Головна фінансова помилка недавніх пенсіонерів — і як її уникнути
Більше половини американців, які вийшли на пенсію за останні п’ять років, жалкують, як вони готувалися фінансово до цього етапу життя. Згідно з дослідженням Інституту пенсійного забезпечення Nationwide, 55% недавніх пенсіонерів називають конкретні фінансові помилки, причому найпоширенішою скаргою є недостатня рання економія.
Це не просто почуття провини; це має реальні наслідки. Лише 40% із цих пенсіонерів дотримуються свого початкового бюджету, а 21% були змушені скоротити витрати більше, ніж планували.
Для тих, хто наближається до пенсії або вже на ній, розуміння цих пасток — перший крок до виправлення ситуації. Ось як побудувати стабільніше фінансове майбутнє.
Висока ціна пізніх дій
Дані виявляють чітку закономірність: час та послідовність мають значення.
28% хотіли б почати відкладати гроші раніше.
* 13% хотіли б щороку вносити більше коштів у свої пенсійні рахунки.
Ці жаль часто виникають через недооцінку сили складного відсотка з часом або нездатність коригувати рівень заощаджень у міру зростання доходів. У результаті пенсії залишається менше простору для помилок, змушуючи людей бути більш консервативними у витратах, ніж вони планували.
Працюйте з фінансовим фахівцем
Однією з найефективніших стратегій зниження жалю є співробітництво з кваліфікованим фінансовим консультантом, особливо у перехідні роки до і після виходу пенсію.
«Консультанти відіграють ключову роль, особливо в перші роки пенсії, допомагаючи пенсіонерам орієнтуватися в нових фінансових реаліях, керувати витратами та коригувати стратегії», – зазначив Кевін Джестіц, президент Nationwide Financial Retirement Solutions.
Консультант може допомогти перетворити накопичені заощадження на стійкий потік доходу, коригувати інвестиційні стратегії в залежності від змін на ринку та надавати рекомендації щодо непередбачених витрат. Раннє налагодження таких відносин створює страхування від типових помилок планування.
Створіть реалістичний план витрат та зняття коштів
Загального цільового показника заощаджень недостатньо; Вам потрібна детальна стратегія доступу до цих засобів. Ключові елементи включають:
- Догоняючі внески: Для тих, хто ще працює неповний день, максимізуйте внески на IRA або 401(k) через спеціальні правила для тих, кому понад 50 років.
- Стратегії зняття коштів: Балансуйте поточні потреби у доході з ризиком того, що вам не вистачить коштів до кінця життя (ризик довголіття).
- Угруповання витрат: Розділіть витрати на «необхідні» (житло, їжа, комунальні послуги) та «дискреційні» (подорожі, хобі), щоб пріоритизувати базові потреби.
- Захист від інфляції: Розгляньте інструменти, такі як ануїтети, які можуть забезпечити гарантований дохід, допомагаючи захиститися від зростання витрат з часом.
Обговорення податкових оптимізацій, таких як конвертація Roth, також допоможе оптимізувати чистий дохід і знизити майбутні податкові зобов’язання.
Не недооцінюйте витрати на охорону здоров’я
Охорона здоров’я часто є найбільш недооціненою статтею видатків у пенсії, але вона залишається основним джерелом фінансового стресу. Премію Medicare, додаткове страхування, витрати на ліки та особисті витрати можуть швидко виснажити заощадження.
Витрати на довгостроковий догляд становлять ще більшу загрозу. Без належного планування, ці витрати можуть знищити пенсійний портфель.
“Ваш консультант допоможе вам оцінити премію Medicare, додаткове страхування та особисті витрати, а також розглянути страхування довгострокового догляду”, – зазначив Джестіц.
Проактивне планування цих витрат запобігає неприємним сюрпризам і знижує ймовірність необхідності знижувати рівень життя на пізніх етапах пенсії.
Ніколи не пізно внести коригування
Хоча багато недавніх пенсіонерів хотіли б більше відкладати або починати раніше, можливість покращити своє фінансове становище існує на кожному етапі.
«Відкрито обговорюючи свої побоювання та цілі з консультантом, як передпенсіонери, так і ті, хто вже на пенсії, можуть почуватися впевненіше у своїх планах.»
З професійною підтримкою та продуманим підходом до заощадження, витрат та планування охорони здоров’я пенсіонери можуть замінити невпевненість упевненістю. Мета — не просто уникнути жалю, а насолодитися безпекою та свободою, які забезпечує добре спланована пенсія.
