першого платежу, позитивна кредитна історія і інші фактори. З додаткових витрат варто виділити страховку життя і здоров’я, оцінку купується об’єкта, нотаріальне завірення документів.
Хто може скористатися пропозицією?
Отримати іпотеку з держпідтримкою може людина віком від 21 року, а гранична межа встановлюється в залежності від гендеру: для чоловіків встановлена планка у віці 60 років, а для представниць прекрасної статі – 55 років. Одним з головних документів є паспорт громадянина Росії. При можливості варто залучати позичальників, які можуть допомогти виплачувати кредитне «ярмо». Тобто дохід буде вважатися спільним, а відповідно, можна буде придбати і більш дороге житло. Созаемщиками можуть бути: чоловік(дружина), друзі, родичі.
Програма держпідтримки таргетирована на вразливих громадян, тому отримати її можуть лише деякі. Особи, які перші потрапляють під пільги: малозабезпечені сім’ї; сім’ї, де на одну людину припадає менше 12 квадратів площі; особи/сім’ї, яким необхідно поліпшити стан умов проживання; медпрацівники, викладачі, військовослужбовці.
Оформлення державної іпотеки: покрокова інструкція
Для отримання державної держпідтримки потрібно виконати такий порядок Екшн :
Щоб визначити заставу, необхідно мати наступний набір паперів:
- документ, що підтверджує реєстрацію;
- кадастровий паспорт;
- довідка, яка підтверджує відсутність боргів по комуналці;
- довідка про склад сім’ї.
Схеми іпотеки
Всього існує кілька варіантів отримання іпотеки з держпідтримкою, і щоб визначити, яка саме піЕкшн де вам більше всього, варто знати переваги та недоліки кожної. Існують такі варіанти:
- субсидування раніше оформленої іпотеки;
- купівля об’єкта з фонду держави за вартістю, нижчою від ринкової;
- знижена ставка або зниження відсотків в Ощадбанку.
Кожна з перерахованих вище схем значно вигідніше звичайних кредитних умов, пропонованих як самим Ощадбанком, так і іншими установами. Так, для отримання класичного кредиту на нерухомість, потрібно отримувати Екшн сно значний дохід, а іпотека державної підтримки Сбербанка це умова виключає. Тобто середній, але постійний достаток не призведе до відмови з боку банку і є головною умовою для участі в програмі отримання нерухомості.
Достоїнства і недоліки іпотечної програми Ощадбанку
Найбільш суттєві недоліки даного виду іпотечного кредиту: незначний вибір нерухомих об’єктів, дещо висока вартість об’єктів, при покупці через іншу організацію вартість об’єкта збільшується.
Для багатьох також важливий перший платіж: умови класичної програми кредитування вимагають 10%, а ось іпотека з держпідтримкою вже просить 20%. Це говорить те, що при 10% людина могла думати про покупку «двійки», а ось тепер може дивитися тільки в бік однокімнатної або квартири-студії. Але якщо кошти на перший внесок є, то всі проблеми знімаються.
Ще один неприємний момент – ставка, яка за фактом зростає приблизно на 1%. Так, Ощадбанк готовий надати іпотеку клієнту під 11,9%, але при цьому йому доведеться застрахувати власне життя мінімум на 1 рік. Якщо через цей рік позичальник не продовжить термін страхування, то процентна ставка збільшиться до 12,9%.
Але від учасників програми надходили і гарні відгуки. Дуже приємно, що всій паперовою роботою займається співробітник банку, а клієнти потрібні виключно для підписання паперів. І ще важливий момент: навіть при обліку всіх страхових платежів обов’язковий місячний платіж виходить приблизно таким же, якщо б знімалася аналогічна квартира.
Підсумки
Завдяки даній програмі можна взяти об’єкт за ставкою від 11,9% на термін до 30 років. За позичальниками закріплюється можливість використовувати материнський капітал для сплати частини боргу. Але є і свої недоліки, і для деяких вони можуть бути критичними.
Так, всього в програмі бере участь 30 банківських організацій, але фактично в малих пунктах можна взяти кредит тільки в Ощадбанку і ВТБ 24. Друге неприємне умова – перший платіж 20%. Для прикладу, у тому ТрансКапиталБанке можна взяти іпотеку в рамках такої ж державної підтримки з першим внеском 15%, а не 20%. Але знову ж, чим більшою буде перша сума, тим простіше буде позичальника виплачувати іпотеку надалі.
