Як отримати іпотеку на земельну ділянку?

673

Іпотека на земельну ділянку неухильно набирає свою популярність. На даний момент далеко не всі банки готові надати такий вид позики, але і їх кількість поступово зростає. Для багатьох жителів великих міст стає актуальним купувати землю за містом для побудови там власного будинку. З урахуванням непростої екологічної ситуації у великих мегаполісах країни, заміський будиночок може стати в буквальному сенсі «ковтком свіжого повітря». Давайте розглянемо, як придбати земельну ділянку в кредит, що для цього знадобиться і яких банках можливо таке кредитування?

Вимоги до ділянки землі

Як і при звичайному іпотечний кредит на купівлю будинку, предмет договору стає заставою банку до моменту погашення кредиту. У зв’язку з цим іпотека на ділянку має свої особливості. Оскільки невиплата позики з боку позичальника спричинить за собою ряд незручностей для фінансової установи. Банку доведеться самостійно реалізувати землю. А визначити ліквідність і точну ціну досить непросто. Тут грає важливу роль цілий ряд факторів. Тому основні критерії на земельні ділянки в іпотеку наступні:

  • Місцерозташування землі. У кожного банку є певні максимально разращенные межі на відстань земельної ділянки від межі міста. Вони варіюються від 30 до 100 км.
  • Якість грунту. Також важливий чинник, придатна грунт для вирощування там власного городу.
  • Якість транспортування. Чи Легко дістатися до об’єкта, наявність асфальтованих доріг.
  • Екологічна обстановка. Є поруч з ділянкою промислові комплекси або місця утилізації відходів? А також планується їх зведення в найближчому майбутньому? Так як в цьому випадку ціна на землю суттєво зменшить в ціні, що негативно позначиться на її подальшої реалізації.
  • Юридична сторона питання. Земля повинна бути «чистою» з юридичного боку, оформлена відповідно до законодавства РФ і мати чіткі межі з кадастрового паспорта.
  • Наявність водопостачання обов’язково, або, принаймні, джерело води – обов’язкова умова.
  • Земля в іпотеку до моменту оформлення угоди не повинна мати будь-якого обтяження (арешту або застави).
  • Кредит на земельну ділянку не вдасться оформити за умови, що це:

  • Державна чи муніципальна власність, яка не підходить під житлові забудови.
  • Частина заповідника, лісу, парку та інших об’єктів, які непридатні для проживання.
  • Площа менше 6 соток або більше 50.
  • Мета кредитування

    Можна взяти іпотеку на земельну ділянку, під які цілі тоді банки видають кредит? Даний вид договору є споживчим та цільовим. Банківським організаціям буде важливо знати, для чого саме ви оформляєте цей договір, щоб визначити ризик такої угоди:

    • найбільш ймовірно, що іпотека для купівлі земельної ділянки буде схвалена, якщо земля призначена для індивідуальної житлової забудови. Іпотечний кредит в цьому випадку має низький відсоток ризику, так як купити такий ділянка досить багато бажаючих;
    • отримати банківську позику також можна під дачу і власне господарство;
    • кредит на купівлю земельної ділянки під сільське господарство отримати можна тільки індивідуальному підприємцю чи юридичній особі. Так як об’єкт буде використовуватися в комерційних цілях, він втратить свою первинну цінність у зв’язку з природним процесом амортизації.

    Вимоги, що висуваються банками

    Оскільки іпотека на земельні ділянки має свою специфіку, то і вимоги до кандидатів будуть трохи вище. Багато в чому це обумовлено умовами угоди. Так як відсоткова ставка сягає до 20%, при цьому початковий внесок знаходиться в межах 20-50%. У зв’язку з цим, щоб виплачувати такі суми, позичальник повинен мати високий щомісячний дохід.

    Крім того, оформити кредит на придбання такого об’єкта без початкового внеску не представляється можливим. Якщо тільки не забезпечити операцію під додаткову заставу наявної у власності позичальника нерухомості. Інші умови досить стандартні:

  • Громадянин РФ.
  • Вік від 21 до 65 років включно на момент дії договору.
  • Офіційне працевлаштування з підтвердженням доходів.
  • Прописка в регіоні представництва банку.
  • Відсутність поточної простроченої заборгованості перед іншими банками. А також гарна кредитна історія.
  • Які потрібні документи?

    Придбання земельної ділянки у кредит має свої певні особливості. Спочатку ми рекомендуємо визначити, які банки дають іпотеку на землю у вашому регіоні. Потім вибрати найбільш підходящу пропозицію для вас. І вже звернутися у відділення для передачі пакету документів. У такий набір можуть входити:

  • Кадастровий паспорт, де вказані межі і розмір землі.
  • Якщо у продавця є дружина, то необхідно оформити юридично згода дружини на продаж, якщо ж серед власників землі присутні неповнолітні, то дозвіл органів опіки. Такі документи повинні бути засвідчені нотаріально.
  • Довідка з бюро технічної інвентаризації про те, що на ділянці немає додаткових споруд.
  • Виписка за формою ЕГРП.
  • Свідоцтво на право власності від власника землі.
  • Звіт оцінювача.
  • Як укладається договір?

    Договір купівлі-продажу підлягає посвідченню у нотаріуса. А сама реєстрація прав на куплений ділянка повинна бути зЕкшн снена протягом 15 днів з дати підписання документа. Весь фінансовий питання має бути обговорено в договорі купівлі-продажу, крім цього, необхідно буде вказати всі технічні дані по земельній ділянці (розмір, межі та інше) відповідно до кадастрового паспорта. Також необхідно буде прописати інформацію про можливості зведення споруд на ділянці.

    Покрокова інструкція

    Банки готові давати кредити такого характеру, але необхідно дотримувати і виконувати всі вимоги на етапі оформлення угоди. Щоб ймовірність схвалення кредиту була вище, рекомендуємо користуватися наступною інструкцією:

  • Звернутися в офіс банку із заявою про кредит. Дочекатися поки банківський співробітник отримає відповідь про можливість надання іпотеки та зв’яжеться з вами.
  • Провести оцінку землі за допомогою фірм, що займаються незалежною оцінкою.
  • Надати акт про оцінки в банківську організацію.
  • Отримати дані про терміни іпотеки, процентної ставки та інших умов.
  • Передати пакет документів і оформити договір.
  • Як бачимо, взяти іпотеку на земельну ділянку хоч і складна, але все-таки цілком зЕкшн сненне завдання. Але перш ніж брати на себе кредитні зобов’язання, давайте розглянемо, які банки готові на таку співпрацю.

    Які банки дають земельні іпотеки?

    Іпотека на землю – досить нове явище на кредитному ринку. Поки що не всі питання ретельно опрацьовані. Але попит на такий вид кредитування неухильно зростає. А значить, і все більша кількість банків буде зацікавлене в залученні клієнтів на земельну іпотеку. Банки, які надають непогані умови, входять в топ кращих банківських установ країни. Банки, які дають іпотеку на земельні ділянки:

    • Ощадбанк;
    • ВТБ 24;
    • Россельхозбанк.

    Розглянемо особливості пропозиції цих компаній.

    Ощадбанк

    Іпотека на землю в Ощадбанку має свою конкурентну перевагу у вигляді процентної ставки. Банк готовий пропонувати договори під 13%, але при цьому вимагає початковий внесок у розмірі 50%. Також розширено вік для позичальника. На момент погашення договору клієнту може бути до 75 років.

    ВТБ 24

    ВТБ 24 готовий співпрацювати з клієнтами, які можуть надати заставу у вигляді нерухомості. Крім цього, як особливість можна відзначити, що ВТБ 24 вимагає у процесі виплат за кредитним договором на земельній ділянці побудувати споруду за рахунок грошей позичальника. В іншому досить стандартні умови з процентного ставкою близько 20% та початковим внеском від 20%. Сума кредиту до 50 мільйонів рублів, а термін в окремих випадках може досягати до 50 років.

    Россельхозбанк

    Сама назва банку говорить про те, що дані види договорів для цієї установи є цілком профільними. Банківська організація працює індивідуально з кожним клієнтом, і пропозиції можуть змінюватись, але в цілому компанія видасть кредит терміном до 20 років під 15%. При цьому максимальна сума, на яку може розраховувати позичальник, не перевищує 20 мільйонів рублів.