Як правильно взяти кредит

• оформлення кредиту на автомобіль в салоні або в банку
• як взяти автокредит в банку
• які бувають програми автомобільного кредитування
• умови та вимоги банків для отримання автокредиту
• які необхідні документи
• як бути зі страховкою

Автокредит-це цільовий споживчий кредит. Також хочемо вам порекомендувати кредит онлайн. Банк оплачує вашу покупку, а в заставу бере автомобіль. Якщо ви з якихось причин не зможете виплатити борг вчасно, машина перейде у власність банку.

У родині василя народилася третя дитина – тепер потрібен новий автомобіль: великий і безпечний. Немає потрібної суми, тому краще оформити кредит. Що вигідніше: споживча позика або автокредит? з якими вимогами доведеться зіткнутися і як оформити документи правильно? розберемося разом у всіх нюансах.

Основні переваги:

• доступність.

Схвалення протягом години. У банку є впевненість-застава у вигляді машини.

• ставка.

За цільовими позиками ставка нижче.

• сума.

Сума вище, ніж у нецільового через заставу і особливостей продукту.

• страховка.

Багато банків просять застрахувати покупку.

• програми держпідтримки.

Держава дає знижку від 10 до 25% на покупку в залежності від місця проживання. 10% – для жителів росії і 25% — для жителів далекого сходу.

Важливо знати:

Деякі банки пропонують замість автокредиту звичайний споживчий, але його умови зазвичай гірше. Наприклад, процентна ставка вище.

Оформлення кредиту на автомобіль в салоні або в банку

Взяти автокредит можна у дилера, вибравши один з банків, з якими він співпрацює, або самостійно в кредитній організації.

Василю сподобалося авто в салоні. Менеджери пропонують оформити автокредит на місці і відразу виїхати на новій машині. Ідея приваблива, але василь хоче спочатку дізнатися всі подробиці. І він правий!

Переваги кредиту у дилера-великі компанії співпрацюють з декількома банками. Можна вибрати, у кого і який брати позику, порівняти різні умови.

Середні показники по автокредитах в росії:

• сума-від 1 до 6 млн.рублів.
• ставка-10-12% річних.
• перший внесок-20%.
• термін виплати – від 5 до 7 років.

Мінуси:

• підвищені ставки.

Дилери вибирають програми експрес-кредитування з мінімальним пакетом документів. Але розмір ставки при цьому вище, ніж у банку.

• переплата за сервіси та послуги.

Покупець має право протягом 10 днів з моменту підписання договору відмовитися від додаткових послуг. Потрібно просто написати заяву у дилера.

Плюси:

• акції та подарунки від дилерів і автовиробників.

Бренди прагнуть підвищувати продажі, тому регулярно влаштовують сезонні акції, розпродають моделі в мінімальній комплектації або дарують подарунки.

Якщо потрібно швидко оформити кредит, то краще це зробити в салоні. Якщо в пріоритеті економія, то краще домовлятися про позику безпосередньо у відділенні банку. А вже потім шукати відповідний транспортний засіб у дилерів.

Великі банки видають автокредити у дилерів, щоб клієнт швидко оформив заявку, а після схвалення виїхати додому на новенькому автомобілі.

Банківські програми відрізняються за ставкою і видами транспортних засобів. Наприклад, не всі схвалюють кредити на покупку авто з пробігом або машин преміум-сегмента іноземного виробництва.

Згідно з даними порталу банки.ру, середня ставка в російських банках становить 12%. Це залежить від:

• вартості;
• тарифу банку;
• терміну кредитування – від року до семи років;
• страховки.

Чим більше банк довіряє платнику, тим нижче відсоток. Він може вирости, якщо:

• клієнт відмовився від покупки каско;
• заставне тз старше 10 років, і за законом власник не може на нього отримати осаго;
• клієнт не може внести початковий внесок;
• погана кредитна історія.

У василя погана кредитна історія-одного разу він втратив роботу і якийсь час не міг виплачувати борг. У таких ситуаціях дилер може відмовити в обслуговуванні і відправити покупця в банк. Василю краще знайти банк, який лояльно ставиться до прострочень по платежах за попередні позики.

Як взяти автокредит в банку

• • виберіть банк. Знайдіть його в рейтингу банків росії, почитайте відгуки клієнтів.
  • виберіть програму. Зверніть увагу на процентну ставку, вимога оформити страховку і додаткові послуги.
  • подайте заявку і необхідні документи.
  • виберіть транспортний засіб в одному з салонів, з якими співпрацює банк.

6. Укладіть договір, за бажанням оформіть страховку.

• з документами з салону вирушайте в банк, щоб підписати договір.
• заберіть покупку, як тільки банк перерахує гроші на рахунок дилера.
• віддайте в банк птс, який зможете повернути після повної виплати позики.
• платіть регулярно і вчасно.

У василя немає коштів на перший внесок. Йому варто підшукати програму, в якій можна взяти позику на повну вартість. А якби у нього були накопичення (40-50% від вартості), оформлення пройшло б швидше.

Якщо у вас є кошти на перший внесок (40-50% від вартості), то процес піде швидше. Якщо грошей немає, то вибирайте програми, де можна взяти позику на повну вартість.

Деякі банки видають позики за онлайн-заявками, оформленими через особистий кабінет. Там же можна завантажити і всі документи.

Багато кредитних організацій пропонують акції для залучення клієнтів. Наприклад, пропонують повернути гроші за осаго. Вивчіть всі пропозиції, а потім приймайте рішення.

Які бувають програми автомобільного кредитування

Нюанси видачі кредиту залежать від конкретного банку і обраної програми кредитування.

• експрес. Банки видають такі кредити швидко і з мінімумом документів. Часто використовується дилерами. Серед очевидних мінусів-переплата на відсотках і більш короткий термін погашення в порівнянні з класичним автокредитом. Часто покупець може взяти таку позику, якщо вносить початковий внесок.
• автозайм без першого внеску. Якщо грошей на початковий внесок немає, то беріть відповідний кредит. Але є мінус-висока процентна ставка. Ризик неповернення позики високий, і банку необхідно його компенсувати.
• класичний.
• trade-in. Якщо немає грошей на перший внесок, але є старе тз, то його можна використовувати для цього. Сума внеску залежить від вартості авто. У різних банків є свої вимоги до здаються старих машин (вік, місце виробництво, пробіг, технічний стан).
• факторинг. Перший внесок вище, ніж в інших програмах, – більше 50% від вартості. Іншу частину треба внести найближчим часом.
• buy-back (зворотний викуп). Позичальник протягом трьох років платить 60-80% від вартості, а потім повертає транспортний засіб в салон і бере інше на таких же умовах. Або повністю викуповує перше.
• без каско. Практично всі банки вимагають застрахувати заставу. Однак каско видають тільки на машини молодше 8 років. В такому випадку шукайте програму без каско. Але у неї буде підвищений перший внесок і висока ставка, тому що такі транспортні засоби ненадійні.
• пільговий. За рахунок держави можна машину зі знижкою. У програмі беруть участь вітчизняні авто і електромобілі вартістю не більше 1,5 млн рублів. Знижку 10% або 25% отримують сім’ї з дитиною, а також ті, хто купує машину вперше, і медпрацівники держустанов.

Умови та вимоги банків для отримання автокредиту

Щоб взяти позику, треба довести банку, що він вам не потрібен. Жарт! банк в першу чергу оцінює платоспроможність. Якщо у вас є кілька джерел доходу, то вкажіть все.

Основні вимоги до позичальника:

• російське громадянство;
• прописка за місцем подачі заявки (необов’язкова умова, але підвищує довіру з боку банку);
• вік від 21 до 60-65 років на момент закінчення терміну;
• наявність водійських прав (без документа машину точно не дадуть);
• трудовий стаж на поточному місці роботи – не менше півроку;
• середній платіж не повинен перевищувати 50% від середньомісячного доходу (тому готуйте виписку по рахунку);
• позитивна кредитна історія (з поганою кредитною історією процентна ставка буде вище).

Які необхідні документи

Пакет документів залежить від виду програми. Наприклад, для експрес-кредитування достатньо двох документів, що засвідчуютьОсобистість. Це можуть бути паспорт і водійські права або іпн, військовий квиток, закордонний паспорт.