Рано чи пізно більшість повнолітніх жителів замислюються про питання житла. Всім хочеться жити в окремій квартирі, особливо тим, хто створив чи планує створити свою сім’ю. Для багатьох громадян найбільш вигідним і прийнятним варіантом жити у своїй квартирі відразу є взяття житла в іпотеку. Однак, взяття житла в іпотеку передбачає внесення стартового капіталу.
Стартовий капітал – це початковий внесок по кредиту, який визначається банком індивідуально.
Сума стартового внеску зазвичай немаленька, тому багатьох цікавить питання, чи можна взяти квартиру в іпотеку без початкового внеску.
Для громадян Російської Федерації існує можливість взяти кредит без внесення початкового внеску. Таку можливість надає Ощадбанк. Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку можлива, і отримати її можна при дотриманні певних вимог. При відсутності початкового капіталу Ощадбанк може дати добро на кредит, якщо в якості застави буде надано цінне майно, якщо будуть поручителі або подвійної оплати. Ощадбанк видає кредити громадянам з високим рівнем доходу, а також тим, хто володіє додатковою нерухомістю.
Існує безліч пільгових програм кредитування, за яким іпотека видається матерям-одиначкам, військовослужбовцям, громадянам з великим рівнем грошових виплат і сім’ям, які нещодавно уклали шлюб. Найчастіше іпотека видається по застосуванню сімейного капіталу, за умовою подвійної оплати або споживчого позики, а також якщо фізична або юридична особа буде виступати в якості поручителя. При цьому до цієї категорії осіб пред’являються значно жорсткіші умови, ніж при оформленні іпотеки з початковим внеском.
Іпотечні програми Ощадбанку
Отже, якщо громадянин РФ вирішив зайнятися оформленням іпотеки з відсутністю початкового внеску, йому необхідно вибрати програму, за якою банк буде видавати кредит, після цього громадянин зможе взяти іпотеку. В Ощадбанку таких програм чотири:
- позика під нерухомість з підтримкою від держави;
- рефінансування позички;
- сімейний (його ще називають материнським) капітал і його використання;
- іпотека для військових.
Коли програма була визначена, обов’язково уточнити всі умови кредитування на нерухомість. Вони дещо відрізняються від умов звичайного банківського кредиту та вимоги до клієнтів вище.
Якщо всі умови дотримані, постає питання про документації. Залежно від обраної програми, банк може запросити різні документи, однак є ряд документів, які необхідні в будь-якому випадку:
Різні програми дозволяють взяти кредит без початкового внеску для пільгових категорій громадян. Кожна програма має свої нюанси, враховуючи які, можна оформити квартиру в іпотеку.
Умови іпотеки з використанням сімейного (материнського) капіталу
Багато батьки оформляють житлову власність в кредит після народження другої чи третьої дитини. В якості початкового бюджету в даній програмі виходить сімейний капітал, переведенням якого завідує Пенсійний фонд. Програма має безліч позитивних сторін і дає привілеї:
- нещодавно створені сімейні пари отримують пільги при оформленні;
- кожна заявка розглядається в індивідуальному порядку;
- якщо у сімейної пари є созаемщики, сума кредиту може збільшитися;
- сім’ї оформляється кредитна карта, яка може бути двох видів: карта миттєвих виплат (можна зняти до 150 тисяч рублів) і картка з лімітом (можливо зняти 200 тисяч рублів).
Житловий об’єкт (квартира або будинок) оформляється на пільгових умовах, дітям і подружжю надається частка. Обов’язкова наявність документів про грошову спроможності та ведення активної та регулярної трудової діяльності. Заяву до Пенсійного фонду РФ для перекладу бюджету на погашення позички необхідно подати протягом шести місяців.
Умови видачі іпотеки для військовослужбовців
Кредит на купівлю квартири по пільзі мають військовослужбовці, які протягом трьох років були учасниками накопичувальної іпотеки. Тобто стабільно переводили капітал позичальнику на його особистий рахунок. Саме переказані кошти будуть використовуватися в якості стартового іпотечного внеску. Всі наступні внесення грошових коштів будуть йти на іпотечне погашення, при цьому власні кошти не зачіпаються. 2 400 тисяч – така максимальна сума позики.
При виборі даної програми слід враховувати певні нюанси:
Сучасні жителі Москви можуть скористатися соціальним кредитом на житло для тих, хто став у чергу. Це програма, у ході якої, житло беруть у кредит, при цьому воно знаходиться у власності муніципалітету. Скористатися їй можуть тільки громадяни Росії, які мають московську прописку, регулярний заробіток і які встали в чергу на житлову власність до 01.03.2005.
Програма має два напрямки:
Заявку за даною програмою необхідно подавати в Управління департаменту житлового фонду. Після подачі заяви заводиться особова справа, а також визначаються житлові параметри по доходу сім’ї. Заява у вигляді анкети в Ощадбанк подається протягом 3 робочих днів, далі, вже в Агентстві, кандидат також заповнює анкету і збирає всі необхідні документи.
Підготовка паперів до цій програмі робиться в два етапи: для Агентства і для Ощадбанку.
Необхідні довідки та документи для Агентства:
- паспортні дані;
- свідоцтва про дітонародженні та про одруження;
- ідентифікаційний код;
- папір з Управління департаменту.
Обов’язкові паперу для Ощадбанку:
- паспорт і номер (ідентифікаційний);
- папери, оформлені за правилами ПСО;
- офіційна папір, що підтверджує укладення шлюбу і народження дитини (дітей);
- ксерокопії сторінок трудової книжки;
- по 2-ПДФО-формі (це офіційна довідка, що показує середній прибутковий рівень);
- висновок БТІ.
Після завершення оформлення та надання усіх необхідних паперів Ощадбанк обов’язково зажадає застрахувати життя, а також втрату дієздатності. Також в обов’язковому порядку застрахується придбана нерухомість.
Можливо оформити позику з созаемщиками або позичальниками, а також їх родичами або членами їх сімей, однак фізичних осіб не може бути більше 3. Сума іпотечної позики обчислюється внаслідок платоспроможності клієнта. Позики за пільговими умовами можуть бути видані матерям-одиначкам, при цьому розмір позики може досягати до 80% оціночної квартирної ціни. Ставка відсотків може бути знижена після страхування житла. На кредитні кошти можна купити квартиру в новобудовах або в житлових будинках, а також вторинні квартири.
Щоб оформити кредит без початкового внеску, слід пам’ятати, що співвідношення регулярного місячного платежу до доходів повинно бути від 50 до 60%. Рідкісні винятки допускають співвідношення до 80%.
Як і будь-який кредит, іпотечний кредит в Ощадбанку на квартиру можна погасити достроково. При цьому є можливість погашення часткового і повного. Після 3 місяців це можна зробити без штрафів або комісій. Якщо клієнт вирішив погасити кредит достроково, банком буде зроблено перерахунок. Після цього погашення кредиту буде проходити за новим графіком, а сума платежу буде змінена. Якщо клієнт вирішив погасити іпотечний кредит повністю достроково, банк виконає необхідний перерахунок відсотків та всіх виплат, які були зроблені раніше. В Ощадбанку існує послуга дострокового погашення з допомогою сімейного (материнського) капіталу.
Однак перед повним або частковим погашенням кредиту обов’язково потрібно повідомити банк про свої наміри, а після зЕкшн снення операції – зняти заставне обтяження з нерухомості, яка була куплена або придбана.
Умови кредитування в Ощадбанку досить лояльні. При регулярному доході і офіційному працевлаштуванні банк дає можливість отримати квартиру в кредит без початкового внеску з мінімальним набором документів. Головне, детально дізнатися про можливі програми та підготувати необхідні папери. Вивчивши всі нюанси і підготувавши всі документи, що можна почати жити у власній квартирі.
Стаття в тему: як отримати кредит без офіційної роботи
