Як взяти довірчий кредит в Ощадбанку

149

У Росії сьогодні кожен третій чоловік хоч раз та брав кредит. Хоча б на умовах споживчого позики. Серед численних кредитних пропозицій від Ощадбанку є й такі, які розроблені спеціально для постійних клієнтів банку. Тобто для тих, хто постійно користується пластиковою карткою даної установи (наприклад, отримує на неї зарплату). Або ж для тих, хто раніше вже брав кредити в Ощадбанку і успішно погасив їх. Довірчий кредит Ощадбанк пропонує саме на таких умовах. Втім, люди, які не мають позитивної кредитної історії за останні 4 роки, теж мають невеликий шанс отримати цю позику. А ось ті, хто мав у минулому борги Ощадбанку, на довірчий кредит можуть не розраховувати.

Якщо у людини є (або були) прострочення і борги в інших банках, то тут все залежить від того, наскільки ретельно співробітник буде вивчати кредитну історію клієнта. Пропозиція Ощадбанку не є унікальним. У Росії система довірчих кредитів є частиною мережі споживчих кредитів. Це вказує на те, що така позика розрахований на фізичних осіб, доходи яких визначаються зарплатою. Однак юридичні особи при наявності досвіду роботи з тим же Ощадбанком так само можуть скористатися цією послугою. Наприклад, щоб розібратися з якимись непередбаченими, невеликими витратами.

Умови участі в програмі

Отже, ось умови ощадбанківського довірчого кредиту:

  • обов’язкова відсутність будь-яких фінансових проблем між Ощадбанком і клієнтом, а також дуже бажана хороша кредитна історія за останні 4 роки (успішно погашені кредити більш давнього терміну теж врахуються);
  • постійна реєстрація на території Росії (ПМП), а в разі тимчасової реєстрації грошові кошти від банку можна буде отримати на термін, що дорівнює терміну її дії;
  • клієнт повинен мати певну фінансову спроможність, тобто щомісячний дохід повинен бути таким, щоб кожен місячний платіж (з урахуванням відсотків) залишав позичальнику мінімум 60% від цього доходу;
  • на останньому місці роботи позичальник зобов’язаний пропрацювати не менше півроку;
  • вік клієнта – від 18 до 75 років (через короткостроковість кредиту);
  • період, на який надаються кошти, може варіюватися від 3 місяців до 5 років, але в 90% всіх випадків строк погашення становить рік-півтора;
  • розмір самого кредиту залежить не тільки від характеристики клієнта, але і від регіону Росії; умови Ощадбанку такі, що в Москві і Московській області можна отримати до 200 тис. рублів, у той час як на решті території РФ філії не пропонують більше 45 тис. рублів; довірчий кредит починається з суми в 15 тис. рублів;
  • на умовах постійного співробітництва клієнт завжди може оформити в Ощадбанку карту з кредитним лімітом, користуючись грошовими коштами у будь-який потрібний момент;
  • умови Ощадбанку дозволяють при необхідності отримати цей кредит в іноземній валюті (банк працює з євро і доларами США);
  • річна відсоткова ставка залежить від строків та розміру кредиту і варіюється від 15% до 20%;
  • початковий внесок відсутній;
  • умови не передбачають наявності застави і/або поручителів;
  • клієнт, перш ніж взяти в борг у банку, повинен буде одноразово заплатити комісію за відкриття кредитного рахунку в банку;
  • щомісячні платежі йдуть тільки за ануїтетною схемою, причому є можливість дострокового погашення на будь-якому етапі без будь-яких додаткових відсотків;
  • у деяких віддалених регіонах філії банку не підтримують кредитування за даною схемою.

Стаття в тему: як правильно взяти кредит в Ощадбанку: покрокове керівництво

Перелік необхідних документів

Щоб взяти довірчий кредит, необхідно зібрати стандартний пакет документів. Враховуючи, що дана програма все-таки розрахована на фізичних осіб, які працюють за зарплату, документаційний набір буде відносно невеликим:

  • паспорт та його повна копія, включаючи і сторінку з пропискою;
  • заповнена банківська анкета-заява;
  • військовий квиток та його повна копія для чоловіків у віці до 27 років, або приписне свідоцтво;
  • довідка про доходи за формою 2-ПДФО (видається в податковій);
  • трудова книжка та її копія з підписом роботодавця, яка підтверджує термін роботи на останній вакансії;
  • ІПН та свідоцтво пенсійного страхування;
  • якщо клієнт має добру кредитну історію в інших банках, то настійно рекомендується отримати виписки про успішно погашених тамтешніх кредитах.

Зрозуміло, остаточний перелік стане відомий тільки вже у процесі оформлення позики. Якщо довірчий кредит захоче отримати, наприклад, ІП, будуть потрібні додаткові папери. У першу чергу щодо доходів від бізнесу. Дуже просто буде тим ІП, які скористалися програмою «Бізнес-Старт» від Ощадбанку, спрямованої на розвиток малого бізнесу в Росії. Якщо всі виплати були проведені в строк, то банк із задоволенням продовжить співпрацю з таким клієнтом. І взяти у нього відносно невелику суму на дрібні ділові витрати в межах одного року буде досить легко.

Переваги програми

У Росії кредитні позики подібного роду досить популярні. А оскільки згаданий тут банк є найбільшим банком Росії, то довірчий кредит в Ощадбанку обрало чимала кількість споживачів. У подібної системи кредитування є кілька значних переваг:

  • Оперативність і відносна простота. При дотриманні найважливіших умов (клієнт Ощадбанку і хороша кредитна історія) можна досить швидко отримати готівку. Так, якщо заявка і документи були подані до відділення банку до 2 годин дня, то розглядати запит фахівці установи будуть в цей же день (якщо пізніше, то на наступний день).
  • Так як видаються гроші порівняно невеликі, а людина апріорі вже перевірений, то прибрана необхідність у заставі, первинному внеску і поручительство.
  • Ощадбанк може видати гроші і в іноземній валюті, що для деяких важливо через конвертації або наявності бізнесу за кордоном.
  • Борг завжди можна погасити достроково без комісій і переплат.
  • Але не можна не згадати і мінуси довірчого кредиту (куди ж без них). Головний негатив полягає, звичайно ж, у відсотках. Навіть 15% – це забагато для кредитування фізосіб, а 20% – й поготів. У підсумку через річних відсотків людина переплачує в два рази більше того, що брав спочатку. Також дещо пригнічує строгість в чистоті кредитної історії. Будь-яка випадкова прострочення в минулому може стати вагомою причиною відмови. Нарешті, має місце територіальна дискримінація, коли жителі Москви можуть отримати в рамках цього кредитування навіть не десятки, а сотні тисяч рублів. Але дана стаття призначена для того, щоб кожен її прочитав зумів зважити всі плюси та мінуси даної пропозиції від Ощадбанку і прийняти рішення – укладати з банком такий договір або ж вийде знайти необхідні гроші іншим шляхом.