Як вчинити позичальнику з поганою кредитною історією (скорочено КИ) , щоб отримати позитивне рішення від банку. Багато з нас стикаються з тимчасовими фінансовими труднощами, результатом яких може стати виникнення прострочення за кредитами. Невже це означає, що ні один банк більше не захоче мати з вами справу? Зовсім ні. Банки готові оформити кредитну карту з поганою кредитною історією. Чому і як скористатися цією можливістю? Дізнаєтеся з нашої статті.
Особливості кредитної карти
Перш ніж прийняти рішення про звернення в банк за отриманням кредитної картки, потрібно зрозуміти, чим вона відрізняється від інших банківських продуктів і підходить вона саме вам.
Головні особливості кредитної картки:
Стаття в тему: в якому банку найвигідніше взяти кредитну карту
Використовуючи кредитні картки, ви отримуєте доступ до необмеженого за термінами, поновлюваному позичкового ліміту. Однак знімати готівку з кредитки вкрай невигідно через високі банківських комісій. Але дотримуючись терміни пільгового періоду для повного погашення заборгованості по карті, можна істотно скоротити свої витрати.
Кредитна історія: для чого вона?
Сенс цього поняття легко зрозуміти із самої назви. Це інформація про те, наскільки відповідально позичальник відноситься до своїх зобов’язань. Зберігається така інформація в спеціальних установах – бюро кредитних історій (скорочено БКІ), куди банки надають всі необхідні дані про своїх клієнтів.
Стаття в тему: у яких банках не дивляться на кредитну історію
Метою створення системи було формування єдиної бази позичальників, що повинно забезпечити:
Кредитна історія: як дізнатися
Перш ніж віднести свою репутацію позичальника до поганої КИ, слід взяти інформацію з офіційних джерел. Зробити це ви можете декількома способами:
Важливо пам’ятати, що незалежно від того, особисто ви звертаєтеся в бюро або в режимі онлайн, безкоштовно взяти інформацію можна тільки один раз в рік. За всі інші звернення доведеться додатково заплатити.
Що робити, якщо зіпсувалася КИ
Є дві основні причини поганої КИ:
У першому випадку відповідальність повністю лягає на вас. Якщо ви вчасно не внесли необхідну суму, банк повідомить про це в одне з бюро як йдеться в режимі онлайн. Це не означає, що прострочення навіть на один день зіпсує вашу історію як позичальника. Банки, як правило, дають своїм клієнтам від 2 до 10 днів на внесення чергових платежів. Далеко не завжди затримка на кілька днів свідчить про низьку фінансову дисципліну позичальника. У всіх бувають тимчасові фінансові труднощі: затримали зарплату, чоловік пішов у відпустку і не розрахував строки отримання чергових платежів, позичальник заплатив через сторонню організацію та не врахував терміни проходження платежу і т. д. Банки повідомляють тільки про ті порушення, які носять серйозний характер.
Однак КИ може бути зіпсована по вині не тільки позичальника, але і банку. Тут спрацьовує людський фактор, коли співробітники повідомляють в бюро про порушення зобов’язань тим чи іншим позичальником за помилку. У цьому випадку банк зобов’язаний виправити свою помилку, надавши в бюро кредитних історій достовірну інформацію.
Методи виправлення поганої кредитної історії
Тут дуже багато залежить від того, з якої причини в БКІ з’явилася інформація про порушення вами своїх зобов’язань. Якщо це сталося з вини співробітників банку, то слід підготувати всі документи, що підтверджують своєчасне погашення позички: копії договору та платіжних документів, запросити в банку довідку про те, що простроченої заборгованості у вас немає і не було. Всі ці документи слід надати в БКІ, співробітники якого внесуть відповідні зміни в свої дані. Зробити це в режимі онлайн, на жаль, не вийде. Потрібно звертатися особисто в бюро або в банк, що зробив помилку.
Якщо ж прострочення Екшн сно мала місце, то позбутися від поганої КИ можна тільки одним способом: своєчасно вносити платежі за діючими кредитами. Бюро кредитних історій надають за запитами банків інформацію тільки за останні 6 місяців. Якщо ви будете протягом півроку вчасно вносити всі платежі, вас знову будуть розглядати як наЕкшн ного позичальника.
Як оформляється кредитка з негативною КІ
Що ж робити позичальникові з поганою КИ, особливо коли немає часу на її виправлення, а взяти кредитку вам все ж необхідно? Варіант тільки один — звертайтеся в банки з заявкою на отримання картки. В наш час знайти людину, яка хоч раз у житті не запізнився із внесенням чергового платежу за позикою практичні нереально. І в банках це прекрасно розуміють.
Ось кілька порад, які допоможуть вам в оформленні карти навіть з поганою КИ:
Якщо ваша КИ зіпсована, то оформити карту більше шансів у банках, які провадять ризиковану політику. Вони розуміють, що кредит можуть не повернути, і тим не менш готові ризикнути. Природно, цей ризик вони закладають у вартість позички. Тому ставка за кредиткою в такому банку складе близько 35-50% річних.
Кредитна карта – дуже зручний банківський продукт. Оформити її можна швидко і просто: для цього навіть не обов’язково особисто звертатися в банк, можна скористатися зручними онлайн сервісами. Якщо кредитні карти з поганою репутацією грамотно використовувати: не знімати готівку і намагатися погашати заборгованість протягом пільгового періоду, можна істотно знизити суму переплати. І тим не менш, будьте готові заплатити високу процентну ставку, у всякому разі на першому етапі. Вносите всі платежі вчасно і, цілком можливо, що банк збільшить ліміт по картці і навіть знизить процентну ставку.
