Планування виходу на пенсію – це не лише економія грошей, але й прийняття розумних рішень у правильний час. Фінансовий експерт Рейчел Крюз описує сім ключових кроків, щоб забезпечити своє фінансове майбутнє, від максимізації внесків до розуміння правил зняття коштів. Ці стратегічні рішення можуть мати значний вплив на ваш пенсійний дохід і фінансову стабільність.
Maximize Savings With Extra Contributions
Після 50 років IRS дозволяє збільшувати внески на ваші рахунки 401(k) та IRA. У 2026 році додаткові внески IRA збільшаться до 8600 доларів США, а рахунки 401(k) дозволяють додатково 7500 доларів для осіб віком 50-63 років або 8000 доларів для інших. Це важлива можливість прискорити заощадження, якщо ви відстаєте від графіка або заробляєте більше зараз.
Strategically Transfer Funds From 529 Plans
Якщо ваш план заощаджень на освіту 529 був відкритий більше 15 років, ви можете перерахувати до 35 000 доларів на Roth IRA. Цей крок особливо вигідний, якщо вам не потрібні кошти на навчання. Час є ключовим: Цей параметр залежить від часу відкриття облікового запису, тому, будь ласка, оцініть заздалегідь. Зняття без штрафних санкцій з 529 планів також можливе в межах суми отриманої стипендії.
Understand the Premature Withdrawal Rules
Стандартний вік для зняття з оподатковуваних рахунків без штрафних санкцій становить 59 ½ років. However, the IRS offers exceptions. Ви можете отримати доступ до коштів IRA для оплати кваліфікованих витрат на навчання або використовувати кошти з 401(k)/IRA, якщо у вас є стійка інвалідність. Знання цих винятків може забезпечити фінансову гнучкість у несподіваних ситуаціях.
Optimize Social Security Benefits
Ви можете подати заявку на соціальне страхування вже у віці 62 років, але очікування до 70 років максимізує ваші вигоди. Фінансові калькулятори можуть оцінити вашу потенційну виплату на основі історії ваших прибутків. Рішення залежить від вашої тривалості життя, фінансової стабільності та робочих планів. Рекомендується проконсультуватися з фінансовим радником.
Sign up for Medicare at 65
Право на отримання Medicare починається з 65 років, причому частина A (стаціонарне лікування) зазвичай безкоштовна, а частина B (амбулаторне лікування) коштує приблизно 185 доларів на місяць. Ви можете відкласти реєстрацію, якщо у вас є бізнес-страхування, але можуть застосовуватися штрафні санкції. Ретельно подумайте про час, щоб уникнути непотрібних витрат.
Manage Required Minimum Distributions (RMDs)
Традиційні рахунки 401(k) і IRA вимагають обов’язкового зняття коштів у віці 73 років. IRS надає таблиці для розрахунку необхідної суми на основі вашого балансу, очікуваної тривалості життя та сімейного стану. Ці зняття оподатковуються податком, тому плануйте заздалегідь.
Start Investing Early (Or Now)
Крюз наголошує, що ніколи не рано чи пізно починати інвестувати заради виходу на пенсію. Незалежно від того, чи ви тільки починаєте роботу, чи наближаєтеся до пенсії, послідовне інвестування є найважливішим кроком. Потужність компаундування означає, що навіть невеликі внески на початку можуть мати значне значення.
Зрештою, забезпечення вашого виходу на пенсію вимагає активного планування та розумних рішень. Розуміючи ці ключові віхи та діючи відповідно, ви можете побудувати фінансово стабільне майбутнє.
