La loi traite votre argent différemment selon l’endroit où vous dormez la nuit.
Cela semble absurde. Ce n’est pas.
Les États américains sont divisés en deux camps. Un côté utilise la propriété communautaire. L’autre utilise le common law.
Ces systèmes dictent à qui appartient quoi lorsque les choses tournent mal. Ou bien. Surtout faux.
Dans les États de propriété communautaire, les revenus et les biens acquis pendant le mariage appartiennent à parts égales aux deux époux. Peu importe le nom qui figure sur l’acte. Peu importe qui a gagné le salaire. La loi suppose que vous avez construit cette richesse ensemble.
Les États de common law fonctionnent différemment. La propriété suit le titre. Si votre nom est dessus, c’est le vôtre. Sauf si vous partagez intentionnellement la propriété. Cette intention est difficile à prouver.
Les enjeux sont élevés.
Les procédures de divorce changent radicalement en fonction de ces règles. La planification successorale devient un casse-tête. Les implications fiscales changent.
Vous ne pouvez pas planifier vos finances dans le vide. Vous devez savoir quelles règles s’appliquent à votre compte bancaire.
Le partage égal des biens communautaires
L’Alaska, l’Arizona, la Californie, l’Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas et Washington suivent le modèle de propriété communautaire.
Ici, le mariage est un partenariat. Une unité économique légale.
La plupart des revenus gagnés par l’un ou l’autre des conjoints pendant le mariage sont considérés comme des biens communautaires. Il appartient à 50/50.
Les actifs achetés avec ces revenus appartiennent également à la communauté.
Qu’en est-il des biens possédés avant le mariage ? C’est une propriété distincte. Il reste séparé. À moins que cela ne se confonde avec les fonds communautaires. Ensuite, ça devient compliqué.
La dette est traitée de la même manière. Les dettes contractées pendant le mariage sont généralement des dettes communautaires. Les deux époux sont responsables.
Cela crée une règle simple. Mais rigide.
En cas de divorce, ces biens sont divisés. Généralement également. Parfois non. Les tribunaux ont un pouvoir discrétionnaire. Mais le point de départ est l’égalité.
Vous pourriez penser que c’est juste. C’est. Mais il est également inflexible.
Pensez aux avantages fiscaux. Dans certains États, le dépôt conjoint est une évidence. Dans d’autres, il s’agit d’une décision stratégique. Les États de propriété communautaire simplifient souvent la division.
Mais il y a un piège.
Si vous achetez une maison alors que vous êtes marié, même si un seul des conjoints signe l’hypothèque, il s’agit probablement d’une propriété communautaire. Les deux époux en possèdent la moitié.
Cela affecte la planification successorale. Si l’un des conjoints décède, le conjoint survivant en possède déjà la moitié. La moitié du conjoint décédé revient aux bénéficiaires.
Cela peut contourner l’homologation. Ou compliquer les choses.
Le titre Règles de Common Law
La plupart des États utilisent des systèmes de propriété de common law.
Ils n’ont pas de catégorie spéciale pour les « biens matrimoniaux ».
La propriété suit le titre.
Si vous achetez une voiture à votre nom, elle vous appartient. Si votre conjoint achète une voiture à son nom, elle lui appartient.
Pas de partage automatique 50/50.
Ce n’est pas méchant. C’est juste distinct.
Lors d’un divorce, les tribunaux examinent la répartition équitable.
« Equitable » ne veut pas dire égal. Cela signifie juste.
Les facteurs comptent.
Depuis combien de temps êtes-vous marié ? Qui a gagné plus ? Qui est resté à la maison pour élever ses enfants ? Y a-t-il eu une faute ?
Le tribunal pèse ces choses.
Le résultat ? Cela varie énormément.
L’un des conjoints peut repartir avec 60 % des actifs. L’autre avec 4
