В якому банку на сьогодні найбільш вигідний автокредит?

Кредит на купівлю автомобіля дозволить стати автовласником протягом найближчого часу, не вимагаючи наявності великих заощаджень. Банки пропонують різні програми кредитування, проте всі вони передбачають наявність додаткових витрат і процентної переплати. Вивчивши інформацію, де вигідно взяти автокредит, майбутні автомобілісти економлять власні кошти, отримуючи комфортні умови погашення боргу перед кредитором.

Особливості автокредитування в Росії

Автокредит має чітке цільове призначення, що впливає на порядок погодження позики та оформлення транспортного засобу.

Від класичного споживчої позики автокредит відрізняється за кількома параметрами:

Кошти не дають готівкою, їх направляють на рахунок продавця (більшість програм передбачає купівлю машини через автосалон).

Потрібно попередньо внести перший внесок за придбаний транспорт (необхідно мати особистих заощаджень від 1/5 від ціни).

Банк зажадає оформлення його як застави на весь термін кредитування.

Крім підтвердження платоспроможності банку може знадобитися пред’явлення воЕкшн ських прав.

Куплене авто можна продати або розпорядитися ним іншим способом, а оригінал основного документа на транспорт, ПТС, буде перебувати на зберіганні заставодержателя, тобто в банку.

Більшість фінансових установ висуває вимогу добровільного страхування КАСКО, турбуючись про фінансову захисту на випадок пошкодження чи загибелі авто в період погашення кредитного боргу.

Цільова програма передбачає залученість в процес оформлення трьох сторін: автосалону, покупця і банку.

Вищевказані параметри в автокредитуванні зустрічаються досить часто, однак, не є обов’язковими. При бажанні, можна знайти вигідні автокредити в банках на наступних умовах:

• без першого внеску;
• без КАСКО;
• без підтвердження доходу.

Дані різновиди майже завжди спричиняють підвищення процентної ставки у зв’язку з підвищеним фінансовим ризиком для кредитора, а отже, підсумкова переплата по таких кредитах буде вище.

Тим не менш, в рамках індивідуальних програм та акцій, автомобілісту можуть надати особливо вигідні пропозиції по автокредитах зі спрощеною схемою оформлення і мінімальною ставкою.

Критерії вибору автокредиту

Необхідно визначити ключові параметри майбутньої позики і кінцеву мету: якщо кредит на новий автомобіль знайти простіше, то при спробі оформити автокредит на машину з пробігом можуть виникнути складності. Для банку важливо, щоб об’єкт застави володів високою ліквідністю, щоб у разі проблем з виплатою боргу заставодержатель міг швидко і вигідно продати ТЗ і закрити кредитну лінію вирученими коштами.

Якщо планується взяти позику на старий автомобіль, потрібно бути готовим до того, що далеко не кожен банк погодиться кредитувати покупку, тому список доступних програм істотно менше.

У процесі вивчення, де краще взяти кредит, необхідно звертати увагу на наступні показники:

Величина відсотка. Чим нижче ставка, тим менше переплата за використання позики.

Розмір першого внеску.

Вимоги до автомобіля. На свій розсуд фінансова установа обмежує можливість вибору: з пробігом, нові, вітчизняні авто або іномарки. Має значення вік машини і її категорія.

Пакет документації. При видачі коштів без підтвердження доходу банк буде більш пильно вивчати кредитне досьє позичальника, надасть меншу суму, знизить термін кредитування, зажадає збільшити частку першого внеску або запропонує підвищену ставку.

Умови страхування. З можливих варіантів, можливі вимоги оформлення не тільки ОСАГО, але і КАСКО, особисте страхування. Якщо кредит оформляється на тривалий термін, витрати на страхування можуть бути досить значними.

В цілях залучення клієнтів і підвищення попиту на кредитні послуги, спільно з певними виробниками або автодилерами банки можуть пропонувати унікальні варіанти автопозик – з низькою ставкою, мінімумом документів та іншими цікавими умовами. Такий варіант є оптимальним способом в короткий термін та з найменшими зусиллями отримати найвигідніші умови.

В якому банку самий вигідний автокредит

Вивчивши пропозиції банків і їх вимоги, позичальник визначає найбільш підходящий варіант. В 2018 році на вибір майбутнього автомобілісту доступні програми у багатьох великих банках і спеціальних фінансових структурах, безпосередньо пов’язаних з автомобільним ринком.

Газпромбанк

При бажанні заощадити на процентної переплаті, клієнт оформляє позику у Газпромбанку. Відсоток за автокредитом становить від 12,5-14%. Максимальний ліміт коштів – 4,5 млн рублів. Майбутній покупець повинен внести частину коштів з особистих заощаджень – не менше 20%.

Тривалий термін погашення (до 7 років) дозволяє взяти дороге авто з невеликим щомісячним платежем, якщо клієнт відноситься до категорії постійних.

Ощадбанк

Програми Ощадбанку припускають можливість обзавестися транспортним засобом вітчизняного та іноземного виробництва, з залученням позикових коштів на суму до 5 мільйонів рублів.

Основні параметри кредитування:

Ставка – не менше 13,5%.

Термін – 60 місяців.

Авансовий внесок з власних коштів – від 15%.

Для цієї категорії клієнтів доступні особливо вигідний автокредит зі зниженою на 1,0 % ставкою. Аналогічні можливості у тих, що отримує пенсію в Ощадбанку або відкрив депозит.

ВТБ 24

Входячи в число лідерів серед представників банківського сектора, який працює з роздрібним автокредитуванням, ВТБ 24 пропонує оформити на вигідних умовах купівлю іноземної або російського автомобіля, не вимагаючи підтвердження доходів.

Стандартні умови:

Ліміт – до 5 мільйонів рублів.

Тривалість кредитування – до 60 місяців.

Мінімальна ставка – 14,0%.

Обов’язковий перший внесок – від 15%.

Тойота Банк

На відміну від попередніх кредиторів, Тойота Банк має суто певну спеціалізацію і спрямований на видачу автокредитів для купівлі дорогих іномарок. Залежно від платіжних здібностей і переваг клієнта, розглядаються наступні варіанти:

При внесенні 15-відсоткового першого внеску, видається позика під 15,5% річних.

Заплативши попередньо ¼ від вартості авто, ставка знижується до 14,0%.

Для отримання вигідною ставки, успішний кандидат повинен представити повний пакет документації на себе і на купується транспорт.

Локо-Банк

Якщо немає бажання оформляти додаткову страховку КАСКО, рекомендується розглянути варіант автозайма в Локо-банку. Крім стандартного пропозиції, в ньому діють програми з субсидуванням від держави. Машина може купуватися без пробігу через автосалони, або в уживаному стані.

Мінімальна ставка призначається в залежності від обраних параметрів – від 13,4%.

Перший внесок за машини становить 25%, якщо клієнт має намір обійтися без КАСКО. У інших випадках початкова сума знижена до 20% при максимальному ліміті 5,0 мільйонів рублів.

Інші банки

Прагнучи отримати оптимальні умови автозайму, позичальники оцінюють, в першу чергу. Величину ставки.

Фінансові структури пропонують варіанти програм, відсоткова ставка за якими залежить від запитуваних умов. Якщо важливо визначити, який автокредит вигідніше, рекомендується розглянути:

КредитЕвропаБанк від 12,2%.

ПраймФинансБанк – від 12,0%.

Русфинанс – 13,0%.

Процедура оформлення автокредиту

В залежності від того, чи оформляється автокредит через салон або самостійно, у філії банку, стандартна схема Екшн буде трохи відрізнятися. При зверненні через салон мінімальний пакет документів, а в оформленні паперів допомагають працівники продавця.

В цілому, майбутній позичальник проходить наступні етапи:

Узгодження заявки з обраної заздалегідь програмі в банку (або відправлення запиту через автосалон).

Підготовка необхідного переліку документів для підписання договору купівлі-продажу.

Внесення першого внеску та надання в банк підтверджують паперів.

Оформлення страхування заставного забезпечення.

Підписання кредитного договору та перерахування суми, що залишилася на рахунок продавця.

ТЗ реєструють на нового власника, і ПТС здається на зберігання в банк.

Початковий внесок

Визначаючи, де взяти вигідний автокредит, необхідно пам’ятати, що від розміру першого внеску, який готовий внести позичальник, залежить процентна ставка і підсумкова переплата. Стандартні програми передбачають внесення 20-30% від вартості придбаного транспортного засобу. Якщо немає можливості використовувати власні кошти, потрібно бути готовим до підвищеною ставкою і більш жорстких умов кредитування.

Документи

Вивчаючи, який найбільш вигідний автокредит можна взяти за двома документами, слід враховувати, що ставка за кредитом буде вища, ніж у стандартних пропозиціях.

Для оформлення позикового авто готують:

Особисті документи.

Документація на придбане авто.

Договір купівлі-продажу.

Квитанція про сплату першого внеску.

Страховий поліс.

Довідки, що підтверджують платоспроможність.

СтрахуванняЗ одного боку, КАСКО, яке оформляється на весь термін дії кредитного договору, істотно збільшує підсумкові витрати на купівлю кредитного транспорту, з іншого боку, заставодержатель призначить підвищену ставку за позикою, об’єкт застави за яким не забезпечений страховкою.

До інших мінусів програм без обов’язкового КАСКО:

Величина першого внеску автоматично збільшується до 40-50% від загальної вартості.

Обслуговуючи протягом декількох років борг перед кредитором, позичальник ризикує залишитися без самого автомобіля в разі його викрадення, тотальної загибелі.

При пошкодженні авто в ДТП з власної вини, позичальник змушений займатися відновленням за свій рахунок, а в умовах, коли щомісяця потрібно гасити борг перед банком, знайти додаткові кошти досить складно.

Програма державного субсидування

Якщо немає принципового рішення взяти вигідний автокредит на старі автомобілі, позичальник може оцінити переваги програм з державним субсидуванням. Основним обмеженням є вибір марки і моделі легкового ТЗ. Крім всієї лінійки продукції Лади, УАЗ і ГАЗ, є можливість придбати одну з поширених іномарок, які збираються на території РФ.

Отримати кредит з госсубсидией можна на наступних умовах:

Ціна ТЗ – до 1 млн рублів.

Випуск – не більше року тому.

Відсутність записів про попередню реєстрацію в РФ.

Попередній внесок за рахунок власних коштів – від 20%.

Тривалість кредитування – до 36 місяців.

Суть дії державного субсидування – надання часткової компенсації, знижує процентну переплату майже вдвічі. Розрахунок підсумкової ставки в чому залежить від початкової ставки банку і величини ставки рефінансування.

Відрізняючись в нюансах, автокредит має свої особливості в процедурі оформлення та обслуговування боргу. Правильний підбір умов позики дозволить придбати машини з мінімальними витратами фінансів і часу.