GOBankingRates beweert dat het redactieteam onbevooroordeeld blijft. Er zijn geen adverteerders die hun beoordelingen beïnvloeden. Ze vertrouwen op data, niet op marketingdollars. Dat is van belang bij het plannen van een toekomst die niet gegarandeerd op uw heden zal lijken.
Dit is de waarheid die de meeste planners over het hoofd zien: op je tachtigste heb je niet hetzelfde geld nodig als op je zeventigste.
Andrew Lokenauth beheert de blog Fluent in Finance. Hij noemt het standaardpensioenplan gebrekkig. Er wordt uitgegaan van een constante inkomensbehoefte vanaf de eerste pensioendatum tot het einde. Dit zorgt voor een puinhoop. Mensen blazen hun spaargeld te vroeg op. Of ze hamsteren geld dat ze nooit zullen uitgeven. Beide uitkomsten stinken.
In plaats daarvan stelt hij een driefasenmodel voor.
1. Leeftijd 65-74. Hoge uitgaven.
2. Leeftijd 75-84. Matige uitgaven.
3. 85 en ouder. Lage uitgaven.
De meeste financiële adviseurs verdoezelen dit. Ze willen niet dat je weet dat de uitgavenklif reëel is.
De geldverschuivingen
Op 70-jarige leeftijd. De gemiddelde gepensioneerde uit de middenklasse verbrandt $5.400 per maand. Dat is € 65,00 per jaar. Vanaf je 65e verandert het nauwelijks, omdat je nog steeds ‘actief’ bent. Reizend. Uit eten gaan. Het onderhouden van de woning. De uitgaven blijven stabiel.
Maar tegen 80. Alles verandert.
De maandelijkse uitgaven dalen. Het ligt tussen $ 3.500 en $ 4.300 per maand. Dat is een daling van 19 tot 34 procent. De glijbaan begint bij 75. De mobiliteit neemt af. Het leven wordt eenvoudiger. Waarom $ 290 uitgeven aan entertainment als u niet gemakkelijk het huis kunt verlaten?
Gezondheidszorg drijft de kosten omlaag. Niet omhoog.
Dat is contra-intuïtief. U verwacht dat medische rekeningen uw spaargeld opslokken. Je hebt het mis. Al het andere crasht. Vervoer. Dineren. Reis. De totale uitgaven kelderen.
De realiteit van het regelitem
Kijk naar de werkelijke cijfers. De gegevens van Lokenauth van Wall Street-klanten vertellen het verhaal.
Op 70-jarige leeftijd is de maandelijkse verdeling krap:
- Huisvesting : $ 1.850
- Transport : $900
- Zorg : $660
- Eten : $610
- Entertainment : $ 290
- Anders : $ 1.090
Nu snel vooruit naar 80. Het totaal daalt naar $3.900. Een bezuiniging van 28 procent.
- Huisvesting : $ 1.500
- Zorg : $700
- Transport : $ 550
- Eten : $ 520
- Entertainment : $ 180
- Anders : $ 450
Transport opmerken? Het daalt met 39%. Je reist niet meer. Je rijdt niet door het hele land. Entertainment daalt met 38%. Voedsel daalt met 15%. Je bent meer thuis. Eenvoudigere maaltijden bereiden.
Alleen de gezondheidszorg gaat omhoog. Met slechts 6%.
Het enige voorbehoud
Er is een vangst. Lokenauth waarschuwt voor één specifiek risico. Bij deze berekening wordt ervan uitgegaan dat u thuis blijft. Er wordt van uitgegaan dat u niet naar een seniorenwoning of begeleide zorg gaat.
Zodra u voor die diensten betaalt. De begroting verandert volledig.
Maar tot dan? Stop met sparen voor de persoon die je nu bent. Begin met sparen voor de persoon die minder loopt en minder praat. Verandert dat de manier waarop u uw geld opneemt? 📉
