На сьогоднішній день багато громадяни хочуть мати власне житло, особливо це питання актуальне для молодих сімей. Але, не всі можуть дозволити собі покупку житла. Виходом з цієї ситуації може стати іпотека на квартиру.
Іпотека — необхідна сума грошових коштів, яка видається банком на придбання житла, предметів розкоші, оплату навчання, під заставу нерухомого майна.
При придбанні житла в іпотеку не забувайте про деякі особливості:
- придбане в іпотеку житло буде перебувати під заставою в банку до тих пір, поки не буде виплачена вся сума заборгованості;
- умови договору укладеного з банківською установою, будуть змінюватися в залежності від виду придбаного житла.
Вторинне житло
Для придбання житла на вторинному ринку, у банк необхідно надати висновок експерта з оцінки придбаного приміщення (така оцінка проводиться за рахунок коштів позичальника). На підставі висновку комісія банку вивчає придатність житла для проживання, відповідність санітарним нормам, що перевіряється, не включений будинок у державну програму з капітального ремонту або знесення.
Розмір мінімальної ставки залежить від деяких факторів, а саме:
- суми першого внеску (чим вище сума внеску, тим менше відсоток);
- термін надання позики;
- згоду на іпотечне страхування. Страхування заставного майна, життя позичальника, на випадок втрати права власності (титулу). Якщо предмет застави не застрахований — банк може відмовити у видачі кредиту. У разі відмови застрахувати життя або титул — буде підвищена ставка за відсотками. Наявність зарплатної картки банку тягне за собою отримання пільг, а також, вам не доведеться надавати довідку про доходи.
Якщо операцію з придбання вторинного житла в судовому порядку визнають неЕкшн сною, то у разі відсутності страховки на титул, вся відповідальність перед банківською установою та сума збитків покладається на клієнта. Титульне страхування необхідно провести в перші три роки, оскільки по закінченні цього терміну визнати угоду неЕкшн сною не можна. Грошові кошти видаються відразу після підписання кредитного договору. У свою чергу, оплата за житло відбувається тільки після підписання договору купівлі.
Покупка житла в новобудові
При придбанні квартири в новобудові, клієнт отримує Договір пайової участі (цесії), то є відступлення права відшкодування вартості будинку на користь третьої сторони.
Умови отримання мінімальної ставки такі ж, як і при купівлі вторинного житла. Але доповнюються ще однією умовою: зниження ставки можливе при виборі житла у перевіреного банком будівельної компанії.
Якщо забудовник схвалений банком, терміни розгляду на надання кредиту значно скоротяться.
Коли прийнято рішення брати кредит на іпотеку, необхідно підібрати банківська установа для отримання позики. Вибір банку може зЕкшн снюватися виходячи з індивідуальних переваг, або умов кредитування.
Список банківських установ:
| Банк | Перший внесок | Ставка | Додатково |
| ВТБ і Банк Москви | 15 | 9,45 | ПВ власникам карток 10%
9,2% за умови, що житло більше 65 кв. м. |
| Россельхозбанк | 20 | 9,45 | Без ПВ для материнського капіталу
-0,25 при сумі кредиту понад 3 млн. |
| Газпромбанк | 20 | 9,5 | 10% ПВ для газовиків
15% ПВ великим компаніям |
| Райффайзенбанк | 15 | 9,99 | ПВ власникам карток 10%
від деяких забудовників знижка 0,59-0,49 |
| Ощадбанк | 15 | 10 | 9,9 при подачі заявки онлайн
-0,5 при наявності зарплатної картки 7,4-8 % знижка від забудовника |
Ставки банків на вторинне житло:
| Банк | Перший внесок | Ставка | Додатково |
| ВТБ і Банк Москви | 15 | 9,5 | ПВ власникам карток 10%
9,2% за умови, що житло більше 65 кв. м. |
| ФК Відкриття | 15 | 10 | -0,25 корпоративним клієнтам
ПВ власникам карток 10% |
| Ощадбанк | 15 | 10 | 9,5 для молодих сімей
ПВ власникам карток знижки 0,5% -0,1% при подачі заявки онлайн |
| Газпромбанк | 20 | 10 | 10% ПВ для газовиків
15% ПВ великим компаніям |
| Банк ” Центр-інвест | 10 | 10 | З 5 по 10 рік 12% далі ставка за Моспайм |
Список документів, які необхідні
Перед зверненням до банку підготуйте пакет необхідних документів:
- паспорт (без нього кредит не видадуть);
- копія трудової книжки, завірена відділом кадрів і довідка про доходи;
- довідка 3 ПДФО (для СП);
- при залученні позичальників, ті ж документи, що і від вас на кожного учасника угоди;
- документи на заставне майно;
- документи на отримання пільг.
Після отримання позитивної відповіді, потрібно донести:
- документи права власності, техпаспорт, виписку з ЕГРН на придбане житло;
- довідку з паспортного столу, висновок оцінювача;
- квитанція про внесення першого внеску.
Молодим сім’ям:
- свідоцтво про шлюб;
- свідоцтво про народження дитини.
При використанні материнського капіталу:
- сертифікат на материнський капітал;
- довідка про залишилися засобах.
Також, банківська установа може запитати додаткові довідки.
Подача заявки
У відділенні банку необхідно заповнити заяву-анкету (видасть співробітник банку) або подати заяву на сайті банку, в режимі онлайн. Заповнюється заява особисто позичальником. І надається в банк з необхідним пакетом документів. Розглядається заявка протягом одного місяця. При отриманні позитивної відповіді беріться за вибір житла. У разі відмови — звертайтеся в іншу установу. Існують спеціалізовані установи, що надають допомогу в отриманні іпотеки в Москві та інших містах.
Рекомендації при виборі програми кредитування
При виборі валюти, необхідно враховувати можливі ризики:
- зниження рівня доходів, пов’язаних з інфляцією, при виборі рублевого продукту;
- можливі стрибки або різке підвищення курсу валюти (такий кредит краще брати і на короткий термін).
Іпотеку рекомендується оформляти у тій валюті, в якій ви отримуєте дохід.
Та ж проблема і при виборі ставок:
- фіксована — клієнт щоразу платить фіксовану суму. Може змінюватись тільки у випадку, коли ці умови прописані в договорі;
- плаваюча — розмір ставки може змінюватися. Для залучення клієнтів банки встановлюють граничне значення, вище якого ставка відсотків не підніметься.
Терміни
При розрахунку терміну кредитування необхідно виходити з одержуваних доходів. Чим менший строк кредитування, тим менше сума переплати. По можливості, оформляйте позику на мінімальний термін.
Яку суму брати
Якщо ви запозичаєте суму, якої вистачить не тільки на покупку житла, але і на ремонт, необхідно пам’ятати, що податковий відрахування на ремонт у розмірі 13% передбачений тільки для житла, придбаного на первинному ринку вторинного житла така процедура можлива в рідкісних випадках.
Купувати краще нове житло. Банк видасть більшу суму і на великий термін, при цьому буде менше сума початкового внеску і відсоток щомісячного платежу. Є можливість повернути частину коштів, витрачених на ремонт.
Проблема житла актуальна для багатьох громадян. Далеко не кожен може придбати житло за власні кошти. Тому, при зверненні до кредитним організаціям уважно вивчайте інформацію щодо процентних ставок, умов і термінів кредитування, а також поцікавтеся про можливі пільги.
