GOBankingRates afirma que sua equipe editorial permanece imparcial. Nenhum anunciante influencia suas classificações. Eles dependem de dados, não de dólares de marketing. Isso é importante ao planejar um futuro que não tem garantia de ser parecido com o seu presente.
Aqui está a verdade que a maioria dos planejadores não percebe: você não precisará do mesmo dinheiro aos 80 e aos 70.
Andrew Lokenauth dirige o blog Fluente em Finanças. Ele considera o plano de aposentadoria padrão falho. Ele pressupõe necessidades constantes de renda desde o primeiro dia da aposentadoria até o final. Isso cria uma bagunça. As pessoas gastam suas economias muito cedo. Ou acumulam dinheiro que nunca gastarão. Ambos os resultados são ruins.
Ele propõe um modelo trifásico.
1. Idade 65-74. Altos gastos.
2. Idade 75-84. Gastos moderados.
3. 85 anos ou mais. Gastos baixos.
A maioria dos consultores financeiros encobre isso. Eles não querem que você saiba que o precipício de gastos é real.
As mudanças de dinheiro
Aos 70 anos. O aposentado médio de classe média gasta US$ 5.400 por mês. Isso é $ 65,00 por ano. Quase não muda a partir dos 65 anos porque você ainda está “ativo”. Viajando. Comer fora. Manutenção da casa. As despesas se mantêm estáveis.
Mas aos 80. Tudo muda.
Os gastos mensais caem. Fica entre US$ 3.500 e US$ 4.300 por mês. Isso representa uma redução de 19 a 34 por cento. O slide começa aos 75. A mobilidade diminui. A vida fica mais simples. Por que gastar US$ 290 em entretenimento quando você não pode sair de casa facilmente?
Os cuidados de saúde reduzem os custos. Não está acordado.
Isso é contra-intuitivo. Você espera que as contas médicas consumam suas economias. Você está errado. Todo o resto trava. Transporte. Jantar. Viagem. O gasto total despenca.
A realidade do item de linha
Veja os números reais. Os dados de Lokenauth sobre clientes de Wall Street contam a história.
Aos 70 anos, a repartição mensal é apertada:
- Habitação : US$ 1.850
- Transporte : US$ 900
- Saúde : $ 660
- Comida : US$ 610
- Entretenimento : US$ 290
- Outro : US$ 1.090
Agora avance para 80. O total cai para US$ 3.900. Um corte de 28 por cento.
- Habitação : US$ 1.500
- Saúde : US$ 700
- Transporte : US$ 550
- Comida : US$ 520
- Entretenimento : US$ 180
- Outro : $ 450
Notou transporte? Cai 39%. Você não está mais viajando. Você não está dirigindo pelo país. Entretenimento cai 38%. Alimentos caem 15%. Você fica mais em casa. Cozinhar refeições mais simples.
Apenas a saúde funciona. Por apenas 6%.
A única advertência
Há um problema. Lokenauth alerta sobre um risco específico. Esta matemática pressupõe que você fique em casa. Presume-se que você não entra na vida de idosos ou em cuidados assistidos.
Depois de pagar por esses serviços. O orçamento muda completamente.
Mas até então? Pare de economizar para a pessoa que você é agora. Comece a economizar para quem anda menos e fala menos. Isso muda a forma como você retira seu dinheiro? 📉
